30'lu Yıllara Yatırım Yapmak için 5 İpucu

20'li yaşlarınızda, 401 (k) 'sızı finanse etmek, 30'larınız için iyi bir hedef gibi görünebilirdi. Şimdi 30'ların burada olduğuna göre, 20'li yaşlara yatırım yapmanın erdemleri konusunda sayısız makaleyi endişeyle fark edebilirsiniz.

Bu o yazılardan biri değil. Evet, muhtemelen “The Bachelor” üzerine gitmek için artık çok yaşlısınızdır - aslında “çok bilge” diyelim - ama yatırımın faydalarından yararlanmak için kesinlikle çok yaşlı değilsiniz. Başlamak şimdi emekli olarak 1 milyon dolarlık sağlıklı bir yatırım yapmak için size makul yollar sunuyor.

Bu hedefe ulaşmanıza yardımcı olacak beş adım.

1. 401 ile başlayın (k)

20'li bir insanın kendisinin 401 (k) kısmı hakkında haklıydı: Bu, çoğu insanın emeklilik için biriktirdiği ilk yer.

Bunun için birçok neden var, ancak yalnızca yüksek puanlara ulaşacağız:

• Bir 401 (k) yıllık 18.000 $ 'lık yüksek katkı payına sahiptir.
• Katkılar, vergilerden önceki sihirbazlıklardan önce maaşınızdan hesabınıza doğrudan gelir.
• Özellikle büyük şirketlerdeki birçok plan, ucuz R paylaşım sınıflarına yatırım fonları sunmaktadır. (“R” emeklilik anlamına gelir, ancak “indirimli fiyat” anlamına da gelebilir.)
• Belki de en iyisi, pek çok işveren, katkılarınızı en azından bir tavana kadar eşleştirecektir. Bu, başka tekliflerle bulamayacağınız ücretsiz paradır.

Ödeme: 50.000 dolar kazanacağınızı ve 30 yaşından itibaren tasarruf yapmaya başlayacağınızı varsayalım. Her yıl% 10 tasarruf eden ve% 3'lük bir eşleşme elde eden yıllık% 2'lik maaş artışı ve% 6'lık ortalama yıllık getiri elde edersiniz. Bizim 401 (k) hesap makinesi ile kendi durumunuz için matematik yapabilirsiniz.

2. Roth IRA ile takviye

Tam 401 (k) eşleşmeyi yakaladıktan sonra, 401 (k) 'lık yatırım seçeneklerine ikinci bir göz atmalısınız. Evet, genellikle ucuzdurlar, ancak her zaman değillerdir - ve bazı planlar idari ücretlere bağlıdır. Planınız çok maliyetliyse, bu yıl emeklilik birikimleriniz için ikinci en iyi yere: Roth IRA gibi bireysel emeklilik hesabına herhangi bir ek katkı göndermekten daha iyi olursunuz.

Yukarıda belirtildiği gibi, bir 401 (k) ile, katkılarınız pretax'a gider, yani emeklilikte onları geri çekerken vergilendirilir. Bir Roth IRA ile, katkılarınız vergiden sonra gelir, yani emeklilikte vergi anlamına gelir. Paranız da Roth IRA'da vergisiz olarak büyüyor. (Vergi öncesi katkılarda bulunmayı tercih ederseniz, şu anda vergi indirimi sağlayan ancak emeklilikte dağıtımlar için vergi ödemenizi gerektiren geleneksel bir IRA'yı seçebilirsiniz.)

Bu tür bir vergi çeşitlendirmesi, bir Roth için gelir uygunluk kurallarını karşılıyorsanız, bir 401 (k) ile Roth IRA'yı birleştirmenin iyi bir fikir olmasının nedenidir. (Unutmayın: Bazı şirketler 401 (k) 'nın Roth versiyonunu sunuyor - plan ücretleriniz düşükse - yine her iki dünyanın da en iyisi olabilir.)

Olumsuzluk, IRA'ların 2017'de sadece 5,500 $ 'a katkı sağlamanıza izin vermesidir. Bunu en üst düzeye çıkarırsanız, 18.000 $ tavanına ulaşana veya tasarrufunuz için bütçenizi maksimuma çıkana kadar 401 (k)' ya geri dönün.

Ödeme: Her yıl Roth IRA'nıza 5,500 dolar tasarruf etmek, 30 yaşında başlarsanız 1 milyon dolar kazanmayacaktır -% 6'lık bir geri dönüşle, 67 yaşında 740.000 dolar kazanacaksınız. Ama unutmayın, buna ek olarak şunu da ekledik - Ve bu emeklilikte vergiden muaf olarak 740,000 dolar kazanabilirsiniz.

