Sizin için en uygun çevrimiçi danışman hangisi?

şerefiye

2010 yılından bu yana faaliyette olan İyileştirme şu anda yönetim altındaki varlıkların 9 milyar doları aşmıştır. Betterment’in yazılımı, 12 varlık sınıfını temsil eden endeks ETF'lerini kullanarak, yatırımcılara risk toleransı ve zaman ufku temelinde kişiselleştirilmiş öneriler üretir. Yazılım daha sonra yatırımcılar adına bu işlemleri gerçekleştirecek ve portföylerini etkin bir şekilde yönetecektir.

Bizim tam okuyun İyileştirme İncelemesi

Gereksinimler: Betterment Digital için minimum denge şartı yoktur.

Hesap türleri: Vergiye tabi hesaplar (bireysel, güven); IRS (geleneksel, Roth); 401 (k) rollover'lar.

Fiyatlandırma: İyileştirme iki servis planına sahiptir. Orijinal ve kesinlikle çevrimiçi teklif olan Betterment Digital,% 0,25'lik bir yönetim ücreti alıyor. Müşteriler, yaklaşık 24 saat içinde verdikleri cevaplarla, uygulama içi mesajlaşma yoluyla finansal danışmanlara erişim sağlar. Betterment Premium% 0.40, minimum 100.000 $ bakiye gerektirir ve telefon ve e-posta yoluyla finansal danışmanlara sınırsız erişim içerir.

Özellikler: Otomatik mevduat, otomatik yeniden dengeleme, temettü yeniden yatırımı, vergi verimliliği, vergi zararı tahsilatı + (50.000 $ üzerindeki hesaplar için otomatik, günlük vergi zararı hasılatı), kesirli paylar, insan finansal danışmanları.

Artıları: Müşteriler kendi hesaplarını belirli amaçlar veya “hedefler” için belirleyebilirler. Bu alt kümelerin kendi zaman ufku ve tahsisi vardır. Müşteriler ayrıca Betterment’in önerilerini site tabanlı araçlarla da analiz edebilir ve seçtikleri takdirde bunları göz ardı edebilirler.

Eksileri: İyileştirme dışarıdaki hesapları dikkate alamaz.

Kim Betterment'e kaydolmalı? İyileştirmenin asgari değeri, yeni başlayanların diğer firmalar için çok küçük olan portföyler için yönetimin yanı sıra danışmanlara çevrimiçi erişim sağlayabileceği anlamına gelir. Premium hesap bakiyesi şartını sağlayan yatırımcılar, bağımsız bir robo-danışmandan insan mali danışmanlarına telefon açabilirler.

İyileştirmeye Yatırım Yapın

Wealthfront

2011 yılında başlatılan Wealthfront, şu anda yönetim altındaki varlıkların 4 milyar dolardan fazla var. Betterment ve FutureAdvisor gibi, yazılım portföyünü ve farklı varlık sınıflarını temsil eden ETF'leri kullanan istemci portföylerini yönetir. Ve Betterment ve FutureAdvisor gibi, yazılımı da risk toleransı ve zaman ufku hesaba katıyor.

Bizim tam okuyun Wealthfront İnceleme

Gereksinimler: Kullanıcıların hesaplarında en az 500 dolar olması gerekir.

Hesap türleri: Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak, LLC, güven); IRS (geleneksel, Roth, transfer, SEP); 401 (k) rollover'lar

Fiyatlandırma: Investmentmatome okuyucuları için, Wealthfront ilk 5.000'inizi ücretsiz olarak yönetecek. Bundan sonra, aylık olarak değerlendirilen, yılda% 0,25 tahsil edilir. Müşteriler işlem komisyonları ile ücretlendirilmez, ancak fon gideri oranlarını ödeyecektir.

Özellikler: Otomatik mevduat, otomatik yeniden dengeleme, temettü yeniden yatırımı, tüm hesaplar için günlük vergi zararı tahsilatı, S & P'yi doğrudan 100.000 ABD Doları üzerinden vergiye tabi hesaplar için satın almanızı sağlayan bir Doğrudan Endeksleme Platformu sunar.

Artıları: Wealthfront, Twitter çalışanları, eski çalışanlar ve yatırımcılar için tek bir stok çeşitlendirme hizmeti sunmaktadır. Hesaplarında en az 500.000 dolar olanlar bireysel hisse senetlerine yatırım yapabilir. Şirket ayrıca 1 milyon dolara kadar kâr amacı gütmeyen kuruluşlar için ücretsiz yatırım yönetimi sağlamaktadır.

Eksileri: Site şu anda önerilerde bulunurken dış hesaplarını (401 (k) s) dikkate alamaz.

