Şemsiye Sigortaları Finansal Bir Felaketten Koruyabilir

Elizabeth Revenko tarafından

Elizabeth hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Pat ve Sandra (gerçek isimleri değil) en küçük çocuğunu kolejden görmek için kendinden geçmişlerdi. Evan kampüste yaşayacaktı ve arabaya ihtiyaç duymayacaktı, bu yüzden onu kendi otomatik politikalarından çıkardılar. Kolej faturaları gelirken, sigorta primleri üzerinde yapabilecekleri tasarruf, ihtiyatlı bir mali karar gibi görünüyordu.

Öyle değildi.

Evan, sınıf arkadaşları hakkında esprili (ona) yorum yazarak blog hazırladı. Bloglardan aldığı ilgiden çok memnun kalmıştır - hedeflerinden biri onu hakaret için kişisel bir yaralanma davasıyla karşı karşıya getirene kadar.

Pat ve Sandra’nın oğlunun bloğu ve davası hakkında öğrendikleri zaman şok ve dehşet verici olduğunu hayal edebilirsiniz. Onların dehşeti, takımda davalılar olarak adlandırıldığını öğrendikçe büyüdü, çünkü onlar Evan'ı bağımlı olarak talep ettiler.

Eğer onu sadece sigorta poliçelerinde tutmuş olsalardı, şemsiyelerin sorumluluğu sigorta masraflarını ve hatta savunma masraflarını karşılarlardı.

Şemsiye sigortası nedir?

Aşırı sorumluluk sigortası olarak da adlandırılan şemsiye sigortası, sizi mevcut ve gelecekteki tasarruflarınızı silebilecek bir dizi duruma karşı koruyan nispeten ucuz bir sigortadır. Bu sigorta, sizi korumak için, temeldeki otomatik veya ev sahibi sorumluluk kapsamındaki sınırlardan daha yüksek bir maliyete (ve otomatik veya evle ilgili olmasalar bile kişisel yaralanma iddialarının kapsamını da kapsar) sahip olmak için harekete geçer. Kişisel yaralanmaların ve ödüllerin 1 milyon doları aştığını göz önünde bulundurarak, zamanın en az% 13'ünü aşmayacaksınız, ekstra kapsamaya ihtiyacınız olmayacağını düşünmeyin.

Kapsanan olayların türleri

Aşağıdaki etkinliklerden birinin hızlı bir şekilde nasıl gerçekleşebileceğini ve otomatik ve ev sahibi veya kiralayıcı politikalarınızdaki sınırlardan çok daha fazlasına mal olabileceğini hayal edebilirsiniz:

• Köpeğin, Kabarık, komşunun çocuğunu ısırır. • Eşiniz bir araba kazası geçirir ve artık ameliyat yapamayacak bir kardiyologa zarar verir. • Gençiniz Facebook, Twitter ya da Snapchat'da neşesiz bir şey gönderiyor. • Arka güverte, yıllık yaz barbekünüzde arkadaşlarınızın 12'sinin altına düşer.

Şemsiye sigortası sizi olası olmayan ama mümkün olan koşullara karşı korur. Ve eğer olurlarsa seni silebilirler. İyi haber, sigorta kapsamının nispeten ucuz olması ve “Umarım buna asla ihtiyacım olmaz” dan daha iyi bir plana sahip olmanızı sağlar.

Şemsiye kapsama ne sağlar?

Şemsiye sigortası size veya aile üyelerinize karşı bir sorumluluk iddiasıyla savaşmanız için gereken kaynakları sağlayacaktır. Genellikle şunları içerir:

• Mülkiyet hasarı ve bedensel yaralanma miktarları • Kişisel yaralanma tutarları • Savunma masrafları • İsteğe bağlı: Yetersiz sigortasız veya yetersiz sigortalı bir kişi tarafından yaralanmanız durumunda sizi koruyan aşırı / sigortasız motor kapsama alanı

Bazı politikalar, itibarınızı korumak veya onarmak için halkla ilişkiler için para ödemenizi sağlar.

Çoğu insanın bu sigortayı taşımasının en büyük nedeni, dava açılmaları için yasal bir savunmanın yapılmasında sağladığı yardım ve destek içindir. İğrenç vakaların bile çözülmesi aylarca sürebilir, bu süre zarfında inanılmaz bir strese maruz kalabilirsiniz. Şemsiye sorumluluğu, bu finansal yükün çoğunu omuzlarınızdan alır.

Ne kadar kapsama ihtiyacınız var?

Şemsiye sigortası 1 milyon dolarlık artışlarla satılmaktadır. Prim'ler, 1 milyon dolarlık teminat karşılığında yılda 200 dolar civarında. Zor bir kural olarak, başlangıç ​​noktası net değeriniz kadar kapsama almaktır. Net değeriniz yüksek değil ancak yüksek ücretli bir işiniz varsa, gelecekteki maaşınızı korumaya yönelik muhtemel ihtiyacı göz önünde bulundurun; davalar garnitür yapabilir ve yapabilirler. Bazı varlıklar 401 (k) 'daki emeklilik tasarrufu ya da diğer emeklilik ve sağlık planları gibi yargılardan korunacaktır. Fakat tam olarak korunan şey, devletten devlete büyük ölçüde değişir.

Ek ipuçları

Otomatik ve ev sahibi sigorta poliçelerinizin üst limitleri ile şemsiye kapsamınızın başlangıç ​​noktası arasında boşluk olmaması için dikkatli olun. Birçok politika türünde farklı maliyetler, hükümler, şartlar ve kapsam sınırları vardır.

Politikaları karşılaştırmak ve bir broker ile çalışmayı düşünmek için ödevinizi yapın. Şemsiye kapsamı maliyetini dengelemenin bir yolu, ev sahipleri ve otomatik sigorta poliçeleri için mahsubunuzu arttırmak ve böylece bu primleri düşürmektir.

Tüketici Raporları tarafından 2013 yılında yapılan bir araştırmaya göre, ev sahiplerinin yalnızca% 10'u aşırı sorumluluk kapsamı içerisindedir, bu nedenle bu çok fazla kişinin göz ardı ettiği bir alan. Finansal güvenliğinizin ihmal ettiğiniz daha fazla alanı için bu ücretsiz kılavuza bakın.

Tekrar etmeye değer: Özellikle kendinizi korumak için sigorta çok uygun fiyatlı olduğunda, beklenmedik şekilde sizi silmenize izin vermeyin. Hiç kimse beklenmedik ve beklenmedik olaylardan bağışık değildir. Uygun sigortaya sahip olmak, önemli finansal korumaya ek olarak size huzur verebilir.

Bu makale Nasdaq'da da yer almaktadır.

Görüntü iStock.