Robo-Advisors Değişim Zamanı olup olmadığına karar vermek

Beş yıl önce, muhtemelen robo-danışman kelimesini duymamıştın.

Bugün, bağımsız araştırma firması Aite Group'a göre, bu grup otomatik yatırım yönetimi şirketlerinin en azından kısmen finansal kriz tarafından ortaya çıkmasıyla birlikte, yalnızca 2015 yılında% 200'ün üzerinde bir büyüme ile 50 milyar $ 'lık varlığa mal oluyor.

Söylemeye gerek yok, muhtemelen şu anda bu adamların farkındasınızdır. Hatta hatta paranızı koymanızın iyi bir şansı var. Ama ilk olarak uygun olanı seçtiğin robo-danışman mı?

Hızlı değişim periyodu

2016 yılının robo-danışman endüstrisi, bir yıl öncesinin bile robo-danışman sektörü değil.

TradeKing Advisors durumunda, hesap minimumları iki kez düştü. Özellikler artık daha rekabetçi; Wealthfront kısa süre önce bir portföy analiz aracı başlattı ve Betterment sadece hesap birleştirme ekledi. Bazı şirketler ücret yapılarını değiştirdi; diğerleri düzenli olarak yeni promosyon teklifleri başlatıyor.

En sevdiğiniz eski hat komisyonculuğunun oyunda kazanılmış olma ihtimali de var. Schwab Intelligent Portfolios ve Vanguard Personal Advisor Services'in her ikisi de geçen yılki büyümede büyük bir el aldı. Sadakatin bir robo-danışman kolunu başlatma planları var; Wells Fargo Advisors, Morgan Stanley ve Bank of America da eserlerde bir şeyler olduğunu belirttiler.

Investmentmatome size en iyi kredi kartlarını, cd oranlarını, tasarruflarını, hesaplarını, burslarını, sağlık hizmetlerini ve havayollarını bulmak için ücretsiz bir araçtır. Ödüllerinizi en üst düzeye çıkarmak veya faiz oranlarınızı en aza indirmek için buradan başlayın. Arielle O'Shea

En İyi Robo Danışmanlarını Bul

• Çevrimiçi danışmanlar hakkında daha fazla bilgi edinin.
• Yönetim ücretlerini ve hizmetlerini karşılaştırın.
• Hesabınızı açın ve finanse edin.

Robo-danışmanları karşılaştır

Robo-danışmanları karşılaştır

Freebie'de bir şans

Robo-danışman yarışması o kadar şiddetli ki bazı şirketler artık ücretsiz olarak hizmet veriyor. Yukarıda belirtilen Schwab servisi hiçbir yönetim ücreti talep etmemektedir, ne de WiseBanyan başka bir yeni teklif sunmaktadır.

Ücretsizdirler, bedava bir ücret ödemediğin gibi mi? Hayır. Kullanılan yatırımlar, başka herhangi bir danışmanda olduğu gibi, hala harcama oranları taşımaktadır. Son olarak bir indirim mağazasında alışveriş yaptığınızı öğrenmiş olabileceğiniz gibi, düşük fiyat etiketi için de satışlar söz konusu.

Schwab örneğinde, şirket portföylerinin büyük bir yüzdesini nakit olarak tutar - en az% 6 ve bazı durumlarda yaklaşık% 30'a kadar, ki bu da birçok yatırımcı için fazla muhafazakar değildir. WiseBanyan hala yeni hissediyor: Hesap seçimi sınırlı - ortak hesap yok - ve hizmet katılmak için bir bekleme listesi gerektiriyor. Ayrıca, seçmene karar verirseniz hızlıca eklenebilecek bazı özellikleri sunmayı planlamaktadır.

Yine de, maliyet 1 numaralı önceliğiniz ise, bu hizmetler bir göz atmaya değer.

Daha büyük hesap bakiyeleri daha düşük ücretler anlamına gelebilir

Belki de en büyük değişiklik sizin içinizdedir: Aslında daha da zenginleşebilirsiniz - yatırım büyümesi olmasaydı (borsada bu son birkaç aydan sonra muhtemelen buna gülecektiniz, eğer ağlamak istemiyorsan) Belki hesabınıza düzenli olarak para yatırabilirsiniz.

Daha büyük bir hesapla, ücretleri kesebilirsiniz. Bazı robo-danışmanlar, daha fazla yatırım yaptığınız gibi ücretlerini düşüren kademeli fiyatlandırma sunar;

• % 100'ü veya daha az tutarındaki bakiyeleri üzerinden% 0.35 veya otomatik olarak 100 $ veya daha fazla paraya sahip olmayan hesaplarda ayda 3 dolar ceza.
• 10,001 ila 99,999 ABD Doları arasında% 0,25 oranında.
• 100.000 $ veya daha fazla bakiye% 0,15.

