Kiva Zip, Accion veya Opportunity Fund: Küçük İşletmeniz için hangi Microlender Doğru?

Küçük işletmenizin geleneksel banka kredisine hak kazanamaması mı gerekiyor? Eğer öyleyse, bir mikro kütle şirketi - aynı zamanda bir mikroler olarak da bilinir - senin sorununun çözümü olabilir.

Bu kar amacı gütmeyen kuruluşlar “küçük” leri “küçük işletme kredisi” ne koymaktadırlar. Genellikle, düşük kredi, teminatsızlık veya sınırlı bir iş geçmişi olmaması nedeniyle, geleneksel fon kaynaklarını elde edemeyen şirketlere genellikle 30.000 $ 'dan daha az kredi sağlarlar..

Üç popüler mikser, Kiva Zip, Accion and Opportunity Fund. Küçük işletme sahipleri, başvuru yapmadan önce her bir borç verenin farklılıklarını dikkatle düşünmelidir.

Kiva Zip

Kiva Zip, ABD ve Kenya'daki sosyal açıdan etkili girişimcilere kredi sağlayan kitle kaynaklı bir mikrolendir. Şirkete göre, ABD'de% 88,1'lik geri ödeme oranıyla 5,2 milyon mikrofonu büyüttü.

Kredi şartları

Kredi koşulları 24 ila 60 ay arasında değişmektedir ve ilk kez borç alanlar 5000 dolara kadar yükselebilmektedir. Kiva Zip’in web sitesine göre, tüm borç alanlar için maksimum kredi tutarı 20.000 ABD Doları'dır.

Kiva Zip borç verenleri krediler için herhangi bir para kazanmadığından, borçlular% 0 faiz oranından yararlanır. Borçlanma nitelikleri de daha az katıdır, çünkü Kiva Zip krediyi geri almak için bir kredi puanı veya teminat gerektirmez. Bunun yerine, borç veren, ödünç alma yeteneğinizi belirlemek için karakterinize, itibarınıza, ilişkilere ve ağınıza bakar ve “sosyal sigorta” olarak adlandırır.

Nitelikler

Borçluların hala tanışması gereken birkaç nitelik var. Birincisi, onlar icra, iflas veya herhangi bir altının altında olamazlar ve onların işletmeleri çok seviyeli pazarlama, doğrudan satış, finansal yatırım veya kumar gibi yasa dışı aktivitelerle meşgul olamaz. 18 yaşından büyük olmanız ve geçerli bir iş planı sunmanız gerekir ve kredinin olumlu bir sosyal etkiye sahip olduğunu kanıtlaması gerekir.

Bir kredi almak için, ABD borçlularının bir Mütevelli tarafından onaylanması ve Kiva Zip’ın borç verenlerinden yararlanabilmeleri için kredilerini finanse etmek için kendi sosyal ağlarından borç verenleri işe almaları gerekmektedir. Mütevelli, sizin için kişisel veya profesyonel düzeyde kefil olabilecek herhangi bir kişi veya kuruluş olabilir, ancak aile üyeleri veya çalışanlar olamaz. Kiva Zip'e göre, borç verenleri kendi sosyal ağınızdan davet etmek, borç verenler sizi sorumlu tuttuğundan, kredi geri ödeme şansını arttırmalıdır.

Dezavantajları

Kiva Zip faizsiz krediler sunduğundan, bir ton borçlu uygulamaları alır; Başvuru sürecinden fiili fonlamaya gitmek aylar sürebilir. Ve eğer krediniz kamusal fonlamadan 45 gün içinde tam olarak finanse edilmemişse, geçerliliğini yitirir, paranın hiçbirini alamazsınız ve başvuru sürecini yeniden başlatmadan altı ay önce beklemeniz gerekir.

Acciön

1961'de kurulan Accion, dünyadaki finansal ve sosyal etkiyi en üst düzeye çıkarmaya kendini adamış kâr amacı gütmeyen bir mikrofinans kuruluşudur. Şirket, 2013 yılında 33 milyonun hayatını etkileyen 6,6 milyon aktif borçlu olduğunu açıkladı.

