Bütçe Nasıl Yapılır: Yeni Evliler Sara ve Mike

Sara ve Mike, Nisan düğünlerinde.

İnsanların paralarını nasıl idare etmeyi seçtikleri kişisel bir deneyimdir - tartışmak çoğu zaman zordur. Bu dizide, Investmentmatome, öğrenmiş oldukları derslerin size nasıl yardımcı olabileceğini umuduyla, bütçeyi nasıl bulduğunu keşfetmek için çeşitli hayattan insanlarla konuşur.

28 yaşındaki Mike Holmstrom ve 27 yaşındaki Sara Chobert, Nisan 2017 düğünü için bütçeyi titizlikle izlediler ve sıkıştılar. Bu yöntemsel yaklaşımı postnuptial yaşamlarına taşımak için çok çalışmışlardı.

Mortgage kredisi ve 20.000 $ 'dan fazla öğrenci borcuna sahip olmasına ve birkaç finansal engelle karşılaşmasına rağmen, Philadelphia yeni evlileri mevcut durumlarını istikrarlı ve konforlu olarak tanımlamaktadır. Bütçeleme büyük bir rol oynar.

Bütçeleri ve deneyimlerinin size nasıl öğretebileceği aşağıda açıklanmıştır.

Diyaloğu erkenden başlatın

Bir ev güvenlik şirketi için idari işler yapan Sara ve bir bilgisayar yazılım şirketinde danışman olan Mike, iletişimin onların güçlü kıyafeti olduğunu söylüyor. Çift, nişanlanmadan önce dört yıl boyunca birlikteydi ve para konuşmaları, düğümü birleştirmeyi kabul etmeden çok önce başladı.

“Dokuz aylık bir buluşmanın ardından dairelere bakmaya başladığımızı düşünüyorum, bu yüzden mali işlerimizi o zaman ve orada konuştuk - bir apartman dairesinde neyi ödeyebilirdik? Tüm bunları zamanla ayırdık ve ne yaptığını biliyordum, ne yaptığımı biliyordu, ”diyor Sara.

Parite gelirleri, borçları konusunda ön plana çıktı - Mike evliliğe bir ipotek getirdi ve Sara, öğrenci kredilerini - kredi notlarını, hedefleri ve beklentilerini ilişkilerinde getirdi. Açık tartışmalar, bir düğün bütçesinin oluşturulması, yeni araçların satın alınması ve evlerinin güncellenmesi gibi önemli kararlar aldıklarında özellikle önemliydi.

" DAHA: Yeni evliler için bütçeleme: Aile finansmanını bulmak

Crunch numaraları

Çift, büyük alımlar yapmadan önce fiyatlarını da karşılaştırıyor ve harcamalarını yakından takip ediyor.

Bu yüzden birbirlerini düğün bütçeleri için sorumlu tutabilirler, Mike her ikisi de kolayca erişebilecek bir dizi Google Drive e-tablosu oluşturdu. Düğünle ilgili her alışverişi kaydettiler ve hepsini bir ana elektronik tabloda sınıflandırdılar.

Sara ve Mike hala e-tabloları bütçeye ayırıyor. Sara, düğün maliyetlerini ev geliştirme projeleri ve günlük alımlar gibi harcamalarla değiştirdiler. Aylık bütçelerini belirlemek için sabit ve tahmini değişken harcamalarını tutar ve bu sayıyı gelirlerinden çıkarırlar. Kalan miktarı tasarruf ve diğer hedefler arasında bölüştürüyorlar.

İnek ucu

Investmentmatome, aylık gelirinizin% 50'sini ihtiyaçlar için,% 30'u istekler için,% 20'si tasarruf ve borç geri ödemeleri için ayırmanızı önerir.

Öncelikleri ayarla

Gelecek beş yıl içinde öğrenci kredilerini ödemek ve emeklilikten tasarruf etmek iki tarafın en önemli endişeleridir. Ekstra fonlar önce bu hedeflere doğru gider. Mike bu yılın başlarında küçük bir artış aldığında, hepsini 401'e (k) koydu.

“Mevcut gelir seviyemizle rahatça yaşıyoruz. Geleceğe doğru biraz daha planlamaya başlayabilirim, ”diyor.

Çift emeklilikte borçsuz kalmayı hedefliyor, böylece seyahat edebilirler. Ancak ödemeleri yapmak ve tasarrufları bir kenara bırakmak, ev yenileme, tatiller ve dışarıda yemek yemek gibi yanlız satışların yapılması anlamına geliyor.

“Bir araya gelip“ Bu projeye harcayabileceğimiz X dolar rakamımız var ”diyoruz ve yapmak istediğimiz şeyleri yapmak için paramızın olmadığı vakalar oldu,” Mike diyor.

O ve Sara genellikle vergi sezonunda veya gelirlerinde bir değişiklik olduğunda bütçelerine kapsamlı bir şekilde bakarlar. Vergi iadeleriyle yıllık bir tatili finanse ediyorlar, bu yüzden bir ödeme almazlarsa ya da diğer masraflar için paraya ihtiyaç duyarlarsa, o yıl seyahat etmeyi tercih ederler.

Borç çığ yöntemini kullan

Mike ve Sara borç çığı olarak bilinen bir borç geri ödeme tekniğini kullanıyorlar. Borçlarını ve ipoteklerini ve oto kredilerini de içeren tüm borçlarını gözden geçirir ve en yüksek faiz oranına sahip olan ödemelerini önceliklendirir.

“Öğrenci kredileri en yüksek faiz oranına sahip, bu yüzden onları aşağı çekmek için en fazla çaba harcıyoruz, oysa araç kredileri yüzde birinden daha az, bu yüzden onlara erken ödeme yapmak için gerçek bir teşvikimiz yok” diyor Mike.

Daha önce yüksek oranlı borçlara saldırarak, bakiyelerini daha hızlı ödeyecek ve zamanla tasarruf edecekler. Şimdiye kadar, öğrenci borçlarını 64.000 dolardan biraz fazla 20.000 dolara düşürdüler. Bu sayı düşüşünü izlemek onları motive ediyor.

“30 yıllık bir kredi olarak başladı. Altı sene yaşıyorum ve beş yıldan az kaldı. Aldığım her fazladan birazdan krediye yöneldim, bu yüzden kredimde gerçekten iyi bir 19 yılı kestim, ”diyor Sara.

Zorluklara hazırlanın

Çiftin kanıtlayabildiği gibi, finansal olarak her zaman düzgün bir şekilde ilerlemez, ama beklenmedik bir plan yapmak için bir nokta yaparlar. İş kaybı gibi bir olayın meydana gelmesi durumunda birkaç aylık masrafları karşılayabilecek bir acil durum fonu oluşturmuşlardır.Rezerv, evinin ısıtıcısının yerini kışın ortasında ve buzdolabının kırıldığı zamanlar da dahil olmak üzere, günde birkaç kez kurtardı.

" DAHA: Düğün maliyetleri tasarruf hesap makinesi

Aile konularını düşünün

Yeni evliler, sağlıklı mali uygulamaları için tüm krediyi alamazlar. Onların yetiştirilmeleri ve aile ilişkileri onların yaklaşımını şekillendirdi. Mike, 35 yıllık kariyere sahip olan babasının kendisine bütçenin temellerini ve önemini öğrettiğini söyledi.

“Genç bir yaştan ve aynı zamanda okuldan kafamdaki çekiçlerinden çok fazla aldım” diyor.

Sara üniversitede iken, annesi emekli oldu. Bu onun kendi emeklilik stratejisi hakkında düşünmesini sağladı.

“Anne-babamın neler geçtiğini görmek, nasıl bir çeşit anneyi idare etmekteydiler, aniden bir çeşit anneyle çalıştım,” evet, şimdi emeklilik için para biriktirmelisin, ” Emekli olduğumuz zaman, Sosyal Güvenlik'in kalmayacak ”dedi.

Bu transpires olsun ya da olmasın, daha önceki emeklilik tasarrufu başlar, daha iyi.

Sara'nın ailesi aynı zamanda saldırgan öğrenci borç geri ödemesinin ardındaki itici güçtür, çünkü kredilerini ebeveynlerinin ev özüne karşı ödünç almıştır.

“Tüm öğrenci kredileri benim için bir araya getirdi, ben de bunu ödüyorum. Ve bu da erken ödeme için yol gösterici bir faktör. Öğrenci kredimi ödemediysem, ailem evlerini kaybedebilir, ”diyor Sara.

Kendi sisteminizi bulun

Mike elektronik tablolar yapmayı sever. Ama o ve Sara biliyor ki herkes aynı şekilde değil. Daha az uygulamayla ilgili bir bütçeleme uygulaması veya önceden hazırlanmış araçlar ve şablonlar bulmanızı öneririz.

Sara, kendileri için tasarladığı Mike'ın şablonunu kullanmayı onun için daha kolay bütçeleme yaptığını söylüyor. “Her şey benim için her şey anladığında, onu takmak çok kolaydı. Hiç de göz korkutucu görünmüyordu çünkü bunu yaparken harcadım” diyor.

Her detayı izlemek istemeyebilirsiniz. Belki de hesap bakiyenizi kontrol etmeyi, birkaç hedefi yazmayı ve tasarruflarınızı otomatikleştirmeyi tercih edebilirsiniz. İster bir düğün için isterse mutlu bir şekilde geçirdiğiniz için olsun, sizin için hangi süreci çalışırsa kullanın.

Sara ve Mike Philadelphia'da bir futbol maçında.

Lauren Schwahn, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.