Gerçekten bir Finansal Pro gibi yatırım yapabilirsiniz

Jon Warner tarafından

Jon hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Bir yatırım portföyü oluşturmak, özellikle yeni başlıyorsanız riskli ve biraz korkutucu olabilir. Dışarıda dönen tüm tavsiyelerin ve seçeneklerin yanı sıra, ilerlemek için “doğru” bir yola asılmak çok kolaydır.

Ancak finansal başarı için birçok yol var. En nihayetinde hangisi sizin yatırım hedeflerinize, zaman ufkuna ve risk toleransına, ayrıca yatırım yapmak istediğiniz para miktarına ve yatırımlarınızı yönetmek için harcayacağınız zamana bağlıdır.

Belki de en önemli şey sadece başlamaktır. İşte başlamanın üç yolu var.

Tefeci

Finansal hizmetlerde yeniyseniz ve yatırım yapmak için fazla paranız yoksa, başlamak için iyi bir yer indirim aracıyla yapılır. Hisse senedi alım satımı yapabilir ve ETF'lere (borsa yatırım fonları), vadeli işlemlere, opsiyonlara, tahvillere, GYO'lara (gayrimenkul yatırım ortaklıkları) ve yatırım fonlarına yatırım yapabilirsiniz. Bir indirim komisyonculuğu hesabı kurmak için gerekli olan varlıkların tutarı, aracı kurumlara bağlı olarak yaklaşık 2,000 $ 'dır. Genel olarak 60 gün boyunca ücretsiz olarak işlem yapabilir ya da ilk 50 işleminizi ücretsiz yapabilirsiniz, ancak yaptığınız her işlem için genellikle bir ücret ödersiniz.

Ek bir ücret karşılığında, indirimli broker, hisse senedi almanıza ve kalbin içeriğine göre ticaret yapmanıza yardımcı olacak araçlar sunacaktır. İndirim aracıları ayrıca günlük işlemlerle ilgilenmeyen yatırımcılar için standart yatırım fonu portföylerine sahiptir. Bu portföyler uzun vadeli yatırımlar için tasarlanmıştır ve bir işverenin 401 (k) planına benzer. Yatırım yapmak için yeterli varlığa sahipseniz ve daha fazla ödeme yapmaya istekliseniz, indirim aracılık hizmeti talep üzerine size bir mali danışman atayacaktır.

Tam hizmet komisyoncusu

Yatırım yapmak için 100.000 $ ya da daha fazla tutarınız varsa (tutar firmaya göre değişebilir) tam hizmet veren bir aracılık sizi bir müşteri olarak kabul edecek ve size bir portföy ve bir finansal strateji geliştirmek için bir mali danışman verecektir. Ücretler, indirimli bir brokerden daha yüksek olacak ve aynı zamanda işlemlerde komisyon ödeyeceksiniz. Ancak, aldığınız hizmet bir adım olacak ve daha geniş bir ürün yelpazesine ve finansal tavsiyeye erişebileceksiniz.

Bağımsız rota

Bir portföyü kendi başınıza oluşturmanın kolay bir yolu yoktur. Yetişkin eğitimi kursları almayı ve olabildiğince çok sayıda yatırımcı kitap ve mali web sitesini kontrol etmenizi öneriyorum. Varlık tahsisi gibi genel terimleri anlamanız ve alfa, beta, standart sapma, korelasyon, risk ve kıyaslama gibi yatırım analizi kavramları hakkında bilgi sahibi olmanız gerekir. Bu ciddi bir çabadır.

Ayrıca, kısa vadede ve uzun vadede yatırım hedefleri oluşturabilmeniz, tüm finansal verilerinizi toplayıp analiz edebilmeniz, ailenizin ihtiyaçlarını anlamanız ve risk toleransınızı belirleyebilmeniz gerekir.

Bir portföyü bir araya getirdikten sonra, bunları izlemeleri, mümkün olduğunda vergi avantajı için varlıkları satın almaları ve satmaları ve belirli varlıkların değer kazanması veya değer kaybetmesi nedeniyle portföyünüzü düzenli olarak yeniden dengelemeniz gerekir.

Bu tamamen ezici bulursanız, size yardımcı olmak için bir mali danışman işe alabilirsiniz. Finansal danışman ararken, ödevinizi yapın.

Ancak, kendi paranızı yönetmek istediğinizi düşünüyorsanız, alternatif bir hareket önerisi öneririm. Düşük riskli, düşük maliyetli endeks fonları satın alarak bir profesyonel gibi yatırım yapabilirsiniz. Bu çeşitlendirilmiş fonlar sadece S & P 500, Dow Jones endüstriyel ortalaması, Wilshire 5000 ve Russell 2000 gibi hisse senedi endekslerini takip etmektedir. Tahvillere yatırım yapan ve faiz ödemeleri yapan sabit gelirli endeks fonları da mevcuttur.

Örneğin, S & P 500, 1950'den bu yana yıllık ortalama% 11 getiri sağlamıştır. Benzer bir iddiada bulunabilecek herhangi bir para yöneticisini bilmiyorum.

Bazı yatırım fonu aileleri doğrudan kamuya satıyor, ya da bir online olmayan aracılık hesabı için kaydolabilir ve bu şekilde satın alabilirsiniz.

Birçok yatırım uzmanı endeks fonlarını kendileri kullanır ve aktif hesap yönetimi ile piyasayı yenemeyeceğinize inanırlar (yani, piyasayı “zaman” etmeye çalışırlar). Birçoğu bireysel hisse senedi almaz. Sadece çok riskli.

Kendi başına yatırım yaparsanız, ayrıca ücret ve komisyonlardan da tasarruf edersiniz. Finansal danışmanlar, yönettikleri varlıklar için yıllık% 1 ila% 2'lik bir ücret talep etme konusunda yaygındır.

Dikkatli bir araştırma ve durum tespiti sayesinde, siz de profesyonel olarak yatırım yapabilir, maliyetlerinizi düşürür, risklerinizi çeşitlendirebilir ve piyasa faiz oranlarını alabilirsiniz.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey