Sonraki 10 Banka Başarısız Oldu

Banka başarısızlıkları 2009 yılında yaşanan en önemli şeydi, Federal Para Yatırma Sigortası Kurumu (FDIC) 140 finans kurumunu ele geçirdi. yıl. Ama hata yapmayın … banka hataları hala endişe verici bir hızla gerçekleşiyor. FDIC şu an 78 bankayı kapattı ve bu yıl 200'e yakın başarısızlık için bizi hızlandırdı.

ABD hükümeti Lehman Brothers kadar büyük banka hatası olmayacağına karar verse de, daha küçük yerel ve bölgesel bankalar Başlıklar altında bir dalgalanma olmaksızın yüzeyin altına kaymasına izin verilmesi.

FDIC tarafından tutulan sorunlu bankaların listesi hala üzerinde 700'den fazla isme sahip (liste gizli olsa da). FDIC'nin sorun listesinde daha fazla banka var, başa çıkmakta olan kurumları kapatma sürecini yavaşlatmak için uğraşacak insan gücü var. Ve süreç daha yavaş ve bankalar daha küçük olduğu için, halkın endişelenecek bir şey olmadığına inanan birçok kişi, bir rahatlık halini almıştır.

Bu insanlar yanlıştır.

bir bankanın gücünü ölçmek. Fakat bu duruma geldiğinde, varlıklarına kıyasla çok az öz sermayeye sahip olan bankalar, evlerinin fiyatına kıyasla çok az öz sermayeye sahip olan ev sahibi gibidir. Bir bankanın varlıklarının müşterilere verdiği kredileri olduğunu unutmayın. Çok fazla borç çok uzun bir süre kötüye gidiyorsa, öz sermaye yastığı ortadan kalkıyor ve banka su altında kalıyor.

En savunmasız bankaları bulmak için yüksek mali kaldıraçlı firmalara bakıyoruz. Özellikle, 30'un üzerinde toplam aktif / hissedar özkaynak oranına sahip firmalar için tarama yapıyoruz. Size bir perspektif vermek için, 2009 sonuna kadar tüm FDIC sigortalı kurumlar için ortalama kaldıraç oranı 9,1 oldu. 30.7 kaldıraç oranı vardı.

Listede, Q1 bilançolarındaki varlıklardan daha fazla borç bildiren 4 banka var. Bu onları resmi olarak kusurlu kılar, yani tüm varlıklarını satmış olursanız, borçlarını karşılayamazsınız - ve bir bankanın borçları sizin mevduatınızdır!

Bu makaleyi 14 Mayıs'ta gün ortası yayınladık. Saatler içinde, Midwest Bank listesindeki bankalardan biri FDIC tarafından ele geçirildi. İki hafta sonra, Bank of Florida da ele geçirildi.

Kazanılmış tasarruflarınız buna bağlı olduğundan, en güncel ve alakalı bilgileri parmaklarınızın ucunda tutabilmeniz için listemizi düzenli olarak güncellemeyi taahhüt ediyoruz.

Eğer bir para yatırma işçisiyseniz, bu raporu okumayı bırakmak isteyebilir ve bu yürüyen ölülerin ödemelerini geri çekmek için telefonun penceresine çekebilirsiniz. Planlama amaçlı olarak, FDIC'nin, işyerlerinin kapanışından sonra, sektörde "Banka Arızası Cuma" olarak bilinen sektörde, genellikle bankaları kapattığını unutmayın.

Eğer bu bankalardan birinin sadık müşterisi olmakta ısrar ederseniz Hesaplarınızın 250.000 $ 'lık FDIC sigortalı limitinden daha düşük olduğunu iki kez kontrol edin ve üç kez kontrol edin.

1. Crescent Bank & Trust (Başarısız - 23 Temmuz 2010)

2009'un sonunda, Crescent'in 1,365 kaldıraç oranı vardı. Yanlış okumıyorsun. Gürcistan bankası, 2010 yılının ilk çeyreğinde resmen iflas ederek, 1 milyar dolarlık malvarlığı ve 12.8 milyon $ 'lık öz sermayeyi rapor ederek etkileyici bir performans sergiledi.

