Karşılıklı Fon 'Sınıfları' Anlamları ve Maliyetleri
A4 Kağıdından Hediye Paketi Nasıl Yapılır?Çok Kolay Hediye Paketi Yapımı DIY Kendin Yap
Rachel Podnos, JD tarafından
Rachel hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun
Paranız bir aracıyla mı? Eğer öyleyse, komisyoncunun sizin için seçtiği yatırım fonları için nispeten yüksek (ve gizli) ücretler ödemeniz büyük olasılıktır.
Hesap ekstrenize iyi bakın. Sahip olduğunuz yatırım fonlarının başlığında “A Sınıfı”, “B Sınıfı” veya “Sınıf C” gibi bir şey görüyor musunuz? Çoğu insan bu bilgi parçasına bakar. Ancak yatırım fonlarınızı analiz ederken dikkate almanız gereken en önemli şeylerden biri yatırım fonunuzun sınıfıdır - belki de fonun performansından daha önemli.
“Sınıf” terimi aldatıcıdır. Birçoğu, fondaki yatırımların kalitesi ile ilgili bir şey olduğunu varsayar. Gerçekte, tüm sınıflar tam olarak aynı yatırımları içerir. Sınıflardaki tek fark, komisyoncunuza ödenen ücretlerdir. Pek çok kişi, brokerlerinin hesaplarından ücret aldıklarını öğrenmek için şoke olurlar çünkü bir fatura görmezler. Tanıdık geliyor mu?
Bir müşteri yakın zamanda bana, toplam harcamaların her yıl toplam portföyün% 3'üne kadar eklendiği bir yatırım fonları portföyü ile geldi. Daha önce hiç bir fatura almadığı ve ücretlerinin onun için açıkça ödenmediği için, hiçbir şey ödemediğini varsaydı. Gerçekte, ücretler sadece yatırımlarından düşülmüştür. Bu her şey çok yaygın.
Peki, komisyoncunuz nasıl ödenir? Brokerlerin en büyük gelir kaynağı müşterilere yatırım fonlarının satışı komisyonlarıdır. Kural (hayattaki çoğu şeyde olduğu gibi) düşük performans gösteren fon, satmak daha zordur ve böylece komisyoncuya ödenecek komisyon o kadar yüksek olur. Bu komisyonlar / ücretler, yatırım fonu dünyasında “yükler” olarak adlandırılır. Bu ödeme yöntemi, komisyoncuya büyük bir çıkar çatışması sunar - ancak bu başka bir gün için bir tartışmadır.
Örnek olarak, Fidelity Advisor Gelişmekte Olan Piyasalar Fonu, A Sınıfı'nı (FAMKX) alın. Bu fonu satın alırsanız, ön uçta% 5,75 ücret (yük) ve fona sahip olduğunuz zamanın geri kalanı için 12 (b) (1) ücret dahil olmak üzere masraflarda% 1.56 ek ücret ödeyeceksiniz.. Yani, bu fona 10.000 dolar koyarsanız, ilk yıl için 731 $, fonu elinizde tuttuğunuz süre boyunca ise yıllık 156 $ ücret ödersiniz.
Şimdi neredeyse aynı Fidelity Gelişen Piyasalar Fonu (FEMKX) alın. Bu, ön yüzde 5,75'lik bir ücrete sahip değildir ve% 1,09'luk bir gider oranına sahiptir. Bu, aynı içeriğe sahip bir fonda 10,000 dolarlık bir yatırım için yılda sadece 109 $ ücret ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Yatırım fonlarını marka isimlerine ve jenerik ilaçlara benzetmeyi seviyorum. Genel olarak, ibuprofen'in jenerik markası, isim markalarıyla tamamen aynı içeriğe sahiptir, ancak çok daha az maliyetlidir.
Araştırmanızı yaparsanız, pahalı yatırım fonlarından kaçınmak oldukça kolaydır. Bununla birlikte, 401 (k) planları bir istisnadır. 401 (k) için bir yatırımcıyı yatırım seçenekleri olarak pahalı yatırım fonlarının küçük bir evrenine sınırlamayı planlaması yaygındır. Bu durumda, planınızdaki mevcut evrenin dışındaki yatırımları seçmek için küçük bir ücret ödeyip ödeyemeyeceğinizi inceleyin. Büyük ihtimalle uzun vadede size büyük miktarda para kazandıracak.
Tüm bunlar komisyoncunun ödeme almayı hak etmediğini söylemiyor - ama aynı ürün için başka bir yerde ne ödeyeceğinizi beş kez ödemeyi hak ediyor mu? En alt satır, bu maksatlı gizli ücretlerin iadenizi azalttığıdır. Kendinize bir iyilik yapın: Hesaplarınızı çekin ve tuttuğunuz her fondaki masrafları arayın.