Mortgage Krediniz mi Var? Nasıl karar verilir
Mortgage nedir ve konut kredisiyle arasında ne fark vardır?
İçindekiler:
- Dikkate alınacak altı değişken
- İpoteğinizi erken ödeyin:
- INVEST IF:
- İpoteğinizi saklamak için 5 neden
- “Borçsuz ev sahibi” göz önünde bulundurularak
- Sıradaki ne?
- Deneyin yerine refinansman
- Karar ver ipoteğini ödemeniz gerekiyorsa
- Düşünmek iki haftada bir ödeme yapmak
Fazladan para yatırır mısın yoksa ipoteğini ödemek için mi kullanırsın?
Fransız basınına karşı kahve ve “Star Wars” ya da “Star Trek” e karşı yarışan ateşli bir tartışma. Ancak her üç konu da her iki tarafın da tutkulu inananları işe yatırabilir, yatırım yaparken ya da ipoteklerinizi ödeyerek ciddi finansal sonuçlar.
Nasıl yapılacağını öğrenmek için.
Dikkate alınacak altı değişken
İkili arasında karar vermek için, Knoxville, Tennessee'de sertifikalı bir finansal plancı olan Justin Goodbread, altı değişkeni göz önünde bulundurmanızı önerir:
- Evinizin şu anki piyasa değeri
- İpotek faiz oranınız
- Bölgenizde ev takdiri
- Gelir vergisi oranınız
- Enflasyon beklentileri
- Varsayılan yatırım getirisi oranı
Financially Simple, Goodbread'ın blogunda yaptığı bir analizde, bu altı parametrenin ulusal kredileri, ev kredisini erken yatırmak ve ödemek gibi farklı senaryoları karşılaştırmak için kullandı.
Bunların her birindeki matematik, bir ipotek ödemeye yatırım yapmayı tercih etti.
Ancak, şüphesiz Goodbread, “İpoteğinizi yatırın veya ödünç ver” sorusuna verilen gerçek cevabı, durumunuza bağlıdır. Bir başparmak kuralı için basıldığında, o iki teklif etti:
İpoteğinizi erken ödeyin:
- Yüksek mortgage faiz oranına sahip düşük bir vergi parantezinde muhafazakar bir yatırımcısınız.
INVEST IF:
- Düşük, 30 yıllık sabit ipotek faiz oranına sahip yüksek bir vergi karşılığı olan agresif bir yatırımcısınız.
- 50 yaşın altındasın
" DAHA: Para nasıl yatırım yapılır?
İpoteğinizi saklamak için 5 neden
Fairfax, Virginia'daki Edelman Financial Services'in kurucusu olan Goodbread ve Ric Edelman'a göre, ipotek taşımada birincil nedenler - ve ana para ödemelerinin hızlandırılmaması - şunları içerir:
Ev sahipleri likiditeyi korumalıdır. Mali bir acil durumunuz varsa, nakit yedekleri şarttır. Her kuruşunu ipoteklerini erken ödemek için harcayan ev sahipleri nakit paraya sahip olmayabilirler. Edelman, “parayı evin duvarlarına gömdünüz” diyor.
Her kuruşunu ipoteklerini erken ödemek için harcayan ev sahipleri nakit paraya sahip olmayabilirler.
Bir ipotek bir evin değerini etkilemez. Goodbread, “Evin borcu olup olmadığı konusunda umurunda değil” diyor. Uzun vadede, borçlu olduğunuz miktara bakılmaksızın takdir edilmesi muhtemeldir, diye ekliyor.
İpotek faizi ucuzdur. İpotek konutun değeri ile güvence altına alındığından, faiz oranları kredi kartları ve kişisel krediler için çok daha ucuzdur ve ödediğiniz faiz vergiden düşülebilir. Edelman, ödünç alacağınız en ucuz paradır.
Mortgage ödemeleri zamanla daha da kolaylaşır. Genellikle genç ev sahipleri için bir bütçe uzatıyorlar, ancak 30 yıllık sabit ipotek ile zaman sizin yanınızda. Edelman, enflasyonun ve artan bir gelirin etkilerini ele aldığından, “aylık ödemenin daha kolay ve daha kolay hale getirileceğini” söylüyor.
Yatırımlar, ipoteğin faiz maliyetini uzun vadede geride bırakacaktır. “Bu, bazı insanları korkutuyor”, diyor Edelman, 2008'deki borsa çöküşünden dolayı düşünüyor. Ancak,% 100 hisse senedi yatırımlarını değil, 30 yıllık bir zaman dilimi için oluşturulmuş yatırımların çeşitlendirilmiş bir karışımını savunuyor. Bu süre sabit faizli mortgage vadesiyle eşleşir.
Edelman, “Zenginlik, yatırım yaparak yaratılıyor” dedi.
“Borçsuz ev sahibi” göz önünde bulundurularak
Ancak yazar ve radyo ev sahibi Dave Ramsey’in borçsuz ev sahipliğinin savunuculuğunu kaydetti?
"Haklıyım; O yanlış! ”Edelman güler. Ekleme çabuk: “Dave ve ben iki farklı grup insanla konuşuyoruz.”
Edelman, Ramsey'in, geçmişte, kişisel borçlarını, özellikle de borçlarını düzgün bir şekilde yönetebilmeleri için “yetersizlik veya isteksizlik göstermiş” kişilere tavsiyede bulunduğunu söylüyor.
Edelman, “Ve Dave, bu insanlar için kredinin bir ilaç olduğunu doğru bir şekilde biliyor” diyor. Onlar için, “yoksunluk şarttır. Ve borçların ortadan kaldırılması ve borçtan kaçınma gereklidir. ”
Ancak borçları sorumlu bir şekilde yöneten ev sahipleri için, “Büyük, uzun bir ipotek almak ve asla ödememek en akıllı, en güvenli stratejidir” diyor.
Bir uyarı ile:
Edelman, “Pek çok insan, sadece göze alamayacağı evleri satın alıyor” diyor. İpoteğinizi, vergiler ve kesintilerden önce gelirinizin% 30'undan daha fazla olmayan bir ödemeyle sınırlandırmanızı tavsiye eder.
Makalenin önceki bir sürümü Edelman Finansal Hizmetler'in yerini yanlış değerlendirdi. Düzeltildi.
