Yatırım ve Finansal Planlama: Binyıllar Bilmek İstiyor?

Laura R. Knolle, MS, CFP® tarafından

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Millennials, bir gün dünyayı yönetecek - ama kim onların cüzdanlarını yönetmelerine yardım ediyor? Son zamanlarda yapılan pek çok çalışma, birçok bin yılın yatırım dünyasına girmeye başladığını ve finansal planlama profesyonellerinin onlara nasıl bir yol göstereceğinin bizim işimiz olduğunu gösteriyor.

Son birkaç yıldır, firmamız bu genç neslin finansal kararlarına tavsiyede bulunmak için çeşitli girişimlerde bulunmuştur. Birincisi, “Gelecek Gen Çağrı Günleri” dir. Müşterilerimizin çocuklarını ve torunlarını, planlamacılarımızla en çok yanan finansal soruları sormaya yarım saatlik ücretsiz telefon görüşmeleri yapmalarını davet ediyoruz. Bunlar en çok duyduğumuz sorulardan bazıları.

Mevcut bir emeklilik planı ile yeni bir işim var. Yatırım yapmaya nasıl başlarım?

Tebrikler! Zaten yetişkinliğin bu yönünü düşündüğünüz gerçeği, yaşıtlarınızdan yıllar önce size ışık tutar. İlk tavsiyemiz, bir işverenin emeklilik planına katılmaya hak kazandığınız anda katılmaya başlamaktır - ne kadar erken tasarruf ederseniz, o kadar iyi olur.

İşvereniniz size emeklilik planı hakkında bazı ayrıntılar vermelidir (diğer bir deyişle katkı yönergeleri, şirket eşleşmesi ve kar paylaşımı programları vb.), Hâlâ sorularınız olabilir. Hangi tür eğitim kaynakları ve araçlarının sunulduğunu görmek için işvereninize danışın. Şirket ayrıca sorularınızı cevaplamak için bir mali danışmana da sahip olabilir. İK departmanınız sizi doğru yönde gösterebilir.

Yatırım yapmak için yeniyim. Temelleri nasıl öğrenebilirim?

Nereye bakacağınızı biliyorsanız, bu kolay! İnternet, Investmentmatome'ten Investopedia, Yahoo Finance, MSN Money ve Mint.com gibi sitelere kadar her türlü ücretsiz çevrimiçi kaynağı sunmaktadır. Birçok büyük aracı kurum, yatırım dünyasında gezinmenize yardımcı olmak için müşterilere dijital “öğrenim merkezlerine” erişim sağlamaktadır.

Yeni bir şey öğrenmenin en iyi yolu, kendinizi bilgiye ayırmaktır. Çeşitli finansal dergilere abone olmayı deneyin veya yerel kütüphanenizin yatırım yapmak için hangi kitap ve kaynaklara baktığını kontrol edin.

Bilginizi bir adım ileriye götürmeyi düşünüyorsanız, Finansal Planlama Birliği yıl boyunca birçok ücretsiz Finansal Planlama Günleri düzenler. Bu etkinliklerde, profesyonel finansal planlamacılar, katılımcılara ücretsiz olarak tavsiye ve içgörü sunmaya gönüllü olurlar. Bölgenizdeki bir Finansal Planlama Gününü bulmak için www.financialplanningdays.org adresini ziyaret edin. Ayrıca sertifikalı bir finansal planlayıcı ile görüşmeyi ve işe almayı düşünebilirsiniz. Birçoğu saatlik çalışmayı teklif ediyor ve müşterilerinin en çok ilgisini çekmeye kendini adamış durumda. Letsmakeaplan.org adresini ziyaret ederek bölgenizdeki bir CFP uygulayıcısı bulun.

Acil durumlar için ne kadar paraya ihtiyacım var?

Acil bir fon oluşturmak çok önemlidir. Beklenmedik acil durumlar için en az altı ila 12 aylık yaşam giderleri ayırmanızı öneriyoruz. Arabanız bozulursa veya işinizi kaybederseniz, bu acil yardım fonu size bir yastık sağlar ve herhangi bir yatırım veya emeklilik hesabına girmenizi önler. Bunu yapmak, kötü bir durumu daha da kötüleştirebilecek ek ücretlere, vergilere veya cezalara yol açabilir.

Her ay yaşam harcamalarınızda ne kadar ihtiyacınız olduğunu hesaplayarak başlayın, ardından kendiniz için bir tasarruf hedefi belirleyin: bir aylık yaşam masrafları, üç ay, altı ay ve daha sonra 12 aya varan değere ulaşın. Gerçek bir acil durum gelmedikçe bu fonlara dokunmamaya çalışın. Kazanılmış paranızı harcamaya eğilimli olabileceğinizi düşünüyorsanız, ayrı bir tasarruf hesabı oluşturun, böylece bu fonlar günlük kontrol hesabınızla karıştırılmaz. Bu, “onu kur ve unut” zihniyetini kullandığınız için kendinize teşekkür edeceğiniz bir örnektir.

