Avukatlar: Öğrenci Kredilerini Nasıl Geri Öder?

Tim Cunningham, 2009 yılında Michigan Üniversitesi hukuk fakültesinden mezun olduktan sonra kırıldı - bu nedenle, bara sınavı ve yaşam masraflarını karşılamak için harcadığı süre boyunca, 10.000 $ 'lık özel bir kredi almak zorunda kaldığını belirtti.

Bu kredi toplamını 16'ya getirdi. Lisans ve hukuk fakültesi okulundan sonra ve şimdi barı aldığında, federal ve özel öğrenci kredi borcunda Cunningham 170.000 dolar biriktirdi.

Onun tecrübesi nadir değildir. New America Eğitim Politikası Programı tarafından hazırlanan 2014 raporuna göre, ortalama avukat, lisans ve yüksek okuldan gelen öğrenci kredilerinde 140,616 dolarlık bir paya sahiptir. Bununla birlikte, avukatların öğrenci kredisi refinansmanı ve federal kredi affı veya geri ödeme yardım programları dahil olmak üzere borç yükünü hafifletebilecekleri çeşitli yollar vardır.

" DAHA: 2018 için bar kredilerini karşılaştır

İyi bir krediye sahip yüksek kazançlı avukatlar için: Öğrenci kredisi refinansman

Yüksek gelirli, iyi kredi ve düşük borç-gelir oranına sahip avukatlar, öğrenci kredisi yeniden finansmanı için iyi adaylardır. Yeniden finansman süreci, borçluların bir kredinin şartlarını, genellikle daha düşük bir faiz oranı elde etmek için değiştirmesine izin verir. Ancak, federal kredileri yeniden finanse eden borçlular, bağışlama programları (aşağıda daha fazlası) ve gelir odaklı geri ödeme planları dahil olmak üzere federal geri ödeme faydalarını kaybeder. Avukatlar, yalnızca bu seçenekleri kullanmak istemedikleri konusunda emin olduklarında yeniden hak kazanmalıdırlar.

" DAHA: Hukuk fakültesi kredileri, mali yardım ve borç affı

Kamu yararı avukatları için: Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama veya Kredi Geri Ödeme Yardım Programları

Federal kredilere sahip olan ve hükümet veya kar amacı gütmeyen kuruluşlar için çalışan avukatlar, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programı veya Kredi Geri Ödeme Yardım Programı'na hak kazanabilirler. Nitelikli borçlular her iki programa da katılabilir.

• Kamu Hizmeti Kredi Bağışı: Bu federal program, nitelikli bir işveren için çalışan ve 10 yıl boyunca kredi ödemeleri yapan borçlular için kredi bakiyelerini ortadan kaldırır. Bu programdan daha fazla para kazanmak için, gelir odaklı bir geri ödeme planına geçin.
• Kredi Geri Ödeme Yardım Programı (LRAP): Birçok eyalet ve hukuk fakültesi borç ödemeleri için borçlulara para verecektir. Her programın farklı hükümleri vardır, ancak birçoğu avukatların belirli sınırlar altında gelir elde etmesini gerektirir. Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programından farklı olarak, bazı LRAP'lar özel öğrenci kredileri olanlara açıktır. Amerikan Barolar Birliği'nin bir devlet LRAP listesi vardır ve kar amacı gütmeyen kuruluş Eşit Adalet İşleri hukuk okulu LRAP'larının bir listesine sahiptir.

Hem federal hem de özel öğrenci kredileri olan avukatlar için: En yüksek faizli kredilere odaklanın

Federal ve özel öğrenci kredilerinin bir karışımı olan ve yukarıdaki seçenekler için uygun olmayan avukatlar, öncelikle en yüksek kredilerini ödemeye odaklanmalıdır. Genel olarak, özel öğrenci kredileri, federal kredilere oranla daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir.

Federal kredilerinden Nelnet için daha önce çalışmış olan bir öğrenci kredisi danışmanı olan Jan Miller, federal kredilerinizde erteleme veya borç paraya girebilir ve yüksek faizli özel kredilerinizi ödemek için kullandığınız parayı kullanabilirsiniz. Hem erteleme hem de tolerans, federal kredi ödemelerini geçici olarak durdurmanızı sağlar. Erteleme, mali sıkıntı çeken borçlular içindir, ancak federal kredileri olan hemen hemen herkesin hoşgörüsüzlük hakkı vardır, diyor Miller.

Tüm krediler, faiz ödemedeyken faiz tahakkuk eder ve borçlanmamış krediler erteleme sırasında faiz tahakkuk eder. Mümkünse, bu dönemlerde söz konusu kredilerin faizini ödemeye devam edin, böylece bakiyeniz büyümez.

Borçlular aynı zamanda federal kredilere daha düşük bir aylık ödeme almak için gelir odaklı bir geri ödeme planına geçebilir ve özel kredileri daha agresif bir şekilde ödemek için nakit biriktirebilirler.

Götürmek

Sizin için en iyi geri ödeme stratejisi işinize, finansal durumunuza ve sahip olduğunuz kredilere bağlıdır. Örneğin, Cunningham'ın yeniden finansmanı için nitelikli kredisi, faiz oranını yaklaşık% 7,25'ten% 4,45'e indirdi. Bunun 25,000 dolarlık bir tasarruf sağlayacağını tahmin ediyor.

Yine de, Cunningham önümüzdeki birkaç yıl için öğrenci kredisi borcuna ayda yaklaşık 2.000 dolar ödeyecek. Ama o, hukuk fakültesi için büyük paralar kesmekten pişman olmadıklarını söylüyor.

“İşimi seviyorum” diyor. “Hukuk diplomasına sahip olmak giriş ücretidir.”

Bu yazı, avukatlar için ortalama öğrenci kredisi borcu için daha doğru verilerle güncellendi.