" Daha fazla bilgi edin: Emeklilik için nasıl tasarruf edilir

3. Mide alabildiğiniz kadar risk alın

Risk, genç olduğunuzda yatırım yapmaya bu kadar vurgu yapılmasının bir nedenidir - gençlerin emekliliğinden önce uzun bir zaman ufku vardır, yani kısa vadeli volatilite hakkında daha az endişe duyabilirler. Bu, uzun vadede daha yüksek ortalama getirilere yol açacak riskleri kabul etmelerini sağlar.

Ama emekliliğinizden 30 yıl önce, siz de gençsiniz. Ve uzun vadeli tasarruflarınızın büyük bir çoğunluğuna yatırım yapmak için risk almalısınız - bu yaşta -% 70 -% 80 - hisse senedi ve hisse senedi yatırım fonları. Bireysel hisse senedi satın alın.

Ödeme: Risk, daha yüksek ortalama getirileri garanti etmez, ancak uzun vadeli bir yatırımın ömrü boyunca onları daha muhtemel hale getirir. Diyelim ki 401 (k) 'de güvendiniz ve önceki örnekte kullandığımız% 6 yerine ortalama yıllık% 4 getiri elde ettik. Bu, 1 milyon dolarlık bir miktarı 740.000 $ seviyesine düşürür.

" Daha fazla bilgi edin: Stoklara nasıl yatırım yapılır

4. Ucuz çeşitlendirmeyi arayın

Yatırımlarınız çeşitlendirilirse yatırım yapmak daha az riskli hale gelir, yani hayır anlamına gelir, mevcut tüm paranızı Snapchat IPO'suna dökmemelisiniz.

İşte çeşitlendirme için iki numara:

1. Yayılmak için yeterli paraya sahip olmak.
2. Dizin ve borsada işlem gören fonları kullanma.

Daha yaşlı olmak, ilk maddeyle büyük ölçüde yardımcı olabilir, çünkü 20 ile 30 arasında olan yıllar muhtemelen bir miktar maaş artışına neden oldu. İkinci öğe için, bu tür fonlar bir endeksi takip eder: Örneğin, bir Standard & Poor's 500 fonu S & P 500'ü izler. Bu endeks, ABD'deki en büyük 500 şirketten oluşur. endeks fonu, bu hisse senetlerinin hisselerini satın almak için paranızı diğer yatırımcılarla paylaşır.

Fonun performansı, o zaman, endeksin performansını yansıtır - fonun rahatlığı için ödediğiniz ücretler düşer. % 0.50'den düşük ücretlerle fon almayı hedefleyin. Bazı durumlarda, bu sayıyı% 0.10'a kadar alabilirsiniz.

" Daha fazla bilgi edin: Endeks fonlarına nasıl yatırım yapılır

Endeks fonlarındaki geniş hisse senedi çeşitleri sizi biraz çeşitlendirir. Daha da fazla çeşitlendirmek için, çeşitli fonları bir araya getirebilirsiniz - örneğin, uluslararası hisse senetlerine maruz kalmanızı sağlayan bir şirket ve bir veya iki küçük ve orta ölçekli ABD şirketine yatırım yapan. Tahvil fiyatları, hisse senedi fiyatlarının tersi yönde hareket etmeye eğilimli olduğu için, bu hisse senedi fonlarının riskini daha da dengelemek için tahvil fonları da satın alabilirsiniz.

Bunların hepsinin yönetilmesi çok zor geliyorsa, birisinin sizin için veya hatta bir şey yapması için ödeme yapabilirsiniz: Küçük bir yıllık ücret karşılığında portföyünüzü oluşturmak ve yönetmek için bir bilgisayar algoritması kullanan bir robo-danışman, bir Bu aşamada iyi bir seçim. Bu seçenek hakkında daha fazla bilgi için en iyi robo-danışmanların site listemize bakın.

Ödeme: Bu fayda hem parasal hem de yoldan gelir: Genel portföyünüzün geri dönüşü gelişebilir veya gelişmeyebilir, ancak daha az uçucu olmalıdır, yani emekliliğinizi tek bir hisse senedine yatırdığınıza göre daha fazla uyuyabilirsiniz. Akıllı bir bilgisayarın yatırımlarınızı izlediğini bilerek daha fazla rahatlık kazanabilirsiniz.

" Daha fazla oku: Finansal danışman nasıl seçilir

5. Emeklilik blokerlerini çıkarınız.

Emeklilik evrensel uzun vadeli hedeftir, ancak genellikle tek amaç olarak ele alınır. Başka şeyleri kaydedebilir ve yatırım yapabilirsiniz ve 30'larınızda, diğer şeyler daha fazla ortaya çıkmaya eğilimlidir: çocuklarınız için kolej (eğer varsa), tatiller (belki bu çocuklardan uzakta) veya bir ev için peşinat (eğer bir gün kendi oluklarınızı açıp açmadığınızı hayal etmek istiyorsanız).

