Emeklilik Hedeflerinize Ulaşmak için Basit Portfolyolar

Emekliliğiniz için tasarruf etmeniz gerektiğini biliyorsunuz ve bunun genellikle yatırım anlamına geldiğini biliyorsunuz. Zor soru şu: Paranı nereye yatırmalısınız? Seçmek için 8,000'den fazla yatırım fonu bulunmaktadır.

Tabii ki, 401 (k) gibi bir işyeri emeklilik planına yatırım yapıyorsanız, seçimleriniz sınırlıdır. BrightScope ve Yatırım Şirketi Enstitüsünden alınan bir rapora göre, bu planlarda çalışanlara ortalama 28 yatırım seçeneği sunulmaktadır.

Yine de, bilinçli bir hisse senedi seçicinin tam tersi gibi hissediyorsanız, bu 28 seçenek çok fazla 27 gibi görünebilir. İşte iyi haber: O kadar karmaşık olmak zorunda değil. Sadece bir avuç yatırım fonuyla akıllı, çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturabilirsiniz.

Neden çok fazla yatırım fonu ihtiyacınız yok?

Başarılı bir yatırımcı olmanın en önemli yollarından biri yatırımlarınızın çeşitlendirilmesini sağlamaktır. Yatırımlarınızın farklı endüstrilerdeki ve bölgelerdeki birçok şirkete yayılmasını istiyorsunuz. Böylelikle, bir şirket ya da sanayi acı çekmeye başlasa bile, diğerlerinin davaya uyma olasılığı düşüktür. Ve tüm hisse senetleri serbest düşüşte göründüğü zamanlar? Bu, portföyünüzün tahvil kısmı sizi ayakta bıraktığında.

Sorun şu ki, bir çok insan Güney Dakota'daki Rapid City'deki Kahler Financial Group'un finans danışmanı ve kurucusu Rick Kahler, “çeşitliliğin çeşitlendirilmesinin birçok yatırım fonuna sahip olmak anlamına geldiğini” söylüyor.

Yatırım fonları şirketlere yatırım yapar. Onlar, bireysel yatırımcıların çoğu şirkette, genellikle tek bir fon aracılığıyla hisse sahibi olabilmeleri için tasarlandı. Bu, sadece birkaç yatırım fonuyla geniş çeşitlilik gösteren bir yatırım portföyüne sahip olabileceğiniz anlamına gelir.

“Tam bir ABD borsa fonu varsa ve toplam uluslararası borsa fonu varsa ve toplam tahvil piyasası fonu varsa, alabileceğiniz kadar çeşitlendirilirsiniz,” diyor bir finans yöneticisi ve para yöneticisi William Bernstein “Yatırımın Dört Ayağı” dahil olmak üzere kitaplar.

»Yatırım yapmaya hazır mısınız? Yatırım fonları için en iyi aracıları görün

Model portföyleri fon seçimini kolaylaştırır

Yatırım fonları aracılığıyla çeşitlendirmeye karar verdiğinizde, bir sonraki soru: Hangi fonlar sizin için en iyisidir? Bazı finans uzmanları, yatırımlarını uzun vadede tutmayı planlayan insanlara yönelik tembel portföyleri yarattılar. Bu portföyleri 401 (k), bireysel emeklilik hesabınız veya diğer emekli hesabınızda yeniden oluşturabilirsiniz. Bir hesapta bir yatırım fonu, başka bir hesapta başka bir fon, vb. Gibi yatırımlar yaparak, tembel portföyünüzü çeşitli hesaplarınıza dağıtabilirsiniz.

Burada belirtilen model portföyleri, tüm Vanguard fonlarını kullanmaktadır. Ancak, 401 (k) veya diğer emeklilik hesabınız Vanguard'a erişim sunmasa bile, bu tür portföylerin güzelliği, onları diğer şirketlerden benzer fonlar kullanarak oluşturabilmenizdir. Örneğin, Fidelity Investment’ın Vanguard’ın Toplam Bond Piyasası ETF’ine ait Toplam Bono Fonu’na takas edebilirsiniz.

" DAHA: Tipik bir yatırım fonu gideri oranı nedir?

İki fonlu bir portföy

Portfolyo Çözümleri yatırım şirketinin kurucusu ve “Pasif Yatırım Gücü” yazarı Rick Ferri'den bir küresel borsa fonu ve bir tane geniş çeşitlilik gösteren yatırım sınıfı tahvil fonunun bu iki-fon portföyünü düşünün. Bu kadar.

Ferri, hem Vanguard Group'tan hem de Total World Hisse senedi ETF (VT) ve Total Bond Market ETF'den (BND) basit portföyü için kullanılacak iki borsa yatırım fonuna işaret ediyor.

Toplam Dünya Stok ETF'de% 60 ve Toplam Bond Piyasası ETF'de% 40'lık bir portföy, yıllık yeniden dengelenme varsayımıyla Temmuz 2008'den Temmuz 2017'ye kadar yıllık% 5,74'lük bir kazanç elde edecektir. (Tam Dünya Stok ETF'in Haziran 2008'de başlatılmasından bu yana tam 10 yıllık bir performans yoktur.)

Sadece bir hisse senedine yatırım yapmış olsaydınız - Vanguard'ın Toplam Borsa Endeksi Endeksi (VTSMX) - aynı dönemde, yıllık% 8,74'lük daha yüksek bir getiri elde edersiniz, ancak kendinizi midenize karşı savunmasız bırakmış olursunuz. Mali kriz sırasında dönüm roller coaster. Bu fon 2008'in son yarısında% 35,12'lik bir düşüş gösterdi.