Hilal stoku Mayıs ayında bir günlük tüccardı ve 1,95 $ seviyesine kadar yükseldi. Bir mesaj panosundaki bir günde 0.82 $ 'dan, tasfiye değerinin hisse başına 20 $' dan kuzeye düştüğü rivayet ediliyor. Bugün hisse başına 0 $ 'dan daha az olan bir kitap değeriyle, FDIC'in bu firmayı sıkıntıdan çıkartabileceği söylenebilir.

2. Birinci Ulusal Bankası (Başarısız - 16 Temmuz 2010)

Bu Spartanburg, South Carolina-bankasının 682 milyon dolar ve negatif hissedar özsermayesi var. FDIC tarafından “kritik olarak yetersiz sermaye” olarak kabul edildi, toplam riske dayalı sermaye oranı sadece 4.06'ya karşılık geliyordu ve% 8'inin “yeterli düzeyde aktifleştirilmesi gerekiyordu.” Kredilerinin% 20'sinden fazlası uygunsuzdur.

İlk Ulusal, Nisan 2009'dan bu yana kapitalizasyon oranlarını iyileştirmek için bir FDIC emri altında faaliyet gösteriyor. FDIC, 2010 yılının nisan ayında, Myrtle Beach, SC'de karşılaştırmalı büyüklükte ve kritik ölçüde düşük sermayeli bir banka olan Beach First'i kapattı. Bu sadece ilk milliyetin ele geçirilmesinden önce bir zaman meselesi.

3. Dade County Metrobank (16 Temmuz 2010 - Başarısız)

Bank of Florida'yı ormanın boynundan başka bir başarısız kurumla değiştirmeye karar verdik. MetroBank'ın ilk çeyrek mali tabloları, 442 milyon dolarlık aktif ve 7.6 milyon $ 'lık öz sermayeyle resmi olarak iflas ettiğini gösteriyor.

İlginç bir şekilde, MetroBank, bir web sitesi kurmak için yeterince kızgın olan bankaların listesindeki tek banka. İzlemek. Sitenin kurucuları, "MetroBank'ın ana şirketinin çoğunluk hissedarları, Miami'de Magic City Casino'nun da bulunduğu bir ailenin üyeleriydi - bir tazı pisti, kart odası ve yuvalarda 434 milyon doları aşan slot salonu Ekim'den beri. " Ne yazık ki, hissedarlar şu anda kim olursa olsun, değersiz hisse sahiplerine sahipler.

4. Bay Ulusal Bankası (Başarısız - 9 Temmuz 2010)

Maryland merkezli Bay National, şu anda FDIC standartları kapsamında "eleştirel olarak düşük kapitalize" olarak kabul edilmektedir. Dahası, banka SEC ile yapılan bir başvuruda, devam eden bir endişe olarak devam edebilme kabiliyeti konusunda önemli bir şüphe olduğunu kabul etti (ki bu, "bu banka iflas etmiyor" şeklinde bir denetçi).

Geçen hafta, Bay National da geçtiğimiz hafta Kendisini Nasdaq'ta ticaret yapmaktan gönüllü olarak bırakıyor. Daha önce Nasdaq'tan borsada borsada işlem gören şirketlerin en az 2.5 milyon dolar hisse sahibi olmaları gerektiğini belirtti. Negatif hissedarı olan - 3.6 milyon dolar olan Bay National bu kritere uymadı.

5. Cascades Bankası

Oregon merkezli Bank of the Cascades, 2010 yılının ilk çeyreğinde 24.4 milyon $ zarar bildirdi. Finansal kaldıraç oranı da önemli ölçüde bozuldu ve bir önceki çeyrekte 48.7'den 98.4'e yükseldi. 31 Mart 2010 itibariyle aktiflerde 2,1 milyar dolar, özkaynaklarda ise 21,2 milyon dolarlık bir rakam belirlendi.