Hile bu hedeflere öncelik vermektir. Emeklilik ilk önce gelmeli, ancak paranın karşılığını yükselttiğinizde, birikintilerinizden uzaklaşarak ve değişen masraflardan yararlanarak daha fazla tasarruf sağlayarak bu diğer hedeflere para aktarabilirsiniz. Arabanızı veya öğrenci kredilerinizi ödeyeceğinizi varsayalım. Restoranınıza birkaç çentik harcayarak, bu ödemeleri bir tasarruf hesabına koyun, bir aracılık hesabı açın (işte nasıl yapılır) veya bunun yerine bir 529 üniversite tasarruf planı finanse edin. Finansal hedeflerinizi nasıl önceliklendireceğiniz hakkında daha fazla bilgi edinin.

Ödeme: Çocuğunuz 18 yaşına gelene kadar doğan% 6'lık bir dönüş karşılığında ayda 200 dolar yatırırsanız, yaklaşık 75.000 dolar kazanacaksınız - ve şansınız varsa, üniversite mezunu olan bir çocuk olacaksınız. (Oğlunuzun veya kızınızın Ivy Ligi'ne gitmesini istiyorsa, bu tasarruf oranını artırmak isteyebilirsiniz.)

Daha fazla soru var mı? Cevaplarımız var

Akıllıca 401'e nasıl yatırım yapabilirim?

401 (k) için en iyi yatırım yaklaşımı durumunuza ve 401 (k) 'daki mevcut seçeneklere bağlı olacaktır. Sizin için doğru seçimleri nasıl yapacağınızı öğrenmek için 401 (k) 'ya nasıl yatırım yapacağınız ile ilgili Investmentmatome makalesini inceleyin. Ayrıca, bilmeniz gereken tüm bilgileri içeren 101'e yatırım yapmak için tam bir rehberimiz var. Roth IRAs hakkında daha fazla nasıl öğrenebilirim?

Tamamen Roth IRA kılavuzumuz, IRA'nıza nasıl yatırım yapacağınız ve Roth IRA katkılarınızın potansiyel değerini hesaplayan sayfalar dahil olmak üzere çok çeşitli makale ve araçlara ev sahipliği yapmaktadır. Yatırım yapmaya başlamak için bir danışmana ihtiyacım var mı?

Birçok yatırımcı, finansal danışman olarak gelen konforu ve rehberliği takdir ediyor. Ancak danışmanlık hizmetleri bir bedeli vardır, bu nedenle çağrı yapmak kişiselleştirilmiş mali tavsiyeye ne kadar önem verdiğinize bağlıdır. Portföy yönetimini istiyorsanız ancak danışman maliyetleri ile kapatılmışsa, robo-danışman - yatırımlarınızı hedeflerinize göre seçen bilgisayar destekli bir algoritma - uygulanabilir bir seçenek olabilir. Stoklara yatırım yapmayı nasıl öğrenebilirim?

Bireysel hisse senetleri güçlü kazançlar sağlayabilir, ancak aynı zamanda riskli olabilirler. En az riskle nasıl başlayacağınızı öğrenmek için stoklara nasıl yatırım yapacağınız konusunda Investmentmatome rehberini gözden geçirin. Hisse senedi alım satımı için en iyi brokerler için öneriler sunuyoruz. Emekli olmak için ne kadar para biriktireyim?

Gelirinizi, arzu ettiğiniz emeklilik yaşınızı, aylık harcamalarınızı, sağlık durumunuzu, gelecekteki Sosyal Güvenlik parası seviyenizi ve sayısız diğerlerini de içeren birçok faktör var. Emeklilik hesaplayıcımız, emeklilik ihtiyaçlarınızı karşılayacak kadar tasarruf edip etmediğinizi ve tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmaya yardımcı olacak bir plan geliştirip geliştirmediğinizi anlamanıza yardımcı olabilir.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Şunlar da hoşunuza gidebilir

En İyi Roth IRA Sağlayıcıları

En İyi Roth IRA Sağlayıcıları

Endişesiz Emekli Ne Kadar İhtiyacınız Var? Emeklilik Hesapcımıza bakın

Endişesiz Emekli Ne Kadar İhtiyacınız Var? Emeklilik Hesapcımıza bakın

Roth veya Geleneksel IRA: Sizin için Neyin Doğru?

Roth veya Geleneksel IRA: Sizin için Neyin Doğru?

En İyi IRA Sağlayıcıları

En İyi IRA Sağlayıcıları

Sizden haber almak ve kullanıcılarımız arasında canlı bir tartışmayı teşvik etmek istiyoruz. Lütfen yayın yönergelerimizi uygulayarak sitemizi temiz ve güvende tutmamıza yardımcı olun ve banka hesabı veya telefon numaraları gibi kişisel veya hassas bilgileri açıklamayın. Investmentmatome'in resmi hesabı altında yayınlanan herhangi bir yorum, aksi açıkça belirtilmedikçe, incelenen ürünlerle bağlantılı finansal kuruluşların temsilcileri tarafından incelenmez veya onaylanmaz.