Düşük Faiz Oranı için En İyi 4 Para Hamle

Brian Frederick tarafından

Brian hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın bir danışmana sorun

Faiz oranlarının düşmesi ve piyasadaki dalgalanma ile birlikte, müşterilerden aldığım daha sık sorulan sorulardan biri de “Bankada otururken parayla ne yapmalıyım ki, bu da çok az ilgi çekicidir.” Cevabım; Söz konusu para miktarı, zaman ufku, risk toleransı gibi faktörler ve ödenmemiş borçlar varsa, ancak burada genellikle keşfettiğim alternatifler:

1) Bankada acil durum fonu olarak bırakın. Bir başlangıç ​​noktası olarak, ayrı bir banka hesabına ayrılan ve sadece gerçek bir acil durum için harcanacak şekilde ayrılmış üç ve altı aylık yaşam harcamalarını görmek istiyorum. Evet, paranızın herhangi bir faiz elde etmemesi eğlencelidir, ancak aracınızı tamir etmeniz, çocuğu doktora götürmeniz veya başka bir acil durumla karşılaşmanız gerekirse nakit paranız olması çok daha önemlidir. Acil durum fonu herhangi bir piyasa riskine veya herhangi bir para çekme cezasına tabi olmamalıdır. Diğer pek çok şey gibi, bir acil durum fonuna sahip olmak ve buna ihtiyaç duymaktan ve buna sahip olmamaktan daha çok ihtiyacı var!

2) Borçlarınızı ödemeyi düşünün. Acil durumlar için para ayırdıktan sonra sahip olduğunuz tüm borçlara bir göz atın. Ödenen öğrenci kredisi borcuna sahip müşterilere kaç kez ödeme yaptığımı bilmiyorum, çünkü vergi indirimi ya da “iyi bir anlaşma” olduğu için aldıkları araç kredisi için ödeme yapmaya devam ediyorlar. Ödemeyi yapmak için bankada paranız olduğunda bir krediye faiz ödemeniz gereken birkaç senaryo vardır.

3) Emeklilik hesaplarından yararlanın. Bu öneri, gelirinizin miktarı ve kaynağının ve vergi dosyalama durumunuzun, hangi tür emeklilik planlarını uyguladığınızı etkilemesi nedeniyle biraz daha karmaşıktır. Genel olarak, tam işveren eşleşmesini elde ettiğiniz miktara kadar 401k veya Thrift Tasarruf Planı gibi iş tabanlı bir plana katkıda bulunmak istersiniz. İşveren eşleşmesini aldıktan sonra, gelir vergileri emeklilikte daha yüksek olduğunu görürseniz bir Roth IRA veya Roth 401k mantıklıdır; Gelir vergilerinizin emeklilikte daha düşük olduğunu görürseniz, geleneksel bir IRA veya 401k mantıklıdır. Yine, bu konuları çevreleyen bazı karmaşıklıklar vardır, bu nedenle profesyonel rehberlik isteyin veya IRS Yayını 590'ı inceleyin ve bu da tüm IRA türleri hakkında ayrıntılı bilgi edinir.

4) Büyük, sık olmayan satın alımlar için emanet hesapları oluşturun. Müşterilerin bütçeleme / nakit akışı / harcama kararlarını nasıl kullandıklarına dair bir yıkım topu almama rağmen, para yönetimini nasıl optimize edeceğime dair güçlü inançlarım var. İdeal olarak görmek istediğim üç aşamalı bir sistemdir: a) kamu hizmetleri, konut ve borç ödemeleri gibi tüm sabit ödemelerin ayda bir kez ödenmesi; b) gaz, yiyecek, yemek, giyecek ve eğlence gibi tüm değişken harcamaların her hafta bir set ödeneği vardır; ve c) yeni araçlar, tatiller ve çocuk eğitim masrafları gibi gelecekteki büyük, sık olmayan satın alımlar, paranın aylar veya yıllar boyunca emanet edilebileceği ayrı hesap kurulumlarına sahiptir. İlk iki seviye gibi önemli olmasa da, büyük harcamalar için ayrılan paraya sahip olmak, genel mali planınızın rotasını bırakmasını ve hane halkınızın düzensiz veya komisyona dayalı bir geliri olması durumunda harika bir araçtır.

Birçoğumuz için, nihai hedef, harcamalarımızın gelirlerimizden daha az olması ve aylık fazlalığı değer yaratan, bir gelir ya da her ikisini birden sağlayan şeylere ayırmaktır. Bankada acil durumlar ve diğer bilinen kısa vadeli ihtiyaçlar için yeterli paranın bulunması, ancak paranın “tembel” hale geldiği yerde değil, finans özgürlüğü ve bağımsızlığı için iyi bir ilk adımdır.