Cascades, eyalet ve federal düzenleyicilerin sermaye pozisyonunu iyileştirmek için emirleri altında bir süredir faaliyet gösteriyor. FDIC, bankaların “iyi sermayelendirilmiş” olarak nitelendirilebilmesi için% 10'luk toplam riske dayalı bir sermaye oranına sahip olmasını şart koşmaktadır. Cascades Bankası'nın oranı 31 Aralık 2009 tarihinde 7,5 olarak başlamış ve 31 Mart 2010'a kadar 6.35'e düşmüştür.

Cascades, bankanın içine 65 milyon dolar enjekte etmeye karar vermiş bir yatırımcı bulmuş ancak yatırım Cascades'e bağlıydı. 31 Mayıs'a kadar 85 milyon dolar. Banka ek yatırımı güvence altına alamamış ve büyük olasılıkla alıcı olarak sonuçlanacaktır.

6. Michigan Commerce Bank

Michigan Commerce şu anda "güvenli olmayan ya da istenmeyen bankacılık uygulamalarını ve hukuk kurallarının ya da yönetmelik ihlallerinin" düzeltilmesini gerektiren bir rıza talimatı altında çalışmaktadır. 1.2 milyar dolarlık varlığa sahip, ancak sadece 35,7 milyon dolarlık bir hisse senedi ile 33.6 kaldıraç oranı var. Michigan Ticaret, Michigan'da 11 topluluk bankasının birleşmesinden geçtiğimiz yıl kuruldu. Ana şirketi Capitol Bancorp, kendi ulusal sermayesi ile ilgilenmeye çalıştığı için, şu anda satmak zorunda kaldığı, ulus çapında bir banka ağı inşa eden bir kalkınma şirketi.

7. Capitol Bancorp

Michigan Ticaret'inin başkenti olan Capitol Bancorp'tan bahsetmek, kendi başına sorunları var. Capitol, bilançosunu onarmaya yardımcı olmak için "sermaye koruma ve bilanço decaveraging stratejileri" uygulamıştır. Bu, bankanın para toplamak için iştirakçi bankaları ve şubelerini çılgınca sattığı anlamına gelir. Aynı zamanda, hisse senedi takası için bir borç girişiminde bulunuyor. Bu da, 43.2'lik yüksek kaldıraç oranını azaltmaya yardımcı olacak.

Capitol, banka gücünü değerlendirmek için FDIC'in kullandığı üç büyük harfleştirme oranından 1'ine göre "yetersiz". Ne yazık ki, Capitol için, varlık satışları ile değiştirebileceği kadar hızlı para kaybetmeye devam ediyor. 2010 yılının ilk çeyreğinde Capitol, yaklaşık 50 milyon dolar net zarar bildirdi.

8. Integra Bank

Entegra 2010'un ilk çeyrek dönemine kıyasla oldukça kaba bir sonuç verdi:

-% 13,3'ü kredisiz kaldı

- ortak hissedarlara net zarar 54 milyon USD

- -1,418,4% 'lük ortak eşitlikle

Integra, Indiana, Kentucky, Illinois ve Ohio'da 69 bankacılık merkezi işletmektedir ve iyi zamanlarda edindiği dalların bazılarını satarak para biriktirmekle meşguldü. Ancak hissedar özkaynakları, 2009 yılı Mart ayı sonunda 102 milyon dolar seviyesinden 2010 yılı Mart ayı sonunda 52,6 milyon dolara düşmeye devam ediyor. Halen kaldıraç oranı şu an 55.4.

9 seviyesindedir. Independent Bank Corp

CEO'su Michael Magee, ilk çeyrek gelirlerini bildirdikten sonra, "2010 yılının ilk çeyreğine ilişkin sonuçlarımız, Michigan'da karşılaştığımız zor piyasa koşullarını yansıtmaya devam ediyor."

