Miras Konuşması: Aşk mı Kargaşa mı?

Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA® tarafından

Richard hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Kaçınılmaz ölümü planlarken ne kadarını küçümsediğimizi anlıyorum. 16 yıldır sertifikalı bir finansal planlamacısı olarak, gerçekten de bunu elde ediyorum - emlak planlamasının gerekli ama hoş olmayan bir çaba olduğunu düşünüyorum.

Düşündüğün şey değil. Yasal bir avukatın sayfalarını okşamak, avukat ödeyemem. Heck, kendi ölümümü kabul etmekten bile iyiyim. Zorlayıcı olan, kalıcı etkiyi ele almak ve emlak planımın sevdiğim ve saygı duyduğum insanlar üzerinde sahip olabileceği etkiler. Benim karanlık ve tozlu bir rafa oturan, sadece gün ışığımı göremediğim son arzumun ciltli versiyonu, genel bir emlak planlama stratejisinin başlangıcıdır.

Yaşımdan ya da kızımın dediği gibi, “insanım daha insancıl” hale geliyor - ben, ev sahipliğimin kargaşasını ve yanlış anlaşılmayı en aza indirgemek için kullandığım stratejim olan yaşam alanımın giderek daha fazla farkındayım. Bu, açık iletişim ve lehdarlarla açıklığa dayanan eski bir zihniyettir.

Son talepleri iletmek için bir yasal emlak planı tasarlanmıştır. Ancak, resmi planların aileleri yıllardır acımasızca terkettiğine şahit oldum çünkü bu planların yaratıcısı, niyetlerini sözel olarak geçmeden önce paylaşmadılar. Cevaplanmamış soruların nesiller boyu aile soyunun neden olduğu zamanlar vardır.

Finansal hizmetler firması UBS tarafından yapılan 2,882 yüksek net değerindeki yatırımcıların yakın tarihli bir araştırması, çoğunluğun mirastan ayrılmayı planladığını keşfetti. Çoğu hayırseverler, çocukların miraslarla mali olarak sorumlu olmasının ne kadar önemli olduğunu belirtti. Ancak yanıt verenlerin yarısından fazlası, eski planların sevilenlerle tartışılmasının öncelikli olmadığını belirtmiştir.

Mirasçılar da konuyu gündeme getirmekten rahatsız olurlar. Açgözlü görünmekten korkuyorlar; Ayrıca, açık bir şekilde para konularını tartışmak nadiren rahat bir aile dinamiğidir.

Ayrıca, birçok insan “miras” kelimesini duyuyor ve sadece maddi zenginlik düşünün, ama bu hikayenin sadece bir kısmı. Eşyaların var, değil mi? Ardından varlıklı olup olmamanız için miras bırakacak öğeleriniz var.

Peki kimse konuşmazsa, mirasınızı nasıl anlatacaksınız, yanlış anlamaları ve olası incinmiş hisleri nasıl önleyeceksiniz? Mirasçılarınızın miras sorumluluklarını üstleneceklerini nereden biliyorsunuz?

Kafa karıştırıcı!

Resmi bir emlak planının yürürlüğe girmesinden çok önce bir başka tecrübenin (ve yaşlanmanın) ardından öğrendim. Kağıt üzerinde yasal olan ne olursa olsun oluşan varsayımlara dayanır.

Dinamik, empatik sohbet uzun vadeli emlak planlama başarısının anahtarıdır. İletişim eksikliği, en büyük sorun potansiyeline sahiptir.

Açık, düşünceli iletişime dayalı bir yaşam planı aracılığıyla mirasınızı güçlendirmenin birkaç yolu vardır.

1. İyi ya da kötü için katalizör olduğunuzu unutmayın.

Birkaç insanın bana söylediğine göre, “Bir emlak planına ihtiyacım yok. Onunla savaşsınlar; Öldüm. ”Bu bir strateji. İyi bir değil, yine de bir strateji çünkü mirasınızı etkiliyor. Hiçbir şey söylemeye karar verirseniz, mülk belgelerinizde ne olduğuna bakılmaksızın varsayımlar ve motifler sorgulanır. Sen sakin ya da drama için katalizörsün. Sessiz veya aktif olarak iletişim kurarsanız, bir kıvılcım olursunuz, bu nedenle bağlantı gereksinimini de benimseyebilir ve süreci tutuşturmak için bir yaklaşım üzerinde çalışabilirsiniz.

Niyetlerinizi netleştirmek için, ilk önce kâğıt üzerinde hatıra ya da özel bir duygu almak istediğiniz her kişiyi listeleyin. Her şeyden konuşuyorum, kahve fincanlarına. Açık ol. Örneğin: Amy B. G.I.'yi almak Orijinal ambalajında ​​Joe aksiyon figürü koleksiyonu. Aşağıdaki aksesuarlar ile 12 rakam var… iyi, resmi al (bakın, bu benim kişisel listemde).

