Bu Süper Basit Fonlar Emekliliğe İşten Ayrılmaya Devam Ediyor |

Her hafta, yatırım uzmanlarımızdan biri bir okuyucunun sorularını yanıtlıyor InvestingAnswers'ın Soru ve Cevaplarım sütununda soru. Tüketicilerin eğitim yoluyla varlıklarını inşa etmelerine ve korumalarına yardımcı olma misyonumuzun bir parçası. Sorularınızdan birini yanıtlamamızı isterseniz, lütfen bize [email protected] adresinden e-posta gönderin ve konu satırına "Soru-Cevap" yazınız. (Not: Hisse senedi taleplerine cevap vermeyeceğiz.)

Çoğumuz bir nedenden dolayı yatırım yapıyoruz: emeklilik için yeterince büyük bir yuva yumurtası inşa etmek. Eski moda stok toplama, birçok yatırımcı için tercih edilen yoldur, ancak yeni yatırımcı için biraz zor olabilir. Bu okuyucunun sorusu, size sağlam bir emeklilik stratejisi sunabilecek bir başka yatırım türüne hitap ediyor.

Q. “Bundan çok uzaktayım, ama emeklilik için yatırım yapmayı düşünmeye başladım. Bu yatırım fonlarını kendilerine bağlı bir yıl ile duymuşsunuz ve emekliye ayrılmayı beklediğiniz yıla en yakın olanı seçiyorsunuz. Tam olarak nasıl çalışıyorlar? Ve onlar iyi mi? ” - Paul, Manhattan, Kan.

Bu haftaki soru InvestingAnswers yatırım analisti David Sterman tarafından cevaplandırılacak:

A. Paul, "hedef-tarih" fonlarından ve kısa cevaptan bahsediyorsun evet, onlar sağlam bir yatırım aracıdır. Bu fonlarla çeşitli seçeneklere bakmadan önce, nasıl çalıştıklarını görelim.

Bu fonlar bir dizi varlığa sahip olmakta ve bunları belirli bir çağın yatırımcılarına yönelik bir fon haline getirmektedir. Emeklilik dönemine yakın insanlara yönelik tahviller, tahviller ve Hazine Bonoları gibi düşük riskli yatırımlar ile birlikte istikrarlı ve sağlam temettü verimi sağlayan hisse senetleriyle karşı karşıya.

Yıllardır emekli olmayı planlayan yatırımcılar için, Daha riskli ama belki de daha yüksek geri dönen bir varlığa sahip olan hedef-tarih fonları vardır. Bu, uzun vadeli yatırımın ardından emekliliğe kadar geçen yılların sayısının arttığını, yatırımcının daha agresif olması gerektiğini izler. Bu fonlar, yıllar geçtikçe holding hisselerini düzenli olarak ayarlıyor, portföyün bitiş tarihi yaklaştıkça daha muhafazakâr yatırımlara odaklanıyor.

[InvestingAnswers Özelliği: Sizin için Hedef-Tarih Fonları Var mı?]

fonlar yirmi yıldan beridir, yakın zamanda 2006 yılında Emeklilik Koruma Yasası (PPA) sayesinde popülaritesini arttırdılar. Bu hareket, işverenlerin çalışanlarını otomatik olarak 401 (k) planlarına kaydetmelerini sağladı ve hedef-tarih fonları oldu Özellikle acemi yatırımcılar için kabul edilebilir bir seçenek. PPA'dan önce bu fonlara 200 milyar dolardan az yatırım yapıldı. Bu rakam neredeyse 500 milyar dolara hızla çıktı.

Bu popülerliğe cevaben, finansal hizmetler sağlayıcıları artık daha geniş bir yatırım seçenekleri yelpazesi sunuyor. Fidelity, Vanguard ve T. Rowe Price en geniş ürün yelpazesine sahiptir, ancak diğer fon şirketleri de artık hedef-tarih fonlarını desteklemektedir. Muhtemelen daha büyük fon şirketlerinin yönetim altında çok az varlığı olan bir fonu kapma riski altında olduğu için, Big Three'e bağlı kalmak en iyisidir.

