Mortgage Faiz Oranlarını Değiştiren Nedir?

Birkaç yıldan beri ipotek oranlarının “tarihi düşük” olduğunu duyduk. Ve bu doğru. 1980'lerin başlarında, mortgage oranları orta-yüksek gençler arasındaydı. Bugün% 5'lik konut kredisi ile karşılaştırıldığında,% 18'lik konut ipoteği arasındaki farkı düşünün. Gerçekten dikkat çekici. Ama ipotek oranlarının iniş çıkışları nedir?

Para politikası

Para politikasıyla başlıyor: Federal Reserve, federal fon oranını yükselterek veya azaltarak ABD finans sistemini ikiye katlıyor - faiz bankaları kısa vadeli krediler için birbirlerini ücretlendiriyorlar. Buna karşılık, kısa vadeli faiz oranlarının gelecekteki değerine dayandığından, şirket tahvili ve ipotek gibi uzun vadeli oranlar da nihayetinde etkilenmektedir. Dalgalanma etkisi, işletme borçlanmasından tüketici kredilerine kadar, spektrumdaki faiz oranlarını harekete geçirir.

Piyasa hareketleri ve enflasyon

Bireysel mortgage kredileri çoğu zaman binlerce kişiyle ipoteğe dayalı menkul kıymetler halinde toplanır. Bu yatırımlar için ikincil piyasa, mortgage borç verenler tarafından sunulan faiz oranlarını da harekete geçirebilir. Tüketici mallarının maliyeti yükselirse, dolar alım gücünün bir kısmını kaybeder ve sonuçta ortaya çıkan enflasyon harcamaları ve tahvil piyasasını etkiler.

Enflasyon tehdit ederse, ekonomiyi evcilleştirmek ve doların gücünü korumak için faiz oranları artırılır. İpotek menkul kıymetleri satmaya başlar ve fiyatlar düşer. Ancak, tahvil getirileri ile tahvil fiyatları arasındaki “see-saw” ters ilişki nedeniyle fiyatlar düşerken, verim yükseliyor. Bu artan getiriler mortgage faiz oranları üzerinde doğrudan bir etkiye sahiptir. Enflasyon, konut kredileri dahil her şey için daha yüksek fiyatlara neden olmaktadır.

Enflasyon tehdidi az olduğunda, ipotek faiz oranları genellikle düşük kalır.

Ekonomi

Faiz oranları ekonomik davranışı da etkiler. Düşük faizli bir ortamda, işletmeler borçlanmaya, sermaye harcamaları yapmaya, işlerini büyütmeye ve daha fazla çalışanı işe almaya isteklidir. Kişisel servet yükselir ve daha fazla harcama için yangını artırır. Konut piyasası düşük mortgage oranları dönemlerinde patlar.

Faiz oranları yükseldikçe, bu tür bir genişlemenin maliyeti her zamankinden daha pahalı hale geliyor - işletmeler daha ihtiyatlı hale geliyor, kalkınma planlarını bırakıyor ve genellikle kişi başına ücret indirimlerine başlıyor. Konut inşaatı zayıflar ve konut satışları genellikle ipotek oranları yükseldikçe zayıflar.

Küresel faktörler de ipotek oranlarını yönlendirir

Bütün bu ekonomik değişkenler birbiriyle ilişkilidir ve konut arzını ve talebini etkiler. Zayıf bir ekonomi, Federal Rezerv'in para arzını düşük faizle karşılamaya meşgul olmasını sağlar. Güçlü bir ekonomi, Fed'in enflasyonu sınırlamak için oranları artırmasına neden olur.

Ancak global faktörler, mortgage faiz oranları dahil olmak üzere ABD ekonomisini de etkilemektedir. Siyasi huzursuzluk, artan yabancı rekabet, işsizlik, yakıt ve gıda maliyetleri - Amerikan ekonomisini tehdit eden ya da güçlendiren her şey, borçlanma maliyetini etkileyebilir. İster ilk defa bir ev alıcısı olun, ister ipotek kredisi arayınız, sitemiz ipotek rehberi ile durumunuz için en iyi mortgage oranlarını nasıl alacağınız hakkında daha fazla bilgi edinin.

Shutterstock ile görüntü.