Envanteriniz sadece emlak belgelerinde belirtilmemeli, aynı zamanda gayri resmi olarak belirtilmelidir ve mirasçılar ile görüşmelerde kullanılmalıdır. Daha rahat hissediyorsanız, sizinle güvenilir bir aracı olun. İradenin bir idarecisi olması gerekmiyor. Bu konuşmalar için eşler, kardeşler ve en iyi arkadaşların “empati kalkanları” dediğim gibi davrandığını biliyorum.

2. Tonu siz belirlersiniz.

Niyetlerinizden kaynaklanabilecek aile ya da daire içi çatışmalar hakkında inkar etmeyin. Ölümden önce ve sonra, mirasçıların hayatını bozacak veya değiştirecek olan emirleri ortadan kaldırmaktan sorumlusunuz. Sessiz olursanız, geride bıraktığınız görüşler, şüpheye, olumsuz duygulara ve hatta kötü davranışlara yol açabilecek sonuçlara ulaşabilir. Önceden açıklığa kavuşturmaksızın ve sürekli iletişim kurmadan resmi bir şekilde ortaya çıkan şeyleri özetliyorsanız, sevdiklerinizi asılı bırakma potansiyeli vardır. Gittikten sonra neyin kabul edilebilir bir davranış olduğunu açıkça belirtin. Etkilenen tarafların “iyi oynayacağını” asla düşünmeyin, insanlar yasal bir idam gerçekleşmeden önce inisiyatif alabilir ve kişisel eşyalara bakabilirler. Babam öldüğünde bu davranışı ilk elden deneyimledim. Kötü kan, bu olduğunda çok uzun sürebilir. Oraya çıkmak ve katılımı davet eden olumlu bir ton belirlemek en iyisidir.Masa örtüleri, seramik figürinler, mücevherler ve bir zamanlar bahçe cüceleri gibi şeylerde son on yılda aile yarıklarını gördüm. Evet, doğru okudun -Garden cüceleri. Büyükannesinin ölümünden bir gün sonra arka bahçede küçük, çamurlu ana hatlar bıraktıklarını düşünen bir kişi.

3. Eski bir dedektif ol.

Kişisel eşyaların nihai mülkiyeti hakkında sorular sorun. Oğlunun çini ne kadar istediğini ve sınıf yüzüğünü önemsemediğini fark edemezsin. “Heirloom uyumsuzluğu” dediğim şeye sürprizlerle tanık oldum. Mirasçılarınız bu şeylerle uzun süre yaşamak zorunda kalacaklar, değil mi? Malları en çok keyif alacak olanlarla eşleştirmek için bir tatbikatı tamamlayabilir. Bu gerçekten hafızanı canlı tutacaktır.

Varislerinizi, soru sormak ve dürüst cevaplar almak için morbid veya garip olmadığından emin olun. Yargı yok. Aile üyeleri ve yakın arkadaşlarınız, miras almak istedikleri mülkleri yazıp paylaşırlar. Notları karşılaştırın ve istekleri mümkün olan en iyi şekilde eşleştirin. İsteklerin yerine getirilemediği durumlarda, açık ve iyi niyetle iletişim kurun.

4. Planınızı hediye ederek hayata geçirin.

Keyfini bir emlak planı ister misiniz? Hala yüzünüzdeki gülümsemeleri görmek için buradayken diğerlerine hediye eşyaları. Müşterilerimin birçoğu için, özel hatıralar ve unutulmaz eşyaların armağan edilmesi en çok neşe vermiştir. Ayrıca, diğerleri arasında kötü duygular varsa, bunlar derhal bağışçı tarafından ele alınabilir.

Sadece emlak planlamanızı etkileyebilecek IRS hediye kurallarının farkında olun. Hediye vermeyi seçtiğiniz kişisel makaleler için, 2014 yılı için alıcı başına yıllık 14.000 ABD doları olan yıllık hariç tutmanın üzerinden geçmediğinizden emin olun. Adil pazarın hesaplanması söz konusu olduğunda IRS'nin sıkça sorulan sorulara hediye vergileriyle ilgili bilgi edinin veya emlak planlama avukatınıza danışın. fiziksel hediyeler için değer.

Bir yaşam alanı planının faydaları yazılı olanı artırabilir ve resmi bir stratejinin sınırlarını aşabilir.

Gittikten sonra kalanın güzelliğini paylaşmak, bugün başlayarak süreci nasıl ele aldığınıza bağlı olarak bir hediye ya da lanet olabilir. Bir anlamda, bir hakikat ve sevgi yerinden gelen sözleriniz, mirasınıza sonsuz bir ışık yakacaktır. Mirasçılar, kararlarınız hakkında yıllardır kötü hisler yaşamazlar.

Sen karar ver. O ne olacak? Öğrenmenin bir yolu var: Konuş, paylaş, paylaşmalarını iste. Ve dinle.

“İnsanı daha insan” yapacaktır.