Borcu nasıl ödeyebilirim ve hala tasarruf etmeyi başarabilirim?

Bu zor! Bu bir dengeleme eylemidir ve sağlam bir saldırı planı alır. Öncelikle, her birinizin bakiyesi, asgari ödemeleri ve faiz oranları dahil olmak üzere tüm borçlarınızın bir listesini yapın (kredi kartları, araç kredisi, öğrenci borcu vb.). Bu, nakit akışınızı daha iyi anlamanıza ve vergi ve yaşam giderlerinden sonra net gelirinizi belirlemenize yardımcı olacaktır. Borç yükümlülükleriniz için her ay ödenen asgari ödemeleri yaptıktan sonra geriye kalanlarınız var mı?

Eğer varsa, işvereninizin emeklilik planı maç programından tam olarak yararlanarak o artıları tasarruf (ve kazanç!) Haline getirin. En azından işveren katkısını almak için gereken asgari katkıya katkıda bulunmazsanız, masada “ücretsiz” para bırakabilirsiniz. Eşleşme standartlarını karşılamak ve emeklilik tasarruf planınızdan en iyi şekilde yararlanmak için katkılarınızı artırmak için aylık fazlalığınızı kullanın.

Eğer işvereniniz bir şirket eşleşmesi sunmuyorsa, özellikle yüksek faiz oranlarına sahipseniz, borçlarınızı daha hızlı ödemek zorunda olduğunuz fazlalığı kullanmak daha mantıklı olabilir. Tüm çabalarınızı bir seferde tek bir yükümlülüğü yerine getirmeye yardımcı olarak, daha yararlı ve daha motive edici bulabilirsiniz. İyi bir strateji, en yüksek faiz oranıyla başlamaktır. Artık ne kadar ödersiniz, daha az borçlanırsınız. Bir alternatif ilk önce en küçük dengeyi ödemek, böylece listenizden birisini kazıyarak iyi hissedebilirsiniz.Borcunun ödenmesinden sonra, bir sonraki ödemeyi agresif bir şekilde yapmaya başlayın ve hepsinin tamamı ödenene kadar her birini ele alın.

Her ay fazla çalışmaz mı? Borcunuzu düşürmeye ve tasarruf etmeye başlamadan önce, gelirinizi artırmanız (daha yüksek ücretli bir iş veya hak ettiğiniz bir artışla) veya yaşam masraflarınızı azaltmanız gerekir. Bu hareketler genellikle zor, ama imkansız değil.

Yeni evliyim - eşim ve ilk evimizi satın alabilir miyim?

İlk evinizi satın almak hem heyecan verici hem de korkutucu olabilir. Ev sahipliğine girmeden önce, göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey var:

• Bir ipotek ödemesini desteklemek için yeterli mi? Genel bir kılavuz olarak, aylık mortgage ödemesi (anapara, faiz, emlak vergileri ve ev sahibi sigortası dahil) brüt aylık gelirinizin% 28'ini geçmemelidir.
• Peşinat. Günümüzde, çoğu borç verenler size kalanları ödünç vermeden önce oldukça önemli bir ödeme gerektirir. Bu, acil durum tasarruflarınıza dalmanın zamanı değil. Acil durum ziyanınızı tüketmeden peşinat için yeterli tasarruf sağlamak için biraz fazladan disiplin kullanmanız gerekebilir.
• Nakit akışınız diğer borçlardan dolayı sıkıysa veya borcunuz üzerinde yüksek faiz oranlarınız varsa, ipotek ile daha fazla borcun ödenmesi mantıklı olmayabilir. İyi bir kural, toplam aylık borç yükümlülüğünüzün brüt gelirinizin% 36'sını geçmemesidir.
• Hazır mısın? Ev sahipliği, maddi, manevi ve duygusal olarak ciddi bir sorumluluk alan büyük bir adımdır. Pahalı bir şekilde çalışabilecek çok fazla sıkı çalışma ve sürekli bakım var. Hazır olduğunuzdan% 100 emin değilseniz, kiralamak (ve herhangi bir sorunu çözmek için bir ev sahibi bulundurmak), tam olarak hazırlamak için zaman ayırırken daha iyi bir seçenek olabilir.

Yatırım ve finansal planlama dünyasına adım atmak, özellikle piyasalardaki dalgalanmayı gören bin yıllıklar için göz korkutucu bir görev gibi görünebilir. Doğru rehberlik ve destekle, herhangi bir bin yıllık yetişkin hayatının bir sonraki aşamasına doğru yol alabilir. Gelecek için ne kadar erken tasarruf etmeye başladığınızı, ileride daha ileride olacağını unutmayın. Maliyelerinizin sağlam bir şekilde anlaşılması ve ulaşılabilir hedeflerin belirlenmesi sadece başlangıçtır. Bağladığınız ve güvendiğiniz profesyonel bir planlayıcı bulun. gerisi takip etmeli.