Finansal Sağlığınıza Neden Sigorta ve Vergiler Önemlidir?

Steven Podnos, MD CFP tarafından

Steven hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Çoğu insanın sigorta ve vergilerin sahip olduğu ilişki hakkında düşündüklerini düşünmüyorum, fakat bu bilgi mali sağlığınız için önemli olabilir. Birbirinden farklı kategorilerde bu faktörlerin birbirini nasıl etkilediğine bakalım.

Hayat sigortası

Çoğu durumda, bir ölüm yardımının alınması, gelir vergisine tabi değildir. Bu kuralın istisnaları, bir sigorta poliçesinin belirli koşullar altında satılması veya aktarılması durumunda ortaya çıkar. Hayat sigortasına sahip olanların büyük bir çoğunluğu, hak sahipleri veya eşi ile birlikte faydalanıcı olarak, yararına gelir vergisi söz konusu değildir. Bazı sigorta poliçeleri, gelir vergisi yükümlülüğü ile sonuçlanabilecek bir tasarruf bileşenine (nakit değeri, tüm yaşam, evrensel hayat, değişken ömür) sahiptir. Örneğin, nakit değeri olan bir politika ölümden önce sonlandırılırsa ve nakit değeri (herhangi bir kredi de dahil olmak üzere) ödenen primlerin toplamından daha büyükse - fark, normal gelir olarak vergilendirilebilir.

Hayat sigortası ve emlak vergisi tamamen farklı bir konudur. Birinin sahip olduğu bir poliçenin nakit değeri, ölüm anında bir varlık olarak vergilendirilir. Merhumun poliçeye sahip olması veya faydalanıcının mülk sahibi olması halinde, ölüm yardımı bir arazide vergilendirilir.

Birçok durumda, hayat sigortası bir mülkün dışında “geri dönüşü olmayan bir hayat sigortası tröstü” veya ILIT'a aittir. Bu, bir politikanın mal varlığına veya gelir vergisine ilişkin herhangi bir sonuç vermeden ödeme yapmasına izin verir. Bunun bir alternatifi mirasçıların bir hayat sigortası poliçesinin sahipleri ve lehdarı olmasıdır, ancak bu bir güvenin kontrol yönlerini göstermez.

Hayat sigortası primleri neredeyse hiçbir zaman vergiden düşülebilir gider değildir. Bazı durumlarda, büyük şirketlerin bir dereceye kadar pretaks sigorta primleri içeren yöneticileri tutmak ve çekmek için kullandıkları sofistike “bölünmüş dolar” planları vardır, ancak bunlar genellikle IRS tarafından yakından incelenir. Bir iş, değerli bir çalışanın “anahtar kişi” sigortasını satın alırsa, bu primler düşebilir, ancak daha sonra fayda kurumsal bir varlıktır.

Mülkiyet / Rahatsızlık Sigortası

Hemen hemen her zamanki durumda, otomobilinizin veya ev sahibinin kapsama alanından bir kayıp için ödeme alınması vergiye tabi bir etkinlik değildir. Kaybı aşan ödemeleri aldığınız olağandışı koşulda, “kâr” vergiye tabi gelir olarak düşünülebilir.

Bir tür maddi hasar sigortası primlerinin çoğu, bir işletme ile ilgili olduğunda vergiden düşülebilir. Ev sahibinin sigortası neredeyse hiçbir zaman vergiden düşülemez.

Kiralama ve diğer ticari mülklerle ilgili maddi kayıp sigortası işten düşülebilir.

Sağlık Sigortası

Sağlık Sigortası faydaları neredeyse hiçbir zaman vergilendirilemez. Sağlık Sigortası primleri, serbest meslek sahiplerinin net gelirlerinin miktarına kadar tamamen düşülebilir. İşverenler, sağlık sigortası primlerini iş gideri olarak ancak belli bir yüzdede çalışanın da kapsanması halinde düşebilir.

Yüksek düşülebilir sağlık sigortası planları, bir Sağlık Tasarruf Hesabı'na katkı sağlar. HSA gelir vergisinden tamamen kaçınmanın tek yasal yoludur. Mevduat vergi öncesi yapılır, vergiden muaftır ve çok çeşitli sağlık harcamaları için herhangi bir vergi yükümlülüğü olmaksızın kullanılabilir.

Uzun Vadeli Bakım Sigortası

Uzun Süreli Bakım yararları neredeyse hiçbir zaman vergilendirilemez. Bu sigorta için primler (çoğu politikalar için “vergiden muaf” kabul edilirse), birçok kişi ve kendi hesabına çalışan taraflar için (yaşına göre belirli sınırlarla) tamamen düşülebilir. C Şirketler de çalışanlarına yönelik LTC sigortası maliyetini tamamen düşebilir.

Satın aldığınız tüm farklı sigorta türlerinin vergi yönlerini anlamak finansal olarak başarılı olmanın önemli bir yönüdür.