Artık% 0.15 seviyesine hak kazanıyorsanız ve daha fazla ücret alan bir danışmanla - ki bu neredeyse hepsinde, yukarıda belirtilen ücretsiz hizmetleri saklayın - bir hamle düşünebilirsiniz.

Vergiye tabi hesaplar vergi optimizasyonundan yararlanır

Eğlenmek için robo-danışman web sitelerine göz atan türüyseniz, yatırımları kaybetmek suretiyle sermaye kazançlarını dengelemeyi amaçlayan vergi indirimi gibi vergi optimizasyonu hizmetlerine çok fazla vurgu yapabilirsiniz. Ancak, sitelerin açıkça göstermediği şey, bir IRA'ya yatırım yapıyorsanız, bunların hiçbiri sizin için önemli değildir. IRA'lar vergiden avantajlı hesaplardır, yani bunlar içindeki yatırımlar için sermaye kazançları vergisi ödemezsiniz.

Ancak, vergiye tabi bir aracılık hesabı açmaya karar verirseniz, ya yıllık IRA katkınızı maksimuma çıkardığınızdan ya da emeklilikten başka bir şeye yatırım yaptığınız için, bu hizmetlerle ilgilenebilirsiniz. Eğer öyleyse, en iyisini sunanlara dikkat etmek istersiniz.

Daha küçük hesap bakiyelerinde, bu bir yıkama olabilir. Ancak, vergiye tabi hesap bakiyeniz 100.000 ABD Doları'ndan fazlaysa, cevap genellikle bu boyuttaki hesaplarda doğrudan endeksleme sunan Wealthfront'dır.

Doğrudan endeksleme, steroidler üzerinde vergi kaybı gibi bir çeşittir. Bu robo-danışmanların çoğunun yaptığı gibi, döviz ticareti fonlarına yatırım yaparken belirli zararları azaltmak zor olduğundan, Wealthfront ETF'nin stoklarını doğrudan satın alarak ETF'yi çoğaltır. Daha sonra bireysel vergi zararı-hasat fırsatlarını tekilleştirebilir ve vergi tasarruflarını yeniden yatırır. Kişisel Sermaye,% 0.89 daha yüksek bir yönetim ücreti de olsa, benzer bir hizmet sunmaktadır.

Bir değişiklik yapmak

İnsanlarla ilgili garip olan şey, paralarını, örneğin borsa bitince yatırım yapmamaları gerektiğinde, genellikle paralarını hareket ettirmeleridir - ancak bir hamlenin yararlı olacağı korkusu, değişim ve evrakla felç olduğunu hissediyorum. aracı kurumlar, bankalar veya robo-danışmanlar olabilir.

Ancak, robo-danışmanınızı değiştirmek göreceli olarak basittir ve çoğu durumda, mevcut portföyünüzde çok fazla bozulmaya neden olmaz. Bir şey için, hesabınıza bağlı çok sayıda fatura ve hizmetinizin olması olası değildir. Bu, Netflix'i ve spor salonunuzu yeni fatura bilgileriniz hakkında bilgilendirmeniz gerekmediği anlamına gelir. Bir diğeri için bunlar robotlardır. Basit ve otomatik yaptıkları şeydir.

Wealthfront da burada güçlü. Şirket, portföyünde yer alan ETF'ler veya büyük miktardaki hisse senetleri gibi, uygun bir şekilde devredilen varlıklara sahip olan vergi hesaplarını minimize eden hesap aktarım hizmetini, doğrudan yeni hesabınıza, hiçbir şey satmanıza gerek kalmadan sundu. Daha sonra, varlıklarını kayıp ve uzun vadeli sermaye kazançları ile satacak ve bir yıl içinde gerçekleşecek olan uzun vadeye kadar kısa vadeli sermaye kazançları olan varlıkları ellerinde tutacaktır. Varlıkları sattıkça, gelirleri yeni Wealthfront portföyünüze dahil eder.

İyileştirme, portföyünde desteklenen menkul kıymetlerde de transfer yapabileceğini söylüyor. Şirketin vergiye tabi hesaplardaki ETF dışı yatırımları gibi zaman içinde menkul kıymetlerin sürekli satışını desteklemiyor, şirketin tavsiye ürünleri direktörü Alex Benke.

Transfer ücretlerinden haberdar olun

Son olarak, bazı şirketlerin, özellikle de aracı kurumların, hesabınızdan para taşımak veya hesabınızı kapatmak için bir ücret talep ettiğini bilmelisiniz.

Bu robo-danışmanlarla daha az sıklıkta görülse de yine de dikkat çekmeye değer. İyileştirme, Schwab, Wealthfront ve Vanguard, bir hesabı kapatmak veya aktarmak için herhangi bir ücret olmadığını söylüyor. WiseBanyan müşterileri, şirketin takas firması tarafından 75 ABD Doları (IRA hesapları için 95 $) tutarında bir transfer ücreti almaktadır.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Görüntü iStock.