Mortgage Üzerinde Birlikte İmzalamadan Önce Bilmeniz Gerekenler

Yakın bir arkadaş ya da aile üyesinin ipoteğe hak kazanmak için yeterince güçlü bir kredi puanına sahip olmadığını ve ona bir miktar borç alma gücü vermek için kendi parlaklık puanınızla adım atmak istediğinizi söyleyin. Niyetleriniz ne kadar iyi anlaşılırsa yapılsın, bir ipotek üzerinde birlikte imzalama söz konusu olduğunda dikkatli olmanız ve belki de bazı alternatifleri dikkate almanız gerekir.

Bir ipotek üzerinde birlikte imza yapmak ciddi bir karardır, bir borçlunun ödemesini yitirmesi veya daha da kötüsü, temerrüde düşmesi durumunda, sağlam kredi geçmişinizi bozabilir ve aylık ödemelerden sizi sorumlu tutabilir.

Bir arkadaş veya aile üyesi ile ipotek sürecine geçmeden önce aşağıdakileri aklınızda bulundurun.

Bir İpotek Uzmanı'ndan Tavsiye Alın

Sen aslında bir borçlusun

Arizona, Arizona'daki İdare İpoteği'nin kurucusu Grant Botma, borç verenlerin gözünde “ortak imzalamacı” olmadığını söylüyor.

“Herkes bir borçlu,” diyor.

Bir ortak imzalayan olarak, “aynı yazım kurallarına ve birincil borç alanın altından yazmanın aynı incelemesine tabi olacaksınız” diyor Botma. Kredinizin çekilmesini, mali belgelerinizi sunmayı ve çok fazla evrak doldurmayı hazırlamaya hazır olun.

Kendi başınıza bir kredi aldığınız için, ortak imza, kişisel, araba veya ipotek kredisi olsun, yolda başka bir kredi alma yeteneğinizi etkileyebilir. Bir krediye hak kazanmak, iyi bir borç-gelir oranını gerektirir ve birlikte imzaladığınız kredi, borçlarınızın bir parçası olarak kabul edilir.

Sende esas olarak bir sahipsin

Evdeki birincil borçluyla birlikte yaşamıyor olsanız bile, içeride olanlara karşı hala sigortalı bir yükümlülüğünüz olabilir.

Botma, çoğu eyalette “borç veren, başlangıçta tüm borç alanlarını - birlikte imzalayanları ve hepsi - not ve unvan belgelerini göstermek için kredi ve unvan belgelerini yaratacaktır” diyor. Ancak, kredi finanse edildikten ve hazır hale geldikten sonra, mülkiyetin nasıl adlandırılacağını değiştirme hakkı.

Başlıkta kalırsanız, evdeki sigorta poliçesinin yeterli olduğundan emin olun.

Çok güven var

Birlikte imzaladığınız kişinin tüm ipotek ödemelerini zamanında ve eksiksiz yapacağı konusunda tam olarak emin misiniz?

California Sacramento'daki Summit Funding Inc. ile kıdemli bir kredi danışmanı olan Tim Clark, bir mortgage ödemesi yapmanın kredi puanınızı 100 puandan fazla azaltabileceğini söylüyor.

Bir kredi vermeye başlamadan önce, borçluyla oturun, finansal geçmişini gözden geçirin ve ipotek ödemelerinde güncel kalmanın ne kadar önemli olduğunu anladığından emin olun.

Ortak imzalamaya yönelik bazı alternatifler

Bir ipotek üzerinde birlikte imzalamak, ev sahibi olma yolunda birisine yardım etmenin tek yolu değildir. İşte başka seçenekler:

Arkadaşınıza hediye verebilir veya kişisel borçlara ya da bir ev için peşin ödemeye yönelebilecek bir parayı sevebilirsiniz.

“Bir hediye çok daha temizdir ve ilişkinizi ortak imzalamaktan çok daha iyi koruyacaktır,” diyor Philip Olson, Texas'taki The Art of Finance'ın finanse edilen mali planlayıcısı ve kurucusu Philip Olson.

“Birisinin harap bir arkadaşlıktan veya mahvolmuş bir akraba ilişkiden bahsettiğini duyduğum sayıda insanı bile sayabilirim çünkü bir başkasıyla borca ​​girdiler - ve bu da eş-imzalamanın anlamı bu.”

Ancak, unutmayın ki, aile üyeleri, alıcıya vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilmeden önce birbirlerine ne kadar para kazandırabilirler.

Borçlu kredi puanını iyileştirmeye, gelirini artırmaya ve paradan tasarruf etmeye çalışabilir.

Kişinin kredi puanının ne kadar düşük olduğuna veya borcunun ne kadar düşük olduğuna bağlı olarak, bir konut satın almadan önce finansmanı iyileştirmek isteyen kullanıcı için akıllıca olabilir. Böylelikle sadece sizi kancadan kurtarmaz, nihayet kredi için başvurduğu zaman daha iyi bir faiz oranı kazanır.

Olson, kredi puanı olmayan birine yardım etmeyi önerdi - üniversiteden yeni çıkmış bir akrabası olsun, güvenli bir kredi kartı veya düşük bir kredi limiti elde ederek ona yardım edin.

Adını zaten imzaladığınız bir krediden nasıl alırsınız?

Olson, bir arkadaş ya da aile üyesiyle daha önce birlikte imzaladıysanız, adınızı krediden çıkarmak için çalışmak en iyisidir.

“Sık sık millet bir ipotek üzerinde ortak imzalayacaktır, sekiz yıl geçecek, Anne ve Baba hala notta olacaklar ve borçlunun kredi puanının çok fazla ipotek ödemekten çok iyi olduğu için artık böyle olmalarına gerek yok. Olson, diyor.

Krediyi ödemek, ortak imzalayanı serbest bırakmanın tek yoludur. Bu on yıl alabileceğinden, adlandırma kredinizden adınızı almanın en hızlı yoludur.

Birincil borçlu, düşük bir borç-gelir oranı, yüksek kredi puanı ve istikrarlı bir gelir ile sağlam bir mali zemine sahip olduğunda, daha düşük bir oranda yeniden finanse edebilir ve sizi muhatabı sorumluluklarınızdan kurtarır.

Investmentmatome'den daha fazlası İpotek ön onay alın Bir ipotek komisyoncu bulun İpotek oranlarını karşılaştırın

Michael Burge, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected].