Roth IRA Çekilmesi için 5 Yıllık Kurallar
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
İçindekiler:
- Çekilmek için beş yıllık kural
- Roth dönüşümleri için beş yıllık kural
- Yararlanıcılar için beş yıllık kural
- Sıradaki ne?
- bulmak en iyi Roth IRA sağlayıcıları
- Tahmin Roth IRA katkılarınız ne kadar değerli olacak?
- öğrenmek daha fazla Roth IRAs
Roth IRA'lar önemli vergi avantajları sunuyor - ve şaşırtıcı bir şekilde, bağlı dizeler var. Dağıtımları alırken ceza veya vergilerin çarpmasını önlemek için bu yatırım emekli hesaplarına ilişkin IRS kurallarına uymanız gerekir.
Aşağıda, hepsi de beş yıl süreyle cezadan kaçınmak için Roth IRA'nın geri çekilmesi kurallarının üçünü ele alıyoruz. Birisi yatırım kazançlarının geri çekilmesini (dağıtım olarak da bilinir), diğeri de Roth dönüşümleri için geçerli olan ve nihai faydalanıcılara ait olanları almak için genel bekleme süresi için geçerlidir.
Her biri hakkında bilmeniz gerekenler.
Çekilmek için beş yıllık kural
Roth IRA'nın yatırım kazançlarını geri çekmesi için beş yıllık kural, hesabınıza para cezası vermeden bu kazançlara dokunabilmeniz için en az beş yıl önce hesabınızı tutmanızı gerektirir. Bu kuralın özellikle yatırım kazançları için geçerli olduğunu unutmayın. Yaptığınız katkılar, bu paraya zaten vergi ödediğiniz için herhangi bir zamanda geri çekilebilir.
Bu kural, kazançların geri çekilmesinin IRS tarafından vergiden muaf olup olmayacağını belirler. Öyle değilse, vergi ödemeniz ve dağıtımınızın kazanç kısmında% 10 ceza ödemeniz gerekebilir. (Erken geri çekilmeyi düşünüyorsanız, bilmeniz gerekenler.)
Bu kuralın özellikle yatırım kazançları için geçerli olduğunu unutmayın. Yaptığınız katkılar, bu paraya zaten vergi ödediğiniz için herhangi bir zamanda geri çekilebilir.
Beş yıllık dönem, 1 Ocak'ta başlar ve herhangi bir Roth IRA'ya ilk katkınızı yapmış olursunuz. Beş yıllık süreyi geçtikten sonra, kazançların vergisiz olarak nitelendirilebilmesi için, 59 yaşından sonra ya da belirli istisnalara hak kazandığınız için de yapılması gerekir. Roth'unuzu beş yıldan daha kısa bir süre için kullandıysanız, çekme gelirlerinde% 10'luk cezayı elde etmenizi sağlayacak istisnalar da vardır - ancak tüm gelir vergileri değil.
| Bu nedenlerle kazançların erken dağıtımı kalifiye olarak kabul edilir: vergiye veya% 10 cezaya tabi olmamak | Bu nedenlerden dolayı kazançların erken dağıtımı istisna olarak kabul edilir: gelir olarak vergilendirilebilir, ancak% 10 cezaya tabi değildir. |
|---|---|
| En az beş yıl boyunca bir Roth IRA yaptınız VE aşağıdaki durumlarda dağıtımını alıyorsunuz: • Yaşınız 59 1/2 ya da daha büyük • Kalıcı ve tamamen devre dışı kaldınız • Hesap sahibinin ölümünden sonra Roth IRA’nın faydalanıcısı olarak • İlk kez ev satın almak için 10.000 ABD dolarına kadar kullanmak | • Kalifiye eğitim harcamaları için dağıtımı alıyorsunuz • Sen işsiz kalırken, yıl için düzeltilmiş brüt gelirinizin% 7,5'ini veya sağlık sigortası primlerini aşan ödenmemiş sağlık harcamaları için dağıtımı alıyorsunuz • Nitelikli yedek rezerv dağılımı yapıyorsunuz (askere alınan aktif rezerv üyeleri için) • Bir dizi büyük ölçüde eşit dağılım yapıyorsunuz • Dağıtım bir IRS vergisinden kaynaklanıyor • Var değil Roth IRA'yı en az beş yıl boyunca tuttunuz, fakat 59 veya daha büyük, kalıcı ve tamamen devre dışı bırakılmışsınız, hesap sahibinin ölümünden sonra Roth IRA'yı miras edin ya da ilk kez ev satın almak için 10.000 ABD dolarına kadar kullanacaksınız. |
Roth dönüşümleri için beş yıllık kural
Yukarıdaki kurala benzer şekilde, geleneksel bir IRA'nın veya 401'inin (k) bir Roth IRA'ya dönüştürülmesinden para çekilmesi, cezayı önlemek için beş yıllık bir bekleme süresine tabidir.
Beş yıllık dönem, parayı dönüştürdüğünüz vergi yılının ilk günü başlar.
Bu kural için beş yıllık süre, geleneksel IRA'dan (nitelikli bir emeklilik planından devir) para dönüştürdüğünüz vergi yılının ilk gününe başlar ve Roth IRA'nıza gönderilir. Örneğin, Mayıs ayında bir dönüşüm gerçekleştirirseniz, söz konusu dönüşümün kuralları önceki Ocak'ta başlar. 1. Yaptığınız her dönüşüm veya aktarım ayrı bir beş yıllık bekleme süresine tabidir.
" Daha fazla oku: Bir Roth IRA dönüşümü sizin için uygun mu?
Dönüşümden çekilmeye kadar gerekli beş yıllık süreyi beklemezseniz, herhangi bir gelir vergisi ile birlikte% 10'luk bir ceza ödemek zorunda kalabilirsiniz. Aynı istisnalar, dönüşümlerin geri çekilmesinin beş yıllık herhangi bir erken dağıtım türü kuralı için de geçerlidir - örnekler için yukarıdaki tabloya bakın).
Yararlanıcılar için beş yıllık kural
Son beş yıllık kural, merhum IRA sahibinin yararlanıcılarına yapılan dağıtımlar için geçerlidir. Diğer iki kuralda da belirtildiği gibi, ölüm, erken geri çekilmelerin cezaları için bir istisnadır - ancak normal vergilerin önlenmesi için, yararlanıcılar hala yatırım kazançlarının veya dönüştürülen miktarların geri çekilmesi için bekleme süresine ilişkin iki önceki kurallara uymak zorundadır.
" Daha fazla oku: IRA'yı devralırken seçenekleriniz hakkında bilgi edinin.
Bir Roth IRA’nın faydalanıcısı iseniz, ilk katkıların, dönüşümlerin veya rollover'ların zamanlamasını iki kez kontrol edin.
Sonuç olarak, kendinizi bir Roth IRA'nın yararlanıcısı olarak bulursanız, ilk katkıların, dönüşümlerin veya rollover'ların zamanlamasını iki kez kontrol edin. Roth IRA'nın orijinal sahibi öldüğü halde, beş yıllık kurallardan herhangi biri yasaklanırsa, kazançların ve rollover'ların dağıtılması zorunlu olarak vergisiz olarak kabul edilmeyecektir. Bu tutarlar, faydalanıcının brüt gelirine dahil edilecek ve dolayısıyla paranın orijinal IRA sahibine gitmiş gibi gelir vergisine tabi olacaktır.
