Bu çift borçlarını ezdi

Koda ve Kelly Sanborn finansal sağlığın resmi. Sıfır borçları, iyi tasarlanmış bir bütçesi ve neredeyse bir düzine tasarruf hesabında para biriktirdikleri paralar var.

Ama her zaman böyle değildi.

Sadece dört yıl önce, İkiz Şehirler, Minnesota, çiftin 32.000 dolar borcu vardı, hiçbir tasarruf ve gerçek bir finansal plan yoktu.

“Oldukça iyi olduğumuzu düşündük. Daha yeni bir ev aldık. Bazı öğrenci kredileri aldım, bazı araba ödemeleri, kredi kartları aldık ”diyor Koda Sanborn, 31.“ Maaş çekmeye maaş kazandığımızı düşünmüyordum. ”

Fakat bir maaş bordrosu maaşını üç gün geciktirdiğinde, bir faturayı kapatmak için bir kredi hattı çıkarmak zorunda kaldı.

Bebek adımları

Çiftin parasını büyük ölçüde kendi başına yöneterek boğulmuş olan Sanborn, 32 yaşındaki eşinin de aynı sayfaya gittiğine karar verdi.

Çift Ekim 2013'te Dave Ramsey’in Finansal Barış Yolculuğu kursuna kaydoldu ve mali durumlarını değiştirmek için yazarın “Bebek Adımları” sürecini kullandı.

Yedi Bebek Adımları

1. Acil bir fonu başlatmak için 1.000 $ tasarruf edin
2. Bütün borcunu öde ama evini ödeyin
3. Üç ila altı aylık masrafları dahil etmek için acil durum fonunuzu oluşturun
4. Hanehalkı gelirlerinin% 15'ini emekliliğe yatırın
5. Çocuklarınız için bir üniversite fonu başlatın
6. Evini erken ödeyin
7. Servet inşa ve vermek

---

“Ben sadece deneyimsizdim. Üzerinde çalışmak istediğini biliyordum, ama nasıl yardım edeceğimi bilmiyordum ”diyor Kelly Sanborn. “Finansal sınıfı söylediğinde, onunla beraberdim.”

Ramsey'in web sitesine göre, Sanborns'un yaptığı gibi bir grup sınıfı, bir birey veya çift için 93 dolar. Bir çevrimiçi sürüm 129 $ için kullanılabilir. Bu dış rehberlik için ödeme yapmak, değerinden daha fazlaydı, diyor çift.

Koda Sanborn, “Para hakkında nasıl iletişim kurulacağımızı adım adım attı” diyor. Ve daha da önemlisi, onlara nasıl yapılacağını öğreten biriydi.

“Kelly'ye bir şey öğretmeye çalışıyorum, en iyi teslimatçı ben değilim, çünkü bunu çok keskin ve çok destekleyici olmayan“ Bunu nasıl bilemezsiniz? ”Düşüncesinden geldiğini söylüyor. “Bu sınıf öğretmene onus koydu. Bu gerçekten bize çok yardımcı oldu. ”

Sanborns, programı çoğunlukla mektupla takip ettiklerini söylüyor. Bir bütçe oluşturdular ve ipotekleri haricinde tüm borçlarını ödemek için harekete geçen bir plan hazırladılar. Bu hedefe 10 ay içinde ulaştılar.

Şimdi, para ödüyorlar ya da her şey için bir banka kartı kullanıyorlar - tatiller, yeni araçlar, ev onarımları - ve bir otel odasını rezerve ettikleri veya bir banka kartı ile bir araba kiraladıklarında sıklıkla gerekli olan fazladan mevduattaki faktör.

Bütçe belirleme

Borçlarını ele almak için, Sanbornların ilk önce nakit akışlarında bir tutara sahip olmaları gerekiyordu - birlikte.

Çift, bugün hâlâ kullandıkları sıfır tabanlı bir bütçeyi benimsedi. Her ay, gelirlerini yazıyorlar ve diğer şeylerin yanı sıra: kamu hizmetleri, ev ödemeleri, yiyecek, giyim, sigorta, bağışlar ve evcil hayvan malzemeleri gibi masrafları da düşürüyorlar. Tasarruflara ve yatırımlara katkılar da dahil olmak üzere her bir dolar hesaba katılır, böylece ayın sonunda hiç para kalmaz. Aşağıda böyle bir bütçe örneği.

Kelly Sanborn, “Bir bütçenin ters olduğunu düşünmüştüm” diyor. “Parayı harcadığını ve harcadığın şeyin kaydını tuttuğunu düşündüm. Ama sana bir plan vermiyor. Sıfır tabanlı bir [bütçe] ile diyorsunuz, “Bu benim maaşım ne kadardır, ve bunu harcayacağım şey budur” ve sıfır olması gerekiyor. ”

Artık bütçeleri birden fazla “batan fon” içeriyor - özel hedeflere ayrılmış tasarruf hesapları. “Bir bebek rezerv” fonu da dahil olmak üzere, Capital One 360 ​​hesabıyla neredeyse bir düzinelerce var. Sanbornlar ilk çocuklarını Ağustos ayında bekliyorlar.

" DAHA: En iyi bütçeleme ve tasarruf araçları

Ayrıca, dört ila altı ay boyunca onları karşılamak için yeterli paraya sahip olan ve mümkün olan en yüksek düzeyde bir bebeğin gelişine hazırlanmak için bir sağlık tasarruf hesabına koyan ABD Bankası ile bir acil yardım fonu var.

Ancak finansal yolculuğa başladıklarında, Sanborns küçük bir acil durum fonu dışında, tasarruf değil, borç odaklıydı. Bütçelerini sabit tuttular. Restoran yok, sadece bedava eğlence.

