Bahaneler, Emeklilik Tasarrufu Gecikirken Bahane

Gregory S. Ostrowski tarafından

Sitemizde daha fazla bilgi edinin

Bu konuda bir hata yapma, emeklilik için tasarruf söz konusu olduğunda, özel sektörde çalışan Amerikalıların çoğu kendi başlarına.

2013 yılında İşgücü İstatistikleri Bürosu (BLS) tarafından yayınlanan bir araştırmaya göre, 2011 itibariyle bu segmentin sadece% 18'i bir emeklilik (veya tanımlı fayda) planına katılıyordu. Yaklaşık iki yıl önce yaklaşık% 35, neredeyse iki katına çıktı. Dahası, özel sektör firmalarının sadece% 10'u bir emeklilik planı bile sunuyor.

Neden bir zamanlar katı emeklilik planları özel sektörden kötüye gitti?

Bunun bir nedeni, emeğin küresel pazarlara daha fazla kayması ve ev işçilerinin rekabet edeceği şirketleri daha da zorlaştırmasıdır. Gelişmekte olan ülkelerde emek daha az pahalıdır ve şirketlerin çoğu emeklilik maaşı ödemek zorunda değildir.

Rekabetçi kalmak için, ABD'deki işçileri çalıştıran şirketler, iş gücünden tasarruf da dahil olmak üzere maliyetleri yönetmeye çalışıyorlar. Emeklilik planlarının kesilmesi veya ortadan kaldırılması, düşük asılı meyvelerdir.

Sorun şu ki, bireysel Amerikalılar bu eğilime ayak uydurmak için yavaş davranmışlar ve gerek duydukları kadar kendi üzerlerine de geçiş yapmadılar.

Bazıları için, şirketlerin sponsor olduğu 401 (k) planları iyi bir başlangıçtır, ancak her şeyi çözemezler.

BLS geçen yıl özel sektör şirketlerinin sadece% 66'sının emeklilik maaşlarına erişim sağladığını ve özel sektör çalışanlarının sadece% 49'unun katıldığını bildirdi.

Sosyal güvenlik ne olacak? Eh, o yardımcı olur, ama insanların iyi mali şekil içinde tutmak için tartışmaya açık olup olmadığını.

Bir emekli maaşınız yoksa ve 401 (k) 'nızı finanse etmede yavaş olursanız, şimdi gelecekteki kendiniz için bir gelir akışına sahip olmanın başka yollarını düşünmeye başlama zamanıdır.

Üç sebep (OK, mazeretler) insanlar kariyerlerinde daha erken tasarruf etmediklerini belirtiyorlar: Parası yetmez; yatırımları hiçbir şey yapmayacak; ve nasıl olduğunu bilmiyorlar.

Her birine bakalım ve bazı çözümler sunalım.

Tasarruf edemem

Gider. Hepimizin var. Belki de sizi ekstra para biriktirmekten alıkoyarlar. Belki de her ay dolaşmak için fazladan bir şeyiniz olmadığını hissediyorsunuz.

Kaçınamayacağımız finansal gerçekler var: konut masrafları, yiyecekler, giysiler ve birçokları için öğrenci kredileri. Ancak, yeni bir kot pantolon için pahalı olmayan bir perakendecide göze alamayacağımız veya alışveriş yapmadığımız bir bölgede yaşamak zorunda değiliz.

Önce paranızın nereye gittiğine bakın. Aşağıda, her ay farklı öğeler üzerinde çalışan ortalama ailenin (İşçi İstatistikleri Bürosu tarafından 1,8 yetişkin ve 18 yaşın altındaki 1,9 çocuk) tanımladığı örnekler verilmiştir:

● Konut - 1.535 $ (barınak, yardımcı tesisler, döşemeler ve ekipman dahil) (BLS, 2015) ● Araç, gaz ve bakım - 500 $ (BLS, 2015) ● Kablo TV - 99 USD (NBC Haberler) ● Akıllı telefonlar - 140 $ (J.D. Power and Associates, 2013) ● Netflix - 10 TL (Standart plan) ● Evden uzakta yiyecek - 250 $ (BLS, 2015) ● Kahve - 92 TL (Zaman / Tüketici, 2012) ● Giyim ve hizmetler - 155 $ (BLS, 2015) ● Alkolsüz içecekler - 70 $ (Zaman / The Consumerist, 2012)

Bu rakamlar harcadığınız şey olabilir veya olmayabilir. Örneğin, soda içmeyebilirsiniz, dolayısıyla herhangi bir meşrubat masrafınız olmaz. Ancak, hareket halindeyken ya da akşam yemeği yemeklerinde çok daha fazlasını harcayabilirsiniz.