Kredi şartları

Accion, işinize bağlı olarak çeşitli krediler sunar. Örneğin, krediler günlük bakım için 500 ila 10.000 arasındadır; Yiyecek ve içecek işletmeleri için 2,500 dolardan 25.000 dolara; ve başlangıçlar için 10.000 $ 'a kadar.

Küçük işletme kredileri, sabit faiz oranları% 10,99'dan başlayan, 2.500 $ ila 50.000 $ arasında değişmektedir. Kredi koşulları altı aydan beş yıla kadardır ve ön ödeme cezası içermez, bu nedenle krediyi faiz maliyetlerinden tasarruf etmek için erken geri ödeyebilirsiniz.

Nitelikler

Hak kazanmak için, borçlular aşağıdaki kriterleri karşılamalıdır:

• 525 veya daha yüksek bir kredi puanı var.
• Kredi geri ödemesini desteklemek için yeterli nakit akışını gösterin.
• Herhangi bir faturada en geç 30 gün geç kalmayın.
• Kredinin vadesi boyunca ipotek oranı düzeltmesi yoktur.
• Geçtiğimiz 12 ay içinde iflas yok, son 12 ay içinde geç kira veya ipotek ödemesi yok ve son 24 ay içinde herhangi bir haciz yok.
• İşletmeniz altı aydan daha az satışa sahipse, evde veya bir kuluçka makinesinde bulunmalı ve vadesi geçmiş borçlar için 500 $ 'dan az olmalıdır. Ayrıca, en son ödeme planlarınızı sunmanız ve 12 aylık nakit akışı projeksiyonuna sahip bir iş planı sunmanız gerekir.

Dezavantajları

Aktüasyon ücretleri, borç bakiyesinin% 3 ile% 5'i arasında bir maliyete neden olur ve 135 ABD Doları tutarında bir işlem ücreti uygular. Fundastic'e göre fonlamaya erişim genellikle bir ay sürüyor.

Fırsat Fonu

Fırsat Fonu, Kaliforniya'nın en büyük kar amacı gütmeyen mikro finansman kredisidir ve web sitesine göre toplamda 81 milyon dolarlık 3.000 krediyi finanse etmektedir.

Kredi şartları

Şirket, bir yıldan beş yıla kadar değişen oranlarda, sadece Kaliforniya'daki işletmeler için sabit faiz oranlarında% 8,5 ile% 18 arasında değişen, 2.600 $ ile 100.000 $ arasında işletme kredileri sunmaktadır.

Şirket dört farklı türde kredi sunuyor:

• Ticari nakit avanslarına ekonomik bir alternatif olmayı hedefleyen EasyPay kredileri, faiz oranları% 8,5 ile% 15 arasında değişiyor.
• Küçük işletme kredileri, 10,000 ila 100.000 dolar arasında faiz oranlarında% 8,5 ile% 12 arasında değişiyor.
• Fırsat kredileri, 2.600 ila 10.000 $ arasında değişen ve envanter, ekipman ve araç alımları için uygun olan daha küçük kredilerdir.Fiyatlar iki yıla kadar geri ödeme süresi ve erken geri ödeme cezası olmaksızın% 8,5 ila% 15 arasındadır.
• Yiyecek kamyonları, taksiler, limuzinler, filo araçları ve kamyonetler için krediler gibi ekipman ve araç finansmanı.

Nitelikler

Bir kredi için ön yeterliliğe sahip olmak için, California'da bir iş sahibi olmanız, en az bir yıl boyunca iş yapmış olmanız ve geçtiğimiz 12 ay içinde herhangi bir iflas, açık vergi ödemesi veya vadesi geçmiş çocuk destek ödemesi yapmanız gerekir. Fırsat Fonu kredileri için uygun olmayan işletmeler arasında benzin istasyonları, barlar ve kulüpler, içki mağazaları, finans veya borç verme şirketleri, gayrimenkul yatırım şirketleri ve eğlence ve ihracat şirketleri bulunmaktadır.

