Aslında Stick Para Dersleri

Para konusunda bizi daha akıllı hale getirme çabaları işe yaramıyor gibi görünüyor.

Bir Harvard Business School çalışmasında, lisede öğretilen kişisel finans derslerinin, ne kadar insanın biriktirdiği veya borç ödemelerini ne kadar kaçırdıkları gibi “finansal sonuçlar” üzerinde hiçbir etkisi olmadığı tespit edildi. Yönetim Bilimi için bir rapor, yoğun öğretimin bile insanların davranışları üzerinde “ihmal edilebilir” etkileri olduğunu tespit etti. Bu, bazı eleştirmenlerin finansal okuryazarlık eğitiminin işe yaramadığını söylemesine yol açtı.

Ancak diğer araştırmalar, sözünü gösteren yöntemler buldu. Para ile ilişkinizi geliştirmek veya çocuklarınıza kişisel finansmanı öğretmek istiyorsanız, bu bulgular sadece bunu yapmanıza yardımcı olabilir.

Yaparak öğrenmek

Yetişkinler için, iğneyi hareket ettiren bir yaklaşım üç yıl önce Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı tarafından başlatılan ve Ohio State Üniversitesi'ndeki araştırmacılar tarafından çalışılan Finansal Odak Noktanızı geliştirin programıdır.

Katılımcılar bütçeleme, tasarruf, borç yönetimi ve emeklilikte mali sağlıklarını değerlendirmek için MyMoneyCheckUp adlı bir sınavla başlıyor. Bir mali danışman, sonuçları gözden geçirir, katılımcıların, hangi alanlarda çalışmayı istediklerini belirlemeleri ve kişiselleştirilmiş atölyeler veya bire bir finansal koçluk gibi hedefli eğitim kurmaları konusunda yardımcı olur.

Programı inceleyen araştırmacılar, mallarının 18 ay boyunca nasıl değiştiğini karşılaştırmak için eğitilmemiş bir kontrol grubu oluşturdu. Sharpen müşterileri, borçlarını kontrol grubundan önemli ölçüde daha fazla düşürdüler ve araştırmacılar, çalışılanlar arasında iflaslar, hacizler ve borç indirimleri nedeniyle hesap verdikten sonra bile yapılan indirimlerden elde ettiler. Bu faktörleri kontrol eden Sharpen müşterileri, kredi kartlarını ve diğer döner borçlarını benzer borcu olan akranlarından 2,700 $ daha düşürdü ve genel borçlarını 7.600 dolar daha düşürdü.

Müvekkiller ayrıca, mallarını daha iyi idare ettiklerini, borçlarını daha istikrarlı bir şekilde ödediklerini ve danışmanlıktan önce yaptıkları mali güveni daha fazla hissettiklerini bildirdiler.

Anahtar: Bugün yapabileceğiniz tavsiye

Müşterilerin hedef belirlemesi ve aksiyon adımları oluşturması, insanların davranışlarını bir broşür veya sınıftan çok daha fazla geliştiriyor gibi görünüyor, diyor Ohio Eyaletindeki John Glenn Kamu İşleri Koleji'nde araştırmacı profesör olan Stephanie Moulton.

Moulton, “Danışmanlık ile, doğrudan onlara yönelik bir eylem planı alıyorlar” diyor. Planlar şunları içerir: "Önümüzdeki üç hafta içinde maaşımın otomatik hesabını para biriktirme hesabına kaydedeceğim."

Moulton ve meslektaşları, bir ev aldıkları zaman, finansal koçluk alan kişilerle karşılaştıran başka bir çalışmada benzer sonuçlar elde etmişlerdir. Koçlu ev sahiplerinin ödemeleri kaçırma veya daha fazla borç alma olasılığı daha düşüktü.

Moulton, “Hesap verilebilirlik duygusu, izlenme duygusu olabilir” diyor. “Düşündüğüm hedefler ve eylem planları bunun bir parçası… ve danışmantan telefon alıyorlar,” Hey, o ödemeyi otomatikleştireceğini söyledin. Yaptın mı?'"

Kendi finansal davranışınızı geliştirmek istiyorsanız, MyMoneyCheckUp sınavına başlayabilirsiniz. Önceden uyarıldınız: Oldukça kapsamlı, sadece mevcut finansal durumunuza değil, aynı zamanda servet oluşturmanın ve borçlanmanın arkasındaki temel kavramların kavranmasına da bakıyorsunuz. Araç, geliştirebileceğiniz alanları ve oraya ulaşmak için atabileceğiniz adımları gösterir. Kâr amacı gütmeyen kuruluşun finans danışmanlarından biriyle bağlantı kurabilir veya kendi başınıza ilerleyebilirsiniz.

Çocukların bilmesi gerekenler neler?

Çocuklar için, George Washington Üniversitesi Okulunda profesör olan finansal okuryazarlık uzmanı Annamaria Lusardi, çocuklara göre, bankacıların bir saatliğine düşmesine izin vermemek veya eğitimsiz öğretmenlerin bunu anlamaya çalışmak yerine, finansal eğitimin neyi oluşturduğuna dair gerçek standartlara sahip olduğunu söylüyor. İş.

Önceki araştırmalar, sadece okula sunulmasını öneren ve ne öğretileceği konusunda rehberlik sağlamayan devletler de dahil olmak üzere, finansal okuryazarlığa birçok farklı yaklaşımı bir araya getirmiştir. Geçmişte yapılan çalışmalar ayrıca, sadece finansal okuryazarlık yetkilerini onaylayan devletler ile iyi geliştirilmiş standartlara sahip olanlar arasında ayrım yapmadı.

Geçen yıl yapılan bir araştırmada bu farklılıkları fark ettikleri tespit edildi. Araştırmacılar, lise öğrencilerine model müfredata sahip bir finansal okuryazarlık kursu almaları gereken üç eyaletteki (Georgia, Idaho ve Texas) gençleri izledi.

Federal Rezerv Kurulu, Montana State Üniversitesi ve Finans Merkezi'nden araştırmacılara göre, mezunlar daha yüksek nispi kredi notlarına sahipti ve borç ödemelerinde 90 gün gecikme yaşamayacaktı. Wisconsin-Madison Üniversitesi'nde güvenlik.

Çocukların bilmesi gerekenleri merak ediyorsanız, artık her sınıf düzeyinde hangi kavramların öğretilmesi gerektiğini belirleyen, Ekonomik Eğitim Konseyi tarafından üç yıl önce geliştirilen ulusal standartlara sahibiz. (Örneğin, bir sekizinci sınıf öğrencisi, bileşik faizin değerini anlamalı ve açıklamalıdır.) Standartlar öğretmenlere ve politika yapıcılara rehberlik etmeyi amaçlamaktadır, ancak ebeveynler de bu bilgileri kullanabilir.

Cennet çocuklarımızı biliyor ve geri kalanımızın alabileceği tüm yardıma ihtiyacımız var.Kötü para kararları yıllardır yaşamlarımız boyunca yankılanabilir - sadece çok fazla öğrenci kredi borcu alan veya emeklilik için yeterince tasarruf edemeyen kişilere sorun. Finansal okuryazarlık çoğu insan için zenginliklere bir yol inşa etmeyecek, ancak bazı çukurlardan kaçınmalarına yardımcı olabilir.

Liz Weston kişisel bir finans sitesi olan Investmentmatome'de köşe yazarlığı ve “Kredi Puanınız” ın yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.