Wealthfront'a kimin kaydolması gerekir? Wealthfront, yatırımlarını kontrol etmekten vazgeçmemek kaydıyla, daha küçük hesaplara (özellikle ücretsiz olarak hizmet kullanabilenlere) ve daha az karmaşık finansal hayata sahip olanlara mükemmel bir uyum sağlar. Wealthfront'ın büyük özellikleri olan, daha büyük hesaplara sahip olanlara hitap ederken, büyük müşterilerin para yönetimi ihtiyaçları için tek noktadan alışveriş yapması mümkün değildir. DIY'ciler hayal kırıklığına uğrayacaklar.

Promosyon: Investmentmatome kullanıcıları ilk 5000 $ 'lık ücretsiz olarak yönetilebilir

Wealthfront ile yatırım yapın

FutureAdvisor

2012 yılında başlayan FutureAdvisor, beş hizmetin en küçük ve en küçüğüdür. Reps, yine de kuruluşundan bu yana hızlı bir büyüme kaydettiğini not eder. Wealthfront'a benzer şekilde FutureAdvisor, düşük maliyetli endeks fonları kullanarak yatırımcı tercihlerine ve algoritmalarına dayalı kişiselleştirilmiş öneriler üretir.

Bizim tam okuyun FutureAdvisor İncelemesi

Gereksinimler: FutureAdvisor’ın ücretsiz hizmeti için minimum bakiye yoktur. Prim hesapları - vergi zararı toplama ve ticaret uygulaması gibi hizmetler için gerekli - minimum 10.000 dolar. 68 yaşından büyükler FutureAdvisor için uygun değil.

Hesap türleri: Vergiye tabi hesaplar (bireysel, müşterek); IRS (geleneksel, Roth, rollover, SEP).

Fiyatlandırma: FutureAdvisor, yönetim altındaki varlıklara her yıl% 0,5, üç ayda bir faturalandırılır. Müşteriler bazı işlem ücretlerine tabi olabilirler.

Özellikler: Otomatik mevduatlar, otomatik yeniden dengeleme, vergiden muaf portföy tasarımı, vergi zararı hasılatı (10.000 $ üzerindeki hesaplar için tarihi kayıplar dahil).

Artıları: FutureAdvisor’un yazılımı, işlem yapamaz olsa da (daha düşük ücret fonlarına geçiş gibi) değişiklikler için önerilerde bulunabilir. Site aynı zamanda müşterilerin FutureAdvisor’un önerilerine hak kazandıran ücretsiz bir hesap seçerek kendi paralarını yönetmelerine de izin veriyor.

Eksileri: FutureAdvisor’ın maksimum yaşı, birçok müşteriyi dışarıda bırakıyor.

FutureAdvisor'a kim üye olmalı? Dış hesaplar etrafında yönetme yeteneği nedeniyle FutureAdvisor, yatırımcılar için onların kariyerlerinde daha da uygun. Vergi kayıplarının toplanması gibi premium hizmetler için minimum seviyesi de nispeten düşüktür. Ve DIYers, yatırımlarından bağımsız olarak ücretsiz tavsiyeye erişim fırsatını takdir edeceklerdir. Bununla birlikte, FutureAdvisor emekliler için kötü bir uyum, sürekli tavsiye ve yönetim arıyor.

FutureAdvisor ile yatırım yapın

Kişisel Sermaye

Bir yatırım hizmeti olarak, Kişisel Sermaye algoritma tabanlı şirketlerden daha kişisel bir yaklaşım benimsiyor. Yatırımcılar, tüm finansal hesaplarını analiz eden ücretsiz bir panodan yararlanabilir veya kişiselleştirilmiş tavsiyeler ve ticari uygulamalar için bir Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) ile görüşebilirler. Kişisel Sermaye yatırım ücretlerini düşürmeyi taahhüt etse de, ETF'lerin yanı sıra menkul kıymetleri de ele alır.

Gereksinimler: Müşteriler gösterge tablosunu ücretsiz kullanabilir, ancak varlık yönetimi teklifi için 100.000 ABD Doları tutarında bir hesaba sahip olmalıdır.

Hesap türleri: Kişisel Sermaye’nin kontrol paneli, bir banka hesabının ve kredi kartlarının da dahil olduğu bir kullanıcının tüm mali hayatlarını mümkün olan en iyi tavsiyeyi vermek için toplar. Kullanıcılar ayrıca, 401 (k) s ve 529 planları hariç olmak üzere çoğu yatırım hesabı türünü de hizmet yoluyla açabilirler.

