Emekliliğinize En Büyük Darbe Olabilir

Çoğu insan, harcamalarının emeklilik döneminde düşmesini beklemektedir - aslında, başparmak kuralı, genellikle emeklilik öncesi gelirinizin sadece% 70 ila% 80'ini harcayacağınızdır.

Yine de, yukarı çıkması muhtemel en az bir masraf var ve bu da sağlık hizmetleri. Fidelity Investments geçtiğimiz günlerde, bu yıl emekli olan bir çiftin, yalnızca sağlık hizmetleri maliyetleri üzerindeki emeklilikleri boyunca 280.000 dolar harcayabileceğini tahmin ediyor.

Bu, Fidelity'ye göre Mart ayının sonunda kişi başına ortalama 401 (k) bakiye - 102.900 $ 'ın iki katından daha fazla olan ve birçok emeklilik bütçesine sahip olma potansiyeline sahip olan bir miktar. İşte bu maliyetin önüne geçmek için.

Soruları erkenden sormaya başla

Emeklilik birikiminde olduğu gibi, daha önce sağlık bakım masraflarını düşünmeye başladığınızda, o kadar iyidir.

Jacksonville, Florida'da Yaşam Planlama Ortakları'nda bir finansal planlama ve planlama direktörü olan Carolyn McClanahan “Bu bir emeklilik meselesi değil” diyor. “Bu devam eden bir sorun. Sağlık hizmetlerinden nasıl yararlandığınız konusunda genç yaştayken davranışlar belirlerseniz, bu, maliyetleri düşürmeye yardımcı olur. ”

Bu sayede McClanahan sadece sağlıklı kalmak anlamına gelmez - bu, kontrolünüzden en azından kısmen çıkmışsa, daha doğrusu güçlendirilmiş bir hasta olmanın yararı olabilir. “Sağlık bakım sistemine nasıl ayak uyduracağınızı öğrenmek, sağlık bakım maliyetlerini kontrol etmek için yapabileceğiniz en büyük şey” diyor. “Yapabileceğiniz ilk şey, soru sormaktan korkmamanızdır.”

Önemli bir konu: “Bu teste gerçekten ihtiyacım var mı?”

Bir doktor, bir testin sizi teşhis etmenize veya tedavi etmenize nasıl yardımcı olacağını açıklayabilmelidir; eğer yapamazsa, testin gerekli olup olmadığını araştırmaya değer. Doktorların her zaman test masraflarını dikkate almadığını unutmayın, ancak bunu yapamazsınız.

Aynı şey ilaç için de geçerli: Belirli bir ilaca ihtiyaç duyduğunuzu ve diyet ve yaşam tarzı değişiklikleri dahil olmak üzere diğer potansiyel olarak daha ucuz alternatiflerin neler olduğunu öğrenmek için bir hasta olarak haklarınız dahilinde.

Sigortanızı anlayın

Muhtemelen zaten sorduğun bir soru var ve eğer bir sigorta sağlayıcını alırsa. Ancak McClanahan, daha önemli olan sorunun, sağlayıcının ağda olup olmadığı olduğunu söylüyor.

Şebeke sağlayıcıları sigorta şirketinizle önceden müzakere edilen (indirim: indirim) oranları kabul etmişlerdir; şebeke dışı sağlayıcılar yok. Çoğu durumda, ağda kalarak paradan tasarruf edersiniz.

Bu, her bir etkileşimde sormanız gereken bir sorudur: Ağ içi doktorunuzun aynı zamanda ağ içi bir laboratuar kullandığını ve ağ içinde bir hastane ile bağlı olduğunu varsaymayın.

Emekliliğinize yaklaştıkça, hem sistem hem de beklenen cepten harcama masraflarınız için Medicare ile tanışmaya da başlamalısınız. Bazı Medicare Advantage planlarında ayrıca kapsanan ve daha az maliyete sahip ağlar bulunur. Size faydalarınız hakkında kişisel danışmanlık sunacak devlet sağlık sigortası yardım programları vardır.

Önleyici olsun - bir noktaya

Potansiyel sağlık sorunlarının üstesinden gelmek ve sorunları erken yakalamak bazı durumlarda paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir. Ama McClanahan, aşırıya kaçma eğilimimiz olduğunu söylüyor.

McClanahan, “Hizmet ücret sistemimiz nedeniyle, [doktorların] daha fazlasını yapmaları için bir teşviki var” diyor. “Bu yüzden, önleyici bakım yönergelerinin oyunda cildi olmayan birinden ne olduğunu bildiğinizden emin olun.”

Birisi, hangi testler, taramalar ve sınavların ne zaman yapılması gerektiği konusunda tavsiyelerde bulunan bağımsız bir uzmanlar grubu olan ABD Önleyici Hizmetler Görev Gücüdür. Örneğin, görev ekibi, 21 ila 65 yaş arasındaki kadınlar için her üç yılda bir serviks kanserinin taranmasını önerir; Bazı doğum uzmanı jinekologlar hala yılda bir kez tarama yapılmasını önermektedir.

Yarın hakkında gerçekçi ol

Emeklilik için yazılı bir mali plana sahip olmak önemlidir, diyor Cape Coral, Florida'daki Emekli Varlık Danışmanları ile yatırım danışmanı olan Eric Kearney. Bu plan, artan sağlık bakım maliyetlerinin yanı sıra uzun ömürlü olmanın yanı sıra emekli olmayı planlamanız gerektiğini düşünmelidir.

Giderek, çalışanlar emeklilik yaşlarını geri çekmeyi planlamaktadır - Çalışanlara Sağlanan Faydalar Araştırma Enstitüsüne göre,% 38'i 70 yaş ve üstündeki emekli olmayı beklemektedir. Daha sonra emekli olmak, daha küçük bir emeklilik yuvası yumurtasına ihtiyaç duyacağınız anlamına gelir, çünkü paranızı büyütmek için daha fazla zaman harcarsınız ve bu fonlar üzerinde harcayacağınız süreyi kısaltırsınız.

Ancak ankete katılan Fidelity'nin% 56'sı sağlık sorunlarından dolayı bazı durumlarda beklenenden daha erken emekli oldu. Erken emeklilik, Medicare uygunluğunu beklerken yüksek sağlık bakım maliyetlerine yol açabilir.

Bu nedenle, mümkün olduğunca uzun süre çalışmaya devam etmekle birlikte, emeklilik için plan yaparken bir dizi senaryoyu düşünmek akıllıca olacaktır. Bunu yapmak için, numaralarınızı bir emeklilik hesap makinesine takın - şu anda yolda olup olmadığını ve tasarruf oranınızın, emeklilik yaşınızın ve uzun ömürlülüğünüzün ne kadar küçük ayarlanmasının emeklilik potansiyelinizi değiştirebileceğini söyleyecektir. Eğer ilginizi çekiyorsa, katkılarınızı 401 (k) veya IRA'ya yükseltmeyi düşünün.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslında Forbes tarafından yayınlanmıştır.