Dezavantajları

Belirtildiği gibi, Kaliforniya'da bulunan bir işletmeye sahip olmanız ve bir krediye hak kazanabilmeniz için en az bir yıl iş yaşamış olmanız gerekir. Ayrıca, kapanış maliyetleri kredi tutarının% 5'ine kadardır.

Hangi mikser sizin için en iyisidir?

	Kiva Zip	Acciön	Fırsat Fonu
Mikroova boyutu	5,000 ila 20.000 $	500 ila 50.000 $	2,600 dolar ila 100.000 dolar
Kredi dönemi	24 ila 60 ay	6 ila 60 ay	12 ila 60 ay
Kredi Türü	Vadeli kredi	Vadeli kredi	Vadeli kredi, nakit avans
Faiz oranları	0%	% 10.99 ve üstü	% 8,5 ila% 15
Finansman zamanı	Birkaç ay	Bir ay	6 gün
Nitelikler	Kendi ağından işe alın İflas veya iflasta olamaz Olumlu sosyal etki olmalı	525+ kredi puanı Yeterli iş nakit akışı Son 12 ayda iflas yok Geçtiğimiz 12 ayda kira veya ipotekle geç ödeme yapılmaz	İşletme Kaliforniya'da bulunmalıdır Mevcut suçluluk yok
Kapanış maliyetleri	0%	% 3 ila% 5	5 e kadar%

Kiva, küçük bir miktar para (10.000 $ veya daha az) yükseltmek isteyen ve maddi varlığın gelmesini bekleyebilen, sosyal olarak etkili bir küçük işletme için iyi bir seçimdir. Sonuçta,% 0 faiz kredisi, başka bir yerde bulunamayan oldukça tatlı bir anlaşma. Ancak, yavaş bir fonlama süreci, hedefinizin% 100'ünü karşılamıyorsanız sıfır fonlama ve başka bir kredi için başvuru sürecini yeniden başlatmadan önce altı aylık bir bekleme süresi de dahil olmak üzere dikkate alınması gereken bazı potansiyel dezavantajlar vardır.

Accion, kapanış maliyetleri yüksek olabilse ve aynı zamanda 135 $ 'a kadar bir başvuru ücreti ödemenize rağmen makul fiyatlar sunar. Bununla birlikte, geleneksel banka kredilerine kıyasla, finansman süreci daha hızlıdır ve oranlar sadece biraz daha yüksektir. Bir dezavantajı sıkı kredi gereksinimidir. İpotekinize geç kalmış olsaydınız veya geçtiğimiz yılki ödemeleri yaparsanız veya tüm faturalarınızda güncel değilse, muhtemelen kredi almaya hak kazanırsınız. Buna ek olarak, borçlular kredinin vadesi boyunca ipotek ayarlamaları yapamazlar, bu yüzden ayarlanabilir bir oranlı ipoteğe sahip olanlar muhtemelen yeterlilik kazanamazlar.

Fırsat Fonu, geleneksel banka kredilerine sağlam bir alternatif sunuyor. Ve şirketin EasyPay nakit avans kredisi, tipik ticari nakit avansından çok daha iyi. Şirket, tüccar nakit avans kredisi verenlerin% 70'ini aşan% 8,5'ten% 15'e kadar sabit faiz oranı sunmaktadır. Ancak sadece California sakinleri uygundur ve krediler% 5'e varan yüksek kapanış maliyetleriyle gelir.

Bir işletmenin nasıl başlatılacağı ve çalıştırılacağı hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Sitemiz Küçük İşletme Rehberi . İşletmenizi başlatmak ve finanse etmekle ilgili sorulara ücretsiz, kişiselleştirilmiş yanıtlar için Küçük iş Investmentmatome‚Äôs bölümüne bir danışman sayfası sor.

Görüntü iStock.