Independent, neredeyse 15 dolarlık net zarar bildirdi 2010 yılının ilk çeyreğinde, 31 Aralık 2009'da sona eren çeyrek için yaklaşık 20 milyon dolarlık zarardan daha iyi olan milyon dolar oldu. Bağımsız Banka, 2008 yılında TARP fonlarının bir alıcısıydı, ancak Kasım ayından bu yana devlete ait olan tercih edilen hisselere temettü ödemedi 2009.

Şimdi, neredeyse 30'luk kaldıraç oranına sahip olan Independent, yatırımcıları ortak hisselere tercih edilen hisselere takas etmeye ikna etmeye çalışıyor. Geçtiğimiz günlerde değişim için son başvuru tarihini uzattılar, bu da istenen yanıtı almadıklarını gösteriyor.

10. TIB Financial

Güney Florida ve Florida Keys boyunca şubeleri bulunan TIB Financial şu ​​anda 30.4 kaldıraç oranına sahiptir. TİB, Nisan ayında 31 Mart 2010 itibariyle düzenleme amacıyla yeterince aktifleştirildiğini açıkladı. Teknik olarak doğru. Örneğin, TİB'in toplam sermayesi risk ağırlıklı aktiflere oranı% 8,1 ve FDIC'in “yeterli sermayeleşme” standardı% 8'dir. Ancak bir bankanın “iyi sermayeli” olarak değerlendirilebilmesi için FDIC% 10'luk bir risk ağırlıklı varlık oranına sahip olmasını istiyor.

TİB, son olarak ne olabileceği konusunda özel sermaye şirketi Patriot Financial Partners ile görüşüyor. sermaye artırma şansı. Patriot 20-25 milyon dolar yatırdı, ancak TİB'in diğer yatırımcılardan 120-125 dolar daha çıkarması gerekiyorsa.

İzlenme Listesi: Sonoma Valley Bank

Sonoma Vadisi'ni projekte edilen hata listesinden çıkardık. Gözetim listemiz, FDIC'nin finansal sağlığını iyileştirmek için 15 Ağustos'a kadar bir uzatma sağlamasından dolayı. FDIC'nin çok önemli "yeterince sermayeleşmiş eşiği" nin çok altında olan sermaye oranlarıyla, Sonoma Valley'in, uyum sağlamaya yönelik herhangi bir şansı varsa, 20 milyon $ 'lık ek sermayeye enjekte etmesi için birisini bulması gerekiyor.

FDIC teknik olarak hala ele geçirebilse de. Sonoma Vadisi'ne rağmen, aşırı yüklü kuruluşun önümüzdeki birkaç ay içinde, Sonoma Vadisi'nden bile daha kötü durumda olan bankaları hedef alacağına inanıyoruz.

İzleme Listesi: Sterling Financial

Sterling de potansiyel başarısızlıktan kurtuldu listeye ve listeye Spokane merkezli banka, bankada 278 milyon dolarlık bir yatırımla ilgili özel sermaye şirketleri Thomas H. Lee Partners ve Warburg Pincus ile müzakere ediyor ve ilerliyor.

ABD hükümetini 303 milyon dolarlık tercih edilen hisse senedini hisse senedine dönüştürmeye ikna edebilirse, o zaman 720 milyon $ 'lık bir sermaye infüzyonu hedefine ulaşmak için sadece 139 milyon $' a ihtiyaç duyacaktır.

2009'un sonunda, Sterling'in kaldıraç oranı 32,8 civarında seyretti. Potansiyel olarak kötü krediler için 85 milyon dolar ayırmaya zorlandığında, 2010 yılının ilk çeyreğinde net karı neredeyse 79 milyon dolar olarak gerçekleşti. Finansman planları parçalanmaya başlarsa, Sterling'i, alıcılıklara girmesi muhtemel bankalar listesine geri yerleştiririz.