Hayat Sigortası Seçenekleri Yavaşça HIV ile Olanları Genişlet

HIV ile yaşayan insanlar şimdi iki büyük şirketten hayat sigortası için hak kazanabilir ve kapsama seçeneklerinin önümüzdeki yıllarda büyümesi muhtemeldir.

John Hancock, nisan ayında, belirli kriterleri karşılayan HIV'li insanlara hizmet sunmaya başladığını duyurdu. Bu haber, Aralık ayında Prudential tarafından benzer bir açıklama yaptı.

Sigorta Bilgi Enstitüsü'nün kıdemli başkan yardımcısı ve baş ekonomisti Steven Weisbart “Modern tıbbın yaptığı şey, bir zamanlar ölüm cezasını, yönetilebilecek kronik bir hastalığa dönüştürmektir” diyor. “Şimdi kullandığımız fiyatlamanın geçerli olacağından emin olmak için yeterince veri var.”

Yıllar boyunca seçenekler azdı

Yakın zamana kadar, HIV'li kişiler kapsama başvurduklarında aşırı sağlık sigortası oranlarını reddettiler veya alıntıladılar. Onların tek seçeneği genellikle işverenleri aracılığıyla grup yaşamı oluyordu. Ancak bu kapsam genellikle düşük ödemelere sahip ve sigortalı iş bıraktığında sona eriyor.

Hastalık Kontrol ve Önleme Merkezlerine göre, ABD'deki 1,2 milyondan fazla insan HIV ile yaşıyor. CDC, her yıl 40.000'den fazla Amerikalının yeni enfekte olduğunu tahmin ediyor.

John Hancock’un duyurusu “harika bir şey” diyor, LGBT sivil haklar kar amacı gütmeyen bir sivil toplum kuruluşu olan Lambda Legal’ın HIV proje direktörü Scott Schoettes. “Sigorta şirketlerinin devreye girmesi için bir pazar olduğunu gösteriyor.”

Hayat sigortası tekliflerinin eksikliği, uzun bir süre için Lambda Legal’ın radarındaydı. Schoettes, son duyurulara kadar, sektörün kapsama alanı sunması için yasal yollara başvurduğunu söyledi.

Ancak şu anda iki büyük sigorta şirketi piyasada, diğerlerinin takip etmesi muhtemel. Weisbart, bir düzine şirkete kadarki tahminlerin önümüzdeki beş yıl içinde HIV'li insanlara yer vereceğini tahmin ediyor.

Neler teklif edilir ve kimler hak kazanabilir?

John Hancock, HIV'li insanlara süreli ve kalıcı hayat sigortası sunuyor. Başvuru sahipleri aşağıdakilerden yararlanabilir:

• 30 ila 65 yaşları arasında.
• Antiretroviral tedaviye cevap vermek ve sıkı sıkıya bağlı kalmak.
• Bağışıklık sisteminin zayıflaması - “önemli immünosüpresyon” belirtisi göstermiyor.
• “Komorbid durumlar” belirtisi göstermezler. Bunlar başka bir hastalık ile birlikte ortaya çıkan, ancak genellikle bağımsız olan durumlardır.

İhtiyati, sürekli bir politikaya dönüştürülebilen 10-15 yıllık bir hayat sigortası sunmak için Aequalis ile işbirliği yaptı. Aequalis, HIV ile yaşayan insanlara finansal ürünler sunan bağımsız bir şirkettir. Aequalis'in web sitesine göre, başvuru sahipleri aşağıdakilerden yararlanabilir:

• 30 ila 60 yaşlarında.
• İlaç programlarını takip ediyorlar.
• HIV'den kaynaklanan komplikasyonlar ücretsizdir.
• CD4 seviyelerini korumak ve viral yüklerini bastırmak. Bir CD4 sayısı, bağışıklık sisteminin ne kadar iyi çalıştığını ölçen bir kan testidir. Viral yük kandaki HIV miktarıdır. Tedavi viral yükü azaltmayı amaçlamaktadır.
• Hepatit B ve Hepatit C içermez.

Diğer ayrıntılar Aequalis'in web sitesinde mevcuttur.

Hem John Hancock hem de Prudential, diğer standart hayat sigortası başvuru kriterlerini karşılamak için HIV ile başvuran adaylara ihtiyaç duyar. Örneğin, hayat sigortasına hak kazanamazsınız, örneğin kanser tedavisi görüyorsanız veya bir dizi son DUI varsa.

Birçoğu hala hariç tutuluyor

Hayat sigortacılarının son duyuruları iyi haber, ancak Schoettes, HIV ile yaşayan insanların çoğunun kriterlere uymadığına dikkat çekiyor. Kasım 2014 tarihli CDC raporuna göre, 2011'de HIV'li Amerikalıların% 30'u virüsün kontrolünü elinde tutuyor. Virüsü kontrolden çıkmış olanların yaklaşık üçte ikisi teşhis edilmekteydi ancak düzenli HIV tedavisi almıyorlardı.

Schoettes, “İnsanları tedavi etmek için daha iyi bir iş yapmalıyız” diyor.

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.