[InvestingAnswers Feature: Emeklilik için En İyi Hedef-Tarih Yatırım Fonlarını Bulma]

Göz önünde bulundurmanız gereken ana fon aileleri şunlardır:

• Fidelity'nin "Özgürlük fonları", bunların her biri kendilerine eklenmiş bir tarihe sahiptir. Örneğin, Özgürlük 2030 fonu, orta vadede yatırımcılar için uygundur, Özgürlük 2055 ise sadece işgücüne yeni katılan yatırımcılar için idealdir. Bu fonlar% 0.89 yıllık gider oranı taşımaktadır ve finansal veri firması Morningstar tarafından yapılan analiz, "uzun vadeli performansın sadece makul olduğu" sonucuna varmıştır.
• T. Rowe Price Emeklilik Hedef-Tarih Fonları daha makul bir% 0.7 yıllık gider oranına sahip olmakla birlikte, akran grubuna kıyasla katı getiriler sağlamıştır. Morningstar, bu durumun, son yıllarda piyasalarda yeniden canlanmasına karşın, “stratejik varlık tahsisine göre daha fazla sürüş performansı” olmasına rağmen, daha agresif bir yatırım yaklaşımına atfedilebileceğini öne sürüyor. Fon derecelendirme kuruluşu, T. Rowe Price'ın fon yöneticilerinin, özellikle de bu fonlar için göreceli olarak düşük performansa yol açabilecek nitelikli hisse senedi toplayıcıları olduğunu kanıtladığını düşünüyor.
• Vanguard Hedef Emeklilik Hedef-Tarih Fonları oldukça muhafazakâr bir yaklaşım için yüksek puanlar alır. Morningstar'ın analistlerine göre, "Hisse senedi ve tahvil portföylerinin yüksek kaliteli önyargısı, 2009 yılında spekülatif güdümlü miting sırasında bu fonların rakiplerini aşmasına neden oldu, ancak 2008 mali krizinde en çok daha iyi durumdalar." Bu fonlar için belki de en güçlü destek:% 0,18'lik bir yıllık gider oranı. Yıllar geçtikçe, harcamalardan elde edilen daha küçük ıskarta, fonunuzda daha fazla para harcaması anlamına gelir - ve firmanın kasalarında değil.

Hedef-tarih fonlarındaki yatırımcıların risksiz düşük riski eşitlememesi gerektiğini unutmayın.. Nitekim, 2008 ve 2009'un başlarında piyasada yaşanan düşüşte, en muhafazakar hedef-tarih fonları bile değer kaybetti. İyi haber: Bu kayıplar nihayetinde iyileşti ve bu fonlar son yıllarda geniş borsa ile birlikte yükseldi. Yine de, emeklilik yolunda ilerlerken yolda daha fazla darbe bekliyoruz. İyi bir kural olarak, kısa vadeli tahviller ve CD'lerde birkaç yıllık yaşam harcamalarını elinizde bulundurun, böylece başka bir borsa hareketinin ortasında ihtiyaç duyulduğunda daha fazla likit fonlara dokunabilirsiniz.

Sizin için doğru fon risk toleransı üzerinde. Benzer son kullanma tarihlerine sahip hedef-tarih fonları arasında bile çok farklı bir varlıklar karışımı bulacaksınız. Bu nedenle, Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price ve diğerleri gibi önde gelen 401 (k) sağlayıcılar tarafından sunulan fonların sahipliklerini karşılaştırmalı ve karşılaştırmalısınız.

InvestingAnswers Soru ve Cevaplarımızdan daha fazlasını okuyun:

• 'Üstün Paylar 'Bir şirketin geleceği hakkında düşündüğünüzden daha fazlasını ortaya koydu
• Warren Buffett'ın Büyük Bir Yatırım Seçmek İçin Şaşırtıcı Bir Anahtar
• Bir Ayda Sadece 100 Dolarla Yatırım Yapmaya Nasıl Başlayabilirim?