Banka Hesapları İle İlgili Sorunlar Wells Fargo'nun Ötesine Gitmek

Wells Fargo, satış pratikleri üzerindeki son sıkıntılar yüzünden, 185 milyon dolarlık para cezasıyla sonuçlandı, müşterilerin bankaları hakkında sahip oldukları ortak şikâyetlerden birini vurguladı: hesapların yanlış kullanımı.

Tüketici Mali Koruma Bürosu'na verilen dört yıl boyunca 64.000'den fazla banka kaynaklı şikayetin bir Investmentmatome analizi, hesapların açılması, kapatılması veya yönetilmesinin en yaygın sorun olduğunu ortaya koydu. Bu sorun, bu dönemde tüm bankacılık şikayetlerinin% 44,1'ini oluşturuyordu.

Tüketiciler, 400'den fazla finans kurumunu kapsayan şikayetlerinde, bildirimleri veya açıklamaları olmadan hesapları açan, kapatan veya kapanan bankaları tanımladı; etkin olmayan hesaplarda yüksek hizmet ücretleri uygulanır; yeni hesaplar hakkında yanıltıcı bilgi sağladı; uyarılmadan yeni suçlamalar ekledi; ve istek üzerine mevcut hesapları kapatılamadı.

Hesapların açılması, kapatılması veya yönetilmesi ile ilgili şikayetler, son 12 ay içinde Ekim ayında sona eren% 40'tan fazla arttı. Bu, diğer herhangi bir konudan daha hızlı bir artış oranıdır. Karşılaştırıldığında, aynı dönemde, tüm bankacılık şikayetlerinin sayısı yaklaşık% 30 arttı.

En sık görülen ikinci bankacılık şikayetleri kategorisi mevduat ve para çekme işlemleri ile ilgilidir. Tüketiciler, geç yatırılan ya da hiç ödenmeyen mevduatlar, ATM depozitleri sırasında hasar görmeyi kontrol edip yanlış işlediklerini ve müşterilere hileli çekilmeyi durdurmalarına yardımcı olmayacaklarını bildirdi.

Son dört yılın her birinde, bu iki kategori tüm bankacılık şikayetlerinin en az üçte ikisini oluşturmuştur.

Amerikalılar, 1 Ekim 2015 ve 30 Eylül 2016 tarihleri ​​arasında CFPB'ye yaklaşık 20,700 bankacılık şikayeti uyguladılar. Bu dönemde, 100.000'den fazla nüfusu olan büyükşehir istatistik alanları veya MSA'lar, 100.000 kişi başına ortalama 3.82'lik bir tahmini şikayet oranına sahipti.. En yüksek şikayet oranlarından bazıları 500.000'den az nüfusu olan şehirlerde olmuştur. Listeye liderlik eden New Jersey, 100.000 kişi başına tahmini yaklaşık 23 şikayetle Trenton, New Jersey oldu; diğerleri Macon, Georgia ve Topeka, Kansas içerir. New York, Miami ve Washington, D.C. gibi daha kalabalık metro alanları da 100.000 kişi başına 9 ila 12 arasında değişen yüksek tahmini şikayet oranlarına sahipti.

Yıl boyunca, bu 25 metro bölgesinin çoğunda şikayet toplamları artmıştır. Bu, CFPB'ye göre, daha fazla sayıda olayı, tüketicinin ya da her ikisinin bürosunun şikayet portalı hakkında daha geniş bir farkındalık gösterebilir.

Nedeni ne olursa olsun, birkaç şehir son zamanlarda büyük çaplı artışlar görmüştür. Geçtiğimiz yıl, San Francisco, Las Vegas ve Hartford, Connecticut, banka veya ATM kartları ile ilgili şikayetlerdeki artışları gördüler. (Johnstown, Pennsylvania, 2014'ten önceki veri eksikliğinden dolayı aşağıdaki grafiklerde yer almamaktadır.)

Wells Fargo'ya gelince, şirket CFPB bankacılık şikâyetlerinden daha fazla pay aldı. Federal Mevduat Sigortaları A.Ş.'nin verilerine göre, Haziran 2013'te bankaların tüm yurt içi mevduatlarının payı yaklaşık% 10 iken, bankacılık şikayetleri payı% 18 civarındaydı. Fakat son birkaç yılda boşluk azaldı. 2013'ten bu yana, Wells Fargo'nun yerel mevduat şirketleri% 10 civarında sabit kalırken, bankacılık şikayetleri oranı üçte bir oranında azalmıştır. (Veriler 30 Haziran 2016'ya kadar geçen 12 aylık dönemleri yansıtmaktadır ve Eylül ayında 185 milyon dolarlık para cezasının rapor edilmesinden bu yana alınabilecek şikayetleri dikkate almamaktadır.)

Banka ile sorun yaşayan tüketiciler, CFPB.com web sitesinde şikayette bulunabilir. Site, konuyu ayrıntılı olarak tanımlamasına veya tek sayfalık bir form üzerinde kısa bir hikaye anlatmasına olanak tanır. İnsanlar, şikayet ettikleri şikayetin tüm ayrıntılarını belirtmek zorunda değildir.

Paranızı taşımayı düşünüyorsanız, bkz. Kontrol ve tasarruf hesapları için en iyi bankaların site incelemeleri.

Caren Weiner Campbell, Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

YÖNTEM

Investmentmatome, 1 Temmuz 2012'den 30 Eylül 2016'ya kadar yaklaşık 64.200 şikayet içeren CFPB şikayet verilerini inceledi. Şikayet toplamları şikâyetlerde yer alan posta kodu bilgilerine dayanıyordu. Yaklaşık 64.200 CFPB kaydı, ABD Nüfus Sayımı Bürosu tarafından belirlenen büyükşehir istatistik alanlarına ayrılmıştır. Posta kodu bilgilerinin eksik olduğu durumlarda, coğrafi görevler ABD Posta Servisi belgelerinden elde edilen tahminlerdir. Tüm MSA'lar için nüfus rakamları 2015 yılı için Sayım Bürosu tahminleriydi.

Banka mevduat verileri 30 Haziran 2013, 30 Haziran 2014, 30 Haziran 2015 ve 30 Haziran 2016 tarihlerinde sona eren dönemler için FDIC web sitesinden indirilmiştir. Bu dört veri kümesinin her biri için, Wells Fargo'ya ait tüm yerli depoları ekledik ve daha sonra, her bir toplamı, ABD'deki tüm bankalar tarafından tutulan toplam iç mevduat tutarına karşılaştırdık.

FDIC zaman periyotlarına uymak için, 30 Haziran 2013, 30 Haziran 2014, 30 Haziran, 2015 ve 30 Haziran 2016 tarihlerinde sona eren dört aylık 12 aylık dönemler için CFPB verilerini kullandık ve tüm bankanın yanı sıra Wells Fargo şikayetleri saydık şikayet. Bu, o yıllarda Wells Fargo'nun tüm bankacılık şikayetlerinin payını belirlememize izin verdi.