Endeks Fonu ve Değişken, Güvenilir Kazançlara Sahip Borsa Yatırım Fonu Stratejileri |

- Güvenli bir emekliliğe sizi yönlendirmek için sağlıklı dönüşler, endeksleme sizin için rota olabilir. İşte temel avantajlar ve eksiler - ve bunu doğru yapmak için bir öğretici.

Öncelikle, bireysel yatırımcıların akılda tutulması gereken, sık sık gözden kaçırılan bir gerçek şu ki: Kar etmek için bir stok toplama sihirbazı olmak zorunda değilsiniz. marketler. Çalışmalar, yatırım fonlarının çoğunluğunun uzun vadede gerçekten ortalamanın üzerinde getiri sağlamadığını gösteriyor. Hisse senetlerinin nereye yöneldiğini tahmin etmeye çalışmak, genellikle portföy performansını kısaltır (ve rahatınızı bozar).

Ortalama yatırımcılar için daha iyi bir bahis: endeks fonları ve borsada işlem gören fonlar (ETF'ler). Bu tür yatırımlar, Standard & Poor's 500 ya da Dow Jones Industrial Average gibi belirli bir endeksin performansını pasif olarak yansıtmaktadır.

Bir ETF, gerçek hisse senetleri gibi borsalarda işlem gören bir yatırım fonudur. Bir ETF hisse senetleri, emtialar veya tahviller gibi temel yatırım varlıklarını tutabilir ve işlem gününün tamamında, aynı varlığın (ya da çok küçük bir aralıkta) altta yatan varlıklarının net varlık değeri olarak işlem görür. Çoğu ETF bir endeksi takip eder, bu yüzden hile sizin için doğru olan endeksi seçer.

Hepsi söylenir ve yapılırsa, finansal basının melekleri de dahil olmak üzere, fışkıran kapsamaya eğilimli olanlar da dahil olmak üzere aktif olarak yönetilen yatırım fonlarının büyük bir çoğunluğu. "Sektörel ölçütleri" olarak bilinen belirli sektörlerin ortalama kazançlarına veya kayıplarına bile ulaşmayın. Kimsenin konuşmak istemediği kirli bir sır.

Gerçekten de bundan daha da kötü. Çoğu, bir bütün olarak akran grubu kadar kâr etmez; Benzer şekilde, çoğu, aşağı pazardaki akranlarından daha fazla kaybetme eğilimindedir. Giderek daha fazla yatırımcı bu gerçeklere kalkar. Sonuç olarak, endeks fonları ve ETF'ler popülaritesi artmaktadır.

Bu Fonların En Büyük Faydaları…

Ucuzlar! Endeks fonları ve ETF'ler ucuzdur - ve iyi bir nedenden dolayı. Bu iki tür menkul kıymet, daha aktif ticaretle ilgili ücretlere ve komisyonlara katlanmamaktadır.

Endeks fonları ve ETF'ler, aktif olarak işlem gören bir fonun ücretinin sadece küçük bir kısmını oluşturan yıllık ücretleri talep etmektedir, çünkü ikincisi yüksek ücrete ihtiyaç duymaktadır " Yetenek "araştırma ve geliştirme stratejisi yürütmek için.

Yıllık yatırım fonu giderleri ve işlem maliyetleri, piyasanın saf geri dönüşünden çıkarıldıktan sonra, yatırımcı, piyasa ortalamasından daha az kazanç sağlar. Endeks fonları ve ETF'ler, portföyünüzü genel maliyetler üzerinden düşürmezler.

Endeks fonları ve ETF'ler de daha az stres gerektirir, ancak unutmayın: sizi piyasanın kaçınılmaz iniş çıkışlarından korumazlar. Fakat burada bir nokta var: bu araçlar ortalamaya eşittir, bu yüzden ortalamanın gerisinde kalmaya veya geride kalmaya çalışmaktan asla endişelenmenize gerek yoktur. Sadece bir süredir gezintiye çıkmışsınızdır, çoğu stok toplayıcının iddialarına rağmen hiç kimse gerçekten piyasanın geleceğini pekiştiremez.

Elbette, pazar ortalamalarını yenmek mümkün ama bunu yapmak mümkün zaman, masraf ve uzmanlık alır. Birçok fon yöneticisi ortalamaları yenmeyi başarır ve size bunu söylemekten çekinmeyeceklerdir. Ama çoğunluğu yok. Geçmişte altın erkek olan yöneticiler bile gelecekte kazanma yollarına devam etmeyebilirler. Wall Street'te, bugünün kahramanı yarının keçisidir.

Birçok araştırma çalışması, yıldan yıla ortalama yatırımcının piyasa ortalamalarından daha az kazandığını göstermektedir. Bir endeks fonu veya ETF ile, paranızı kaybedenlerden algılanan bir kazanana kaydırmaya kalkışmazsınız. Düşük almayı ve yüksek satmak için çılgınca çabalardan arınmışsın. Zorlama ve duygular denklemden çıkarılır.

Kaçınılmaz patlama ve büstlerin tümünü ve portföyünüze girebilecek çeşitli felaketleri hesaba kattığınızda, ortalama bir piyasa iadesi kazanmak oldukça iyidir. Kendini ilan eden hisse senedi toplama dahilerine bağlı olmak yerine, pazarın kendisinin içsel dehasına güveniyorsunuz. Piyasanın eğilimi, tüm uzun vadeli yatırımcıların beklediği bir kaliteye sahip olan enflasyonu geride bırakan bir oranda artmaktır.

Pastadan Bir Parça Alış - Başlarken

Orada sıralamak için 20.000'den fazla aktif yönetilen yatırım fonu var. Bununla birlikte, endeks fonları ve ETF'ler ile seçiminiz önemli ölçüde daraltılmış ve çok daha kolay hale getirilmiştir. Biri düştüğünde, size belirli bir stok sepetinin üzerine geniş bir ağ yerleştirerek çeşitlendirme sağlarlar.

ETF'ler borsada satılır. ETF'leri bir tam hizmet veya indirim aracısından alabilirsiniz. Çoğu ETF, menkul kıymetleri tutan ve belirli bir borsa endeksinin performansını yansıtmaya çalışan endeks fonlardır. Benzer şekilde, bir endeks fonu bir endeksin performansını, seçilen endeksin tüm içeriğini veya bu endekste menkul kıymetlerin temsili bir sepetini tutarak takip etmeye çalışır.

İlk kararınız: hangi endeksi yansıtmak istiyorsunuz? En geniş, en büyük ve en çok takip edilen gösterge endekslerini dikkate alarak başlayın. İşte üzerinde odaklanmanız gereken "Standart Yedi":

• Standard & Poor's 500 Hisse Senedi Endeksi (S & P 500) , tüm hisse senetlerinin gün için nasıl performans gösterdiğini göstermek için çoğunlukla basında yer alıyor. S & P 500'de yer alan hisse senetleri, en büyük Amerikan borsalarında işlem gören büyük halka açık şirketlerin hisseleri. ABD ekonomisi için bir çığlık olarak görülüyor.

• Dow Jones Sanayi Ortalaması ABD merkezli 30 büyük, kamuya ait şirketi ölçer. S & P 500 ile olduğu gibi, Dow performansının bir göstergesi olarak kabul edilir. Amerikan işi ve ekonomik faaliyet için öncü bir gösterge

• Wilshire 5000 Endeksi , büyük borsalarda işlem gören hemen hemen tüm ABD hisse senetlerinden oluşuyor.

• Russell 2000 Endeksi 3.000 büyük ABD şirketinin en küçüğü 2.000'i işlem görmektedir ve bu da küçük ölçekli (küçük sermayeli veya küçük) küçük endeks fonları için bir referans noktasıdır.

• Morgan Stanley Capital Uluslararası Avrupa, Avustralasya ve Uzak Doğu Endeksi (MSCI EAFE) , yurtdışında en gelişmiş ülke hisse senedi piyasalarını temsil eden 21 ülke endeksinden oluşan devasa bir değer ağırlıklı endeksidir. ABD ve Kanada’yı hariç tutar. MSCI EAFE, yabancı hisse senedi fonları için en yaygın ve en çok kullanılan kriterdir.

• MSCI Gelişen Piyasalar Endeksi , hızlı büyüyen yurtdışı pazarlarından yararlanmak için bir yoldur. Bu endeks daha fazla risk, ama aynı zamanda daha yüksek getiri için fırsat gerektirir. Bu endeks Asya, Latin Amerika, Afrika, Orta Doğu ve daha küçük Avrupa ülkeleri tarafından yönetilmektedir.

• Eskiden "Lehman Brothers Agrega Bond" olarak adlandırılan Barclays Capital Agrega Bond Endeksi Index, "Barclays Capital tarafından sürdürüldü, bu da şu anda çözümsüz Lehman Brothers'ın elinden alındı. Bu endeks ABD'de işlem gören yatırım senetlerini temsil etmektedir. Endeks, ABD Hazine menkul kıymetlerini, devlet tahvili tahvillerini, ipoteğe dayalı tahvilleri, şirket tahvillerini ve ABD'de işlem gören bazı yabancı tahvilleri içermektedir.

Bir ETF veya Endeks Fonu: Hangisi Siz?

Bu iki benzer yatırım arasındaki tercih, maliyetlerine, yani: yönetim ücretlerine, hissedar işlem maliyetlerine, vergilendirmeye vb. Karşılık gelir. Birini veya diğerini seçmeden önce, iyi baskıya bakın ve birikmiş maliyetlerinizin ne olacağını belirleyin. olmak. Her iki yatırım türünün de, belirli bir araca bağlı olarak avantajları ve dezavantajları vardır.

Tipik olarak, endeks fonları daha ucuzdur, çünkü portföy yöneticisi kullanmazlar. Tek tek holdingleri ancak temel endeks değiştiğinde değiştiren yönetilmeyen fonlar. Bir endeks fonundan farklı olarak, ETF'ler borsada borsada işlem görmektedir. Bu, ETF'lerin endeks fonlarından daha fazla esneklik sağladığı anlamına gelir. Bununla birlikte, endeks fonlar komisyonlara girmez ve daha düşük iç harcama oranlarına sahip değildir.

Bir endeks fonuna kıyasla bir ETF'nin en büyük avantajı stok benzeri özelliklerdir. ETF'ler piyasada işlem yaptıkları için, bir ETF ile bir hisse senedinde (bir endeks fonundan farklı olarak) yapabileceğiniz aynı işlem tiplerini uygulayabilirsiniz. Örneğin, kısa süreli satış yapabilir veya bir stop-loss siparişi verebilirsiniz. Bu anlamda, bir endeks fonundan daha az pasif.

Bu, eğer emeklilik için düzenli olarak para ayırmaya çalışıyorsanız ve parayı çeşitlendirilmiş bir endeks-fon portföyüne bağlamak istiyorsanız, ETF'lerin uzun vadede daha pahalıya mal olacağını söyledi. Her bir ETF ticareti ile, komisyonculuk komisyonunu atlatmanız ve teklif-verme spread'ini (ETF'nin satış payı fiyatı ile daha yüksek satın alma fiyatı arasındaki küçük fark) biraz kaybedersiniz. Sorunları olabildiğince ucuz ve kolay tutmak istiyorsanız, endeks fonu rotasına gidin.

Bir uyarı: ETF'lere ve endeksli fonlara dikkat edin. Seçeneklerinizi daha da daraltabilir ve seçiminizi kolaylaştırabilirsiniz. Bu, en katı anlamda, katkısız endeks fonları olmayan birçok fon sınıfını ayıklayarak. Bu "gelişmiş" endeks fonları, temel endeksi yenmek için tasarlanmıştır ve bu nedenle, aktif stok toplamanın sadece bir başka göstergesidir.

Onlarca yıl boyunca ölçülen zaman aralıklarına bakıldığında, ortalama stoklar çok iyi performans gösterir. - aslında, diğer tüm yatırım biçimlerini yendi. Endeks fonları ve ETF'ler, bu tarihsel hakikati, sadece piyasa ile yukarı veya aşağı doğru hareket ederek, istismar etmenize izin verir. Bu "otopilot" yaklaşımı stoklara inanan, ancak herhangi bir hisse senedi toplama becerisine sahip olmayan veya bu becerilere sahip olduklarını iddia edenlere karşı ihtiyatlı olan yatırımcılar için mükemmeldir.