Koda Sanborn, “Ödediğimiz şeyler çıplak kemiklerdi” diyor. “Faturalara ne kadar az koyarsak borçlarımıza o kadar fazla koyabiliriz”

Ayın sonunda kalan her dolar, borçlarını keserek bütçelerini sıfırladı.

İnek ucu

Investmentmatome, mümkünse birlikte borçlanmayı ve peşin ödemeyi önerir. Beklenmedik harcamalar sizi takip etmeyecek ve borçlarınızı ödemek için çalışırken emeklilik birikimlerine öncelik verecek şekilde acil durum fonu oluşturun.

Borç kartopu

Sanborns, ipotekleri hariç her borç borcunu yazdı ve borçları en küçüğünden en büyüğüne emretti.

Kelly Sanborn, “Asgari ödemeleri hepimiz yaptık ve ödediğimize kadar sadece en küçük olana ekstra ödeme yaptık” diyor.

Bir borç elendikten sonra, bu borca ​​ödenen herhangi bir ekstra, bir sonraki ödemenin ödemesine ilave edildi, bu yüzden ödemeler, her borçta çalıştıkça arttı. Bu taktik bir borç kartopu denir.

" DAHA: Borç nasıl ödemek

Kartopu yaklaşımının bir dezavantajı: Faiz oranlarını dikkate almaz, dolayısıyla uzun vadede daha fazla ödeme yapabilirsiniz. Ama bu hızlı kazançlar elde ediyor ve bu kazançlar motive ediyor.

Kelly Sanborn, “Biz eğlendik” diyor. “Küçük bir grafik çizdik ve her maaş çekiyle ne kadar para ödediğimizi yazdık.”

Sanborns, borçsuz olmaya yönelik ilerlemelerini izlemek için bir grafik kullandı. Borç kar topu yöntemini kullanarak öğrenci kredilerinde 20.089 dolar ve 8.798 dolar kredi kullandılar. Ayrıca, yaklaşık 1.200 $ 'lık kredi kartı borcu ve yaklaşık 5.000 IRS faturası ödemişlerdi.

Yolda darbelere

Finansal hayatlarını takip etmek kolay değildi. Koda Sanborn, programından sadece üç ay sonra işinden atıldı. İki ay içinde yeni bir işi vardı, ancak isabetler devam ediyordu.

“Bizim karter pompası dışarı çıktı ve neredeyse bodruma su basıyor” diyor. Sonra, birkaç hafta sonra, arabalarından biri bir kafa contası patladı. Ve bundan birkaç hafta sonra 5000 dolarlık bir vergi faturasıyla vuruldular.

“Bizim için gerçekten engebeli bir yoldu” diyor. “Yatağa neredeyse ağlıyorduk. Hayat gerçekten öyle görünüyordu, altı hafta boyunca bizi gerçekten test ediyordu. ”

Ama planlarına yapıştılar. Koda Sanborn, pizza teslim eden ikinci bir işe sahip oldu. Kelly Sanborn her gün bir tane almak yerine evde kahve yapmaya başladı. Spor salonlarına bir tutunma düzenledi, kendi kuru temizlemelerini yaptı ve kendi ot öldürücüsünü yaptı - masrafları azaltmak için her şey.

Ve sınıfları sayesinde, birbirlerine yaslanmaları için daha fazla şeyleri vardı. Koda Sanborn, “Para yönetim sınıfımızda herkese çok yakındık” diyor. “Onlar bizim destek sistemimizdi.”

Paradan daha fazlası

Borçtan çıkmak, Sanborn'lar için bir öncelikti, ancak para onların tek motivasyonuydu.

Koda Sanborn, “Kelly ve ben gerçekten borçtan çıkmak gibi bir şey yaparken“ neden ”gibi güçlü bir şeye ihtiyacın olduğuna inanıyorum. “Günden güne rahatlık düzeyine sahip olmak istedik, emeklilikte güvende olacağımızı bilmek istedik ve vermek istedik.”

Böylece onlar için zaman ve paralarını bağışlamaya başladılar. Ayrıca, yol boyunca onlara yardımcı olan aile üyelerine geri vermeye başladı.

“Büyükanneme bakmaya geldiğinde her zaman güçlü bir yönetim anlayışına sahip oldum” diyen Koda Sanborn, evlatlık ebeveynleri boşandığında, büyükbabasının ayağa kalkıp onu ve kız kardeşini büyüttüğünü sözlerine ekledi. “Her zaman onun için gerçekten özel bir şey yapmak istedim.”

Ocak 2017'de, Sanborns, büyükannesi olan bir hayat tarzı Chicago Bulls hayranı olan Pat Strelow'a 84. doğum günü için bir VIP Bulls tecrübesine katıldı. “Oyun biletleri, otel, otopark, yemek, Chicago'ya uçak bileti, taksiler ya da Ubers için para harcadık, her fırsatta biz düşünebildik” diyor. “Hatta ona“ doğum günü galerisi ”diyen kişiselleştirilmiş bir Bulls forması bile aldık.”

Toplam yaklaşık 4,000 $ 'a geldi ve çift, her yıl bir ay boyunca bir kenara koydu.

Oyun gününde, Kelly ve Koda Sanborn ve büyükannesi (Koda'nın küçük kız kardeşi Sanborn tarafından katılmış olan aşağıdaki fotoğraftan sağdan sola), Benny the Bull ile United Center'da merkezi bir sarayda durdu, ardından Bulls Heat the Heat'ı izledi. sekizinci sıra koltuklarından.

Koda Sanborn, “Böyle şeyler yapabilmek için borçtan kurtulmak için çok çalıştık” diyor. “Her saniye ve her dolar değerinde idi.”

Kelsey Sheehy, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.