Bankacılık yaparken Finansal Esnekliğinizi Nasıl Koruyabilirsiniz?

Jerry Mitchell tarafından

Jerry hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Bankaları bir promosyondan yararlanmaya yönlendirmeyi düşünürseniz, olasılıklarınız düşünce süreciniz şu şekildedir: "Hesabımı taşıyabilirdim, ancak doğrudan para yatırmalarımı iptal etmem ve çevrimiçi fatura ödememi durdurmam gerekiyor. Bu çok zor bir durum. ”Bu düşünceler, yapışkan banka ürünleri tarafından kaçırıldığınız anlamına geliyor.

Bankalar, müşterileri kapıda tutmak için, çek hesapları, tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları gibi temel ürünler sunmaktadır. Ama aynı zamanda, müşterilerle bankaları yıllarca tutabilen “yapışkan” ürünler de sunuyorlar; bunlar arasında borçlar, kredi limitleri, banka kartları, kredi kartı koruması, ücretsiz fatura ödemesi ve doğrudan depozito bulunuyor.

Yapışkan ürünler ilk başta iyi bir fikir gibi görünebilir. Bununla birlikte, mevcut bankasıyla daha az heyecanlanan müşteriler, tüm hesaplarını tek bir noktaya taşıyarak kurumları değiştirme esnekliğini tercih edebilir.

Yapışkan ürünlerin dezavantajı

Emin olmak için, pek çok kişi, tüm hesaplarını tek bir finans kurumunda geçirmekten keyif alır. 2014 Yılı Global Tüketici Bankacılığı Anketine göre, son 12 ayda bir hesap açan müşterilerin% 29'u, tüm hesaplarını tek bir yerde tutabilmiştir. Banka müşterilerinin% 60'ı, hesaplarını önümüzdeki 12 ay içinde taşımayı beklemiyordu.

Bu, ankete katılanların bankalarından memnun oldukları anlamına gelmez. Hesaplarını taşımayı planlayan müşterilerin% 60'ı,% 17'sinin, değişen kurumların çok zor veya zaman alıcı olması nedeniyle olduğunu belirtti.

Güneydoğudaki en büyük bankalardan birinde beş yıl çalıştım ve bankaların müşterilerini tutmanın bazı yollarını ilk elden gördüm. Bir vakada banka, düşük gelirli müşterilerini, orantısız olarak genç bin yıllık ve azınlıklarını etkileyen serbest kontrol hesabını durdurdu.

Bu müşterilerin çoğu finansal kurumları değiştirmek istiyordu, ancak bankamla yaptıkları sayısız hesap zorlu geçti. Örneğin, birçoğu bankada çek hesapları olduğundan, indirimli faiz oranlı ev kredisi kredileri vardı. Çek hesaplarını değiştirmek, kredi limitleri üzerindeki faiz oranlarını arttırırdı.

Bu, bankaların müşterileri onlarla dalga geçmesinin yaygın bir yoludur. Neyse ki, takılmaktan kaçınmanın yolları var.

Bankacılıkta esneklik nasıl korunur?

Doğrudan para yatırmayı böl

Doğrudan para yatırma muhtemelen bankaların 1 numaralı yapışkan stratejisidir. Maaş çekinizin yönlendirildiği çek hesabını kapatamazsınız, ancak doğrudan mevduat bilgilerinizi işvereninizle değiştirdiğinizde, genellikle birkaç hafta sürer. Geçiş yapmadan birkaç hafta önce doğrudan yatırımı iptal etmediğiniz sürece maaşınızı almada sorun yaşayabilirsiniz.

Bundan kaçının, doğrudan hesabınızı iki hesap arasında bölüştürmeniz halinde işvereninize danışmaktır. Paranın yarısı bir bankadaki çek hesabına gidebilir ve diğer yarısı başka bir bankada ikinci hesaba gidebilir. Bu şekilde, bir hesabı kapatmaya karar verirseniz, yeni bir hesap açmak yerine, fonların% 100'ünü diğer mevcut hesaba yönlendirebilirsiniz.

Akılda tutulması gereken bir şey: Bazı hesaplar, ücretlerden vazgeçmek için minimum bakiyeye gereksinim duyar ve hesaplarınız arasındaki parayı ayırdığınız zaman minimumları karşılamak daha zor olabilir.

Yinelenen ödemelerden kaçının

Birçok kişi, yinelenen ödeme bilgilerini güncellemekten kaçınmak için bankaları değiştirmez. Oluşturduğunuz her yinelenen ödemeyi hatırlamak zor olabilir ve her bir şirketle yeni hesap bilgilerinizle bağlantı kurmak zaman alır. Bir hesabı güncellemeyi unutursanız, faturanız derhal ödenmeyebilir.

Yinelenen ödemeler ayarlamak yerine, Google takvimi veya başka bir uygulama kullanarak hatırlatıcı oluşturmayı ve faturaları manuel olarak ödemeyi düşünün. Bu, hesabınızdan otomatik olarak çekilen paraya sahip olmaktan daha uzun sürer, ancak finansal esnekliği ödüllendirirseniz, bu, satışa değer olabilir.

Hesaplarınızı dağıtın

Değişen bankalar, tüm finansal hayatınızı altüst etmek anlamına gelmez.

Esnekliği korumak için, farklı bankalardaki hesapları tutun ve bunları Mint.com gibi bir uygulama aracılığıyla takip edin veya bir finansal danışmanla çalışıyorsanız, tüm hesaplarınızı toplayan Para Rehberi Pro gibi bir yazılım kullandığını sorun. Bu, hepsini bağlı olmadan tek bir yerden izleyebilmenizi sağlar. İlgilendiğiniz bankalardan birini bırakmak istiyorsanız, yalnızca birkaç hesap taşımanız gerekir.

Overdraft korumayı atla

Çoğu banka, çek hesabınızda olduğundan daha fazla para harcadığınızda masraflı ücretlerden kaçınmanıza yardımcı olmak için aşırı kredi koruması sunar. Bunu, fazla para çekebilecekleri ayrı bir hesap açarak ve bunu hesabınıza bağlayarak yaparlar. Bu yeni hesap, ayrılmak istediğinizde kapatmanız gereken bir şey.

İşlemlerinizi izlemeye odaklanın, böylece aşırı korumaya ihtiyacınız yoktur. İnternet bankacılığı ve diğer uygulamalarla harcamalarınızı izleyin ve geçici olarak bir bakiyeye daldırmadığınızdan emin olmak için hesabınızda nakit para bulundurun.

Bankaların tüketicileri korumak için kullandığı yapışkan ürünlerden kaçınmak birçok insanın yararına olacaktır. Bu adımları takip ederek bankacılık esnekliğinizi koruyabilirsiniz.

Jerry D. Mitchell II, sadece bir finans danışmanı ve Orlando, Florida'daki Incite Wealth Management LLC'nin CEO'sudur.