Daha çok çeşitlendirilmiş, iki fonlu portföy 2008'in son yarısında% 17.24 düştü. Bu da tam olarak eğlenceli değil, ama tam olarak oturup en sıkı oturmak ve gelecekteki pazarı beklemek için en önemli şeylerden biri olarak çıkışa dalmanıza neden olma olasılığı daha düşük. kazançlar.

" DAHA FAZLA BİLGİ EDİN: Endeks fonlarının nasıl çalıştığını anlamak

Margarita ve no-brainer

Taklit etmeye değecek bir diğer tembel portföy, emekli olmadan önce Texas'ın Plano şehrinde bir para yönetimi şirketi olan AssetBuilder'de uzun süredir mali bir yazar ve müdür olan Scott Burns tarafından yaratıldı. Burns’ün Margarita Portföyü, Temmuz 2017’de sona eren beş yılda yıllık% 8,2 ve 10 yıllık dönemde yılda% 4,89 kazanç elde etti.

• Vanguard Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (VIPSX)
• Vanguard Toplam Borsa Endeksi (VTSMX)
• Vanguard Toplam Uluslararası Hisse Senedi Endeksi (VGTSX)

Para yöneticisi ve yazar Bernstein, paranızın eşit kısmını dört fona koyma olan No-Brainer Portföyünü yarattı:

• Vanguard 500 Endeksi (VFINX)
• Vanguard Küçük Başlık Dizini (NAESX)
• Vanguard Toplam Uluslararası Hisse Senedi Endeksi (VGTSX)
• Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi (VBMFX)

Bu portföy, Temmuz ayında sona eren beş yılda yıllık% 10,2, 10 yıllık dönemde ise% 5,78 olarak gerçekleşmiştir.

Daha karmaşık - ve daha basit - seçenekler

Daha fazla çeşitlendirme arayanlar iki varlık sınıfı ekleyebilir: emlak ve Hazine enflasyonu korunan menkul kıymetler veya TIPS, Kahler diyor. “Onlara enflasyona endeksli oldukları için anti-tahviller derim” diyor.

Portföyünüzün% 60'ını stoklarda ve% 40'ının tahvillerde olmasını istediğinizi varsayalım. Portföyünüzün% 30'unu, Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi Fonu (VBTLX) ve% 10'luk bir Borsa Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler Fonu (VIPSX) gibi bir TIPS fonu gibi toplam tahvil piyasası yatırım fonuna koyabilirsiniz.. Stok tarafında, portföyünüzün% 45'ini küresel bir hisse senedi fonu (VTWSX) ve% 15'i Vanguard GYO Endeksi Fonu (VGSLX) gibi bir gayrimenkul yatırım ortaklığı fonuna koyabilirsiniz.

Bu dört fon portföyü, Temmuz 2017'de sona eren beş yılda yıllık% 7,33, VTWSX kurulduğundan bu yana dokuz yıl içinde% 6.05 oranında değer kazandı. Bu dönemde en kötü yılda% 19.74 düştü.

Ya da, ultra basit olmak istiyorsanız, sadece bir fona yatırım yapabilirsiniz. Genel olarak, bu, sizin için sadece çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmakla kalmayacak, aynı zamanda zaman içinde portföyü yeniden dengeleyecek dengeli bir endeks fonu veya bir hedef-tarih emeklilik fonu anlamına gelecektir. Örneğin, Vanguard’ın Dengeli Endeks Fonu (VBINX),% 60 hisse senedi ve% 40'lık tahviller içeren bir portföy yatırımı yapmaktadır. Temmuz ayında sona eren beş yılda yıllık% 9,54 ve 10 yılda yıllık% 6,49, eksi% 22,21'lik bir yıllık performans gösterdi.

" DAHA: Robo danışmanlar, hedef-tarih fonlarından daha mı iyi?

Ücretler dikkatli olun

Bununla birlikte, herhangi bir fon seçerken, ücretlere karşı dikkatli olun. Yapacağınız en önemli yatırım kararlarından biri, ucuz olan yatırım fonlarının seçilmesidir.

Düşük maliyetli ne anlama geliyor? Elbette,% 1 veya daha fazla bir yatırım fonu gideri oranı çok pahalıdır. Bugünlerde birçok fon çok daha az ücret alıyor. Örneğin, Vanguard Dengeli Endeks Fonu,% 0.19'luk bir gider oranı ödemektedir ve Vanguard Group tarafından sunulan hedef-tarih fonlarının bir kısmı bundan daha düşüktür.

Tembel portföyünüzü oluşturduktan sonra arkanıza yaslanın, ayağınızı kaldırın ve başka bir şey düşünün ama yatırım yapın.

Ya da, tembel bir portföy bile çok fazla iş çıkarsa, robo-danışmanlar dengeli, çeşitlendirilmiş bir portföy için düşük maliyetli bir yol sunar. En iyi robo-danışmanlar için elimizden geleni yap.

Yatırım fonu ücretleri ve çeşitlendirme hakkında daha fazla bilgi edinin

• 101 yatırım rehberimiz
• Tipik bir yatırım fonu gideri oranı nedir?
• Çeşitlendirme: Yatırım riskini azaltmanın kolay bir yolu