Fiyatlandırma: Kişisel Sermaye, yönetim altındaki varlıkların% 0,49 ila% 0,89'u arasında bir, her şey dahil ücret alır. Yatırım yapılan 1 milyon dolardan az olan müşteriler% 0,89 ödeyecek ve 1 milyon $ 'ın üzerindeki varlıklar için ücretler 10 milyon $' dan% 0.49 'a doğru giderek azalacaktır.

Özellikler: Otomatik yeniden dengeleme, vergi optimizasyonu, vergi kayıpları toplama.

Artıları: Kişisel Sermaye, ücretli kullanıcılar ve ücretsiz kullanıcılar için sağlam araçlar için kişisel danışmanlık (insan danışmanlarından) sağlar. Bunlar arasında 401 (k) ücret analizörü ve yatırımcıların daha iyi performansa yol açabilecek küçük portföy ayarlamalarını tespit etmelerine yardımcı olan bir yatırım kontrolü bulunmaktadır.

Eksileri: Üyeler, Kişisel Sermaye hizmetlerine erişmek için kesinlikle bir prim ödeyecektir. Düşük bakiyeleri olanlar, bir kişilik danışmanına kıyasla çok fazla tasarruf etmeyeceklerdir.

Kişisel Sermaye için kimler kaydolmalıdır? Kişisel Sermayenin ücretsiz araçları mükemmel olsa da, onu gerçekten ayıran şey, indirimli fiyat için bir DEA ile tanışma fırsatıdır. Hesaplarında 200.000 dolardan az olanlar - özel bir finans danışmanına hak kazanmayanlar - büyük olasılıkla bir robo-manager ile daha iyisini yapacaklardır.

Kişisel Sermayeye Yatırım Yapın

Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri (VPAS)

Yatırım dünyasında uzun bir oyuncu olan Vanguard, 1975'te kuruldu ve öncelikle müşterilerinin menkul kıymetleri - genellikle (ama sadece kendi başına değil) şirketin kendi popüler fonlarını satmak için kullanabilecekleri bir aracılık görevi görüyor. DIY ticareti ile ilgilenenler ekstra ücret ödemeden komisyoncu asistlerini kullanabilir. 2013'ün başından itibaren, daha fazla rehberlik yapmayı tercih edenler, Vanguard Personal Advisor Services'e kayıt olabilirler.Program, Capital Capital ile rekabet ederek, yatırımcıların portföylerini yönetecek, gerektiğinde kişiselleştirilmiş öneriler oluşturup uygulayacak bir danışman ekibine erişmelerini sağlıyor.

Gereksinimler: Müşteriler, VPAS'tan yararlanmak için firma ile 50.000 $ arasında bir dengeye sahip olmalıdır - bu, birden fazla hesaba denk gelebilir.

Hesap türleri: Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak, güven); IRS (geleneksel, Roth, SEP, rollover).

Fiyatlandırma: VPAS müşterileri, yönetim hizmetleri için her yıl% 0,30 öderler, üç ayda bir değerlendirirler. Bu rakam ticaret komisyonlarını içermez.

Özellikler: Yeniden dengeleme, vergi verimliliği.

Artıları: Vanguard, müşterilere hem güvenlik hem de hesap türlerinde tipik robo-danışman sitelerine göre biraz daha fazla esneklik sunuyor. Danışmanlar ayrıca 401 (k) s dışında ekstra ücret ödemeden öneriler sunacak ve müşteriler seçimler için girdilere sahip olacaklar. Bunun üzerine, yönetim ücreti çok düşük ve birçok rakip Vanguard fonlarını teşvik ediyor.

Eksileri: Vanguard’ın minimum değeri, diğer şirketlerden daha yüksektir, ancak bu, kişisel yönetim sağlayanlar için tipik bir durumdur. Aslında daha fazla müşteriye ulaşabilir, çünkü 50.000 dolarlık bakiye birden fazla hesabın toplamı olabilir. Vanguard hesaplarına sahip olanların ücretsiz olarak Vanguard fonları ticareti yapabilmesine rağmen, müşteriler aynı zamanda işlem maliyetlerini de ödeyeceklerdir.

Vanguard'ı kim kullanmalı? Bu fiyat için gerçek bir danışmanın hizmetlerini almak çok zor. Eğer 50.000 $ 'lık taahhütte bulunabilir ve Vanguard’ın yatırım felsefesini paylaşırsanız - aracılık, endeks fonları için not edilir, ancak danışmanlar başka menkul kıymetler önerebilir - firma çok uygundur.

Vanguard ile yatırım yap

Daha fazla öğrenmek ister misiniz? Listemize göz atın En İyi Robo Danışmanlar

Investmentmatome'den daha fazlası:

• Bir robo-danışman nasıl seçilir
• En iyi robo-danışmanlar
• Wealthfront vs. İyileştirme
• Yatırım fonları için en iyi aracılar