Ayrıca, yılda bir defaya mahsus olmak üzere daha fazla zaman geçirmedikleri için tatile benzer şeyleri dahil etmedim. Ama onları göz ardı etmeyin - daha akıllıca alışveriş yapar ve daha yönetilebilir seyahatler yaparsak gerçek para biriktirmeniz gerekir.

Bu fikir, bu kategorilerin her birine bakmak ve “Buna ihtiyacım var mı?” Diye sormaktır.

Biraz daha ucuz bir araba kullanabilir misin? Ya da daha kısa bir gidişi olan biraz daha uygun bir alana mı geçin? Para bulabileceğin şaşıracaksın.

Diyelim ki, daha az pahalı bir yere taşınarak daha ucuz bir cep telefonu planı ve kablo paketi bulabilir, 50 $ 'lık bir indirim daha yapabilir, birkaç kahve kesebilir ve 50 $' lık bir tasarruf için ekstra bir gece evde akşam yemeği yiyebilirsiniz. Bu ayda 200 dolar.

Tasarruflarım hiçbir şey eklemek istemiyor

İnsanların 401 (k) s'lik fonlarını ertelemesinin bir başka nedeni de, yatırım yaptıkları şeyin bir etki yaratmayacağına inanmıyorlar.

Örneğimize geri dönelim. Her ay 200 dolar alırsak ve yatırım yaparsak, 65 yaşına geldiğimizde 25 yaşına geldiğimizde başlıyoruz:

● Yıllık katkılar - 2.400 $. ● Toplam yıl - 40. ● Toplam anapara katkısı - 96.000 $. ● Faiz oranı -% 5. ● Toplam faiz - 209.000 ABD doları. ● Toplam anapara ve faiz - 305.000 ABD Doları.

Bu nedenle, iki ilçeyi hareket ettirerek, ihtiyacınız olmayan veya izlemediğinizi gösteren veri için ödeme yapmamanız ve öğünlerinizi daha fazla planlamak için, yuva yumurtaınız için 300.000 ABD Doları'nı aşmayı başardınız. Bu oldukça iyi.

Nasıl kaydedileceğini bilmiyorum

Bugün, yatırım yapılan alanın eskisinden çok farklı olduğu yer burası.Paranı almanın önündeki engeller her zamankinden daha düşüktür ve sizin için hisse senedi satın almak için bir komisyoncuya vermek için büyük miktarda paraya ihtiyacınız yoktur.

Eğer bir işveren sponsoru 401 (k) varsa, oradan başlayın. Bazen bir şirket maçından yararlanacaksınız, ki bu da bulabileceğiniz ücretsiz paraya en yakın şey. 401 (k) hesabınızın oluşturulması genellikle işvereninizin insan kaynakları ofisi ziyareti veya çevrimiçi kayıt olmak kadar kolaydır.

Bir şey koymaktan sıkıntı yaşıyorsanız, gelirinizin% 1'i ile başlayın ve aşamalı olarak artırın. Pek ses duymuyor ama eklenecek.

401 (k) 'ye erişiminiz yoksa bireysel emeklilik hesabı veya IRA'yı açın. Çok sayıda IRA sağlayıcısı var, bu yüzden kişisel durumunuz için hangi seçeneklerin mantıklı olduğunu görmek için bir finansal danışmana danışın. Kariyeriniz üzerinde portföyünüze başka yatırımlar yapmalısınız, ancak özellikle yeni yatırım yapmaya başlıyorsanız, bu harika bir başlangıç.

Ayrıca hazır değilseniz, en azından bir tasarruf hesabına tutarlı bir şekilde para koyduğunuzdan emin olun. Bu, kendi başına kesinlikle önerilen uzun vadeli bir strateji olmasa da, bir sonraki adımınıza karar verirken bir şeyleri alıp alma alışkanlığınıza girer.

Emeklilik için tasarrufta zorluklar olsa da, bunu bir yere koymanıza gerek yoktur. Bugün başlayın ve geleceğiniz kendinize teşekkür edecektir.

Gregory S. Ostrowski, Scarborough Capital Management'ın sertifikalı bir finansal planlayıcısı ve yönetici ortağıdır.