Kredili Ücretler: Temel Bilgiler

Banka kredili ücretlerinin nasıl çalıştığını ve hangi kredili alım seçeneklerinin mevcut olduğunu anlamak para tasarrufu yapmanıza yardımcı olabilir.

Overdraft ücreti nedir?

Banka hesabınızda olduğundan daha fazla harcama yaptığınızda, genellikle bir çek hesabı oluşur. Banka kartı, çek veya online havale ile olsun, mevcut paranızdan daha fazlasını çekip ödersiniz. Bunu önlemek için bankalar, genel olarak bir ücret karşılığında, böyle bir işlemi kapsamalarına izin veren herhangi bir hizmet olarak tanımlanan aşırı harcama koruması sunmaktadır.

Bir banka kredisi olduğunda, bankalar sizin onayınıza gerek kalmaksızın, standart tahsilat uygulamalarının bir parçası olarak çekleri, otomatik fatura ödemelerini veya yinelenen işlemleri kapsayabilir. Ve bunun için bir ücret talep edebilirler. Bununla birlikte bankanız, bir banka dışı programın bir parçası olarak ATM ve bir kerelik banka kartı işlemlerinin yapılmasını isteyip istemediğinizi sormak için yasal olarak gereklidir. “Evet” demek genellikle akıllıca bir hareket değildir. Bu seçeneği kullanmazsanız, bu tür işlemler size ücretsiz olarak reddedilir.

" DAHA: Banka tarafından kredili mevduat ücretleri

Overdraft seçenekleri

Çoğu finansal kurumda, para çekme işlemleri ve bir defalık günlük banka kartı satın alımlarında overdraft söz konusu olduğunda üç seçeneğiniz vardır:

• Overdraft kapsamı. Bazen “nezaket ücreti” veya “kredi kartı imtiyazı” olarak adlandırılan bu program en pahalı seçenek. Bankanıza, çek hesabınızı sıfırın altına düşüren tüm ATM ve bir kerelik banka kartı işlemlerini ödemeye izin vermiş oluyorsunuz. Bu genellikle, ortalama 34 $ 'lık sabit bir overdraft ücreti ile sonuçlanır ve bir işlemde birden fazla ekstrem ücret ödenmesi olabilir. Birçok banka, birkaç gün boyunca kontrolsüz bir hesap bakiyesi bıraktığınızda, “genişletilmiş bir kredi kartı ücreti” talep eder. Daha da kötüsü, eğer bir şeylerin yanlış olduğunun farkında değilseniz, alım ya da para çekme işlemlerini yapmaya devam edebilirsiniz - ve her yenisi yeni bir aşım ücreti anlamına gelebilir. Çoğu banka bir gün içinde ne kadar fazla ücret tahsil edebileceğinizi sınırlar, ancak bir ücret bile pahalıdır.
• Kapsam dışı kalmayı seçme. Bir kredili programa katılmamaya karar verebilirsiniz. Bu durumda, hesabınızdaki parayı aşan tüm ATM ve bir kerelik banka kartı işlemleri reddedilecektir. Overdraft ücreti ödemezsiniz. Diğer işlem türleri için, normal olarak, iade edilen madde ücreti olarak da adlandırılan, yetersiz bir fon ücreti ile karşılaşacaksınız. Bu genellikle bir ücretlendirme ücreti ile aynı tutardadır, ancak bir işlemden birden fazla banka ücreti almanıza engel olmazsınız.
• Overdraft koruma transferi. “Overdraft koruması” olarak da adlandırılan bu alternatif hizmet, kontrol hesabınızı bir tasarruf hesabı veya ikinci bir çek hesabı gibi başka bir hesaba bağlamanızı sağlar. Bazı bankalar kredi kartı veya kredi limitiyle bağlantı kurmanıza bile izin verir. Eğer kontrol bakiyeniz bir işlemi işlemek için çok düşükse, bankanız otomatik olarak bağlantılı hesaptan paranızı çekinize aktarır. Bankalar genellikle bu tür transferler için 10 ABD Doları veya 12 ABD doları gibi bir ücret alırlar, ancak bu, kredi kartı kullanımının size maliyetinden çok daha ucuzdur. Ayrıca, çoğu banka bu ücreti günlük ücret yerine günlük olarak ücretlendirir. Bu nedenle, birkaç işlem için bile yalnızca günde bir kez ödeme yaparsınız.

Bankanızın üst düzey taslak uygulamalarını kontrol edin ve seçeneklerinizi öğrenin. ATM veya tek seferlik banka kartı işlemleri için kredili ödeme kapsamı dışında kalmayı tercih edebilir ya da sıkça fazla çekmeyeceğinizi biliyorsanız bu seçeneği kullanabilirsiniz. Daha iyi bir seçenek, bir kredili koruma transferi veya bir kredi limiti gibi bir alternatif seçmek olabilir. Genellikle bir şey ödemeye son verirsiniz - ya bir aktarım için düşük bir ücret veya kredi limitinden nelerin ilgisini çekersiniz, ancak dik bir ek teminat kapsamı ücretinden kaçınacaksınız.

Overdraft hizmetleri bazen kullanım içindir. Kendinizi sürekli olarak çek hesabınızı aşırı çekiyorsanız, ön ödemeli bir banka kartı kullanmayı düşünün.

Spencer Tierney, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.