Boşanmalarınızda Finansman Nasıl Çözülür?

Finansal kararlar, bölünmenin duygusal karışıklığı karşısında karmaşıklaşıyor. “Pek çok kişi,“ Ah, bu dostane bir boşanma olacak ”diyor ve üç ay sonra, birbirlerinin arabalarını anahtarlıyorlar” diyor Rochester, New York'ta sertifikalı bir boşanma mali plancısı olan Kitty Bressington.

Duygularınızın ekonomik refahınızı bozmasına izin vermeyin. Burada, başörtülü kararlar vermeniz gereken üç ana alan var - bazen herkes bir avukata gitmeden önce.

Kredi hesapları

Öncelikle, bağımsız bir kredi kimliğine sahip olduğunuzdan emin olun, diyor para koçu Patricia Stallworth, “Bluzunu Kaybeden Boşanmak İçin Nasıl Alabilirsiniz” yazarı. Kredi raporlarınızı çekin ve her hesabı anlayın: Sadece hesabınız mı yoksa ortak bir hesap mı veya eşinizin hesabında yetkili bir kullanıcı mısınız? Eğer bireysel bir kredi hesabınız yoksa, şimdi başvurunuz, yeterlilik kazanmak için ortak gelir kullanabilirsiniz.

Hesapları ve bakiyeleri bölüştürmeden önce, Stallworth, ne kadar borç alabileceğinizi görmek için boşanma sonrası gelire dayalı bir bütçe yapmayı önerir. Ayrıca, eyaletinizin borç sorumluluğuna ilişkin yasalarına aşina olan bir avukata ve mali danışmana danışmak akıllıca olacaktır.

Mevcut kredi hesapları - kredi kartları, araba kredileri ve kişisel krediler - üç farklı şekilde ele alınabilir:

Hesapları şimdi ödemek ve kapatmak için katılıyorum: Bakiyeleri silin, ardından ortak hesapları kapatın ve birbirinden bağımsız kullanıcılar olarak bireysel kullanıcılar olarak kaldırın. Bu, bir eşin ücret alacağı veya daha sonra bölünmüş olduğu için borç ödeme yapamayacağı riskini ortadan kaldırır.

Şimdi kapatmak ve daha sonra ödemek için katılıyorum: Ortak hesapları kapatın ve yetkili kullanıcı ayrıcalıklarını iptal edin, ancak bakiyeyi daha sonra müzakerelerde ele alınacak şekilde bırakın. Bu yeni ücretleri durdurur, ancak hala risk altındasınız. Alacaklılar boşanma kararnamenize bağlı değildir ve eğer eski hesabınız kabul edildiği gibi ödeme yapmazsa müşterek borçtan sonra gelebilir. Borcunu bölerken, eski kısmınızın bir kısmının bakiyesiyle, yalnızca kendi adındaki yeni bir hesaba aktarılmasında ısrar etmeyi düşünün.

Hiçbir şey yapma: Bir kredi hesabına eski eşten çıkmak yasa dışı değildir - bu sadece son derece risklidir.

Ev

Kaliforniya, Oakland'daki bir avukat olan Emily Doskow, “Boşanma Temel Rehberi” ni yazdı ve test mülkiyeti yerleşimlerindeki payını gördü. Bir ev ile ne yapacağına karar vermenin üç temel seçeneğe ineceğini söylüyor:

Bir eş, evi diğerinden alır: Adil piyasa değeri konusunda bir anlaşmaya varmak, süreçte sadece bir adımdır. Doskow, insanlar sadece “satış karısını krediden mahrum edebileceklerini” düşünebilirler. “Tabi ki banka bunu yapmak istemiyor. Çünkü o zaman iki kişi sorumlu olduğu krediden bir kişi sorumludur. ”

Her zamanki cevap, refinansman, bir gerçeklik kontrolü olabilir: Bir eş, krediye hak kazanabilmelidir. O zaman bile, Doskow şöyle diyor: “Bir kimsenin alabileceği kredinin miktarı ile gerçekte ne gibi ödemeler yapabileceği arasında bir boşluk var.”

Geliri satıyor ve bölüyorsunuz: Yerel piyasa, anlaşmazlığın kaynağını azaltarak, evin değerini belirleyecek. Zorluk, zorunluluğu kabul ediyor olabilir. Doskow, “İnsanların evlerine çok bağlı olmalarının çok yaygın olduğunu düşünüyorum” diyor. “Neyin mümkün olduğu konusunda gerçekçi olmak ve bazen satmanın en az dirençli yolunuz olduğunu bilmek” meselesi.

Ortak sahipler olarak devam edersiniz: Bunun yüksek bir zorluk seviyesi vardır. Tüm riskler - vergi, bakım, ikinizin de mali sıkıntıya maruz kalması durumunda ne yapması gerektiği - boşanmanın bir parçası olarak ortak mülkiyet anlaşmasında dile getirilmelidir. Doskow, “Eşler, ayrı bir iş ilişkisine, evlilik sonrası ve boşanma sonrası giriyor” diyor. “Yani, bir şekilde emlak mülkiyeti sözleşmesi.”

Yatırımlar

Herhangi bir bölüme katılmadan önce, “alıcı kişinin her yatırımın yapısını anlaması gerçekten çok önemli” diyor Livel Korung, sertifikalı bir boşanma finans analisti ve Boşanma ve Para Matters başkanı, zenginlik korumasında uzmanlaşmış bir uygulamadır. Vergiler ve harçlar, bir varlığın gerçek dolar değerini kağıda göründüğünden çok daha düşük yapabilir. Düşünmek:

Yatırım sizin için uygunsa: Eğer eşiniz daha agresif bir yatırımcı ise, varlıklarınızı bu risk seviyesinde tutmayı tercih etmeyebilirsiniz. Hesabı bölmeden önce satış yapmak genellikle daha iyidir. Vasileff, “Eğer… gerçeğin ardından tasfiye ediyorsanız, o zaman tüm vergi etkisini üstleneceksiniz” diyor. Bu sermaye kazanç vergisi faturası bir doozy olabilir.

Hesap türü: Nitelikli bir emeklilik planındaki varlıklar - 401 (k), 403 (b) veya emeklilik planı gibi - tercihli vergi muamelesi alırlar. Nitelikli bir yurt içi ilişkiler emri veya QDRO altında parayı bölmek, doğrudan transfer yaptığınız sürece vergiden yana kalmanızı sağlar; IRA'yı IRA'ya veya 401'den (k) bir IRA'ya aktarmayı düşünün.

Hesapları tasfiye ücreti: Bir yatırım firması, boşanmayı bir hesabın yarısını kaybetmek üzere olduğuna dair bir işaret olarak görebilir. Kayıp işler yapmak için yapılan transferler için ücret talep edebilir.Bunlar bazen tartışılabilir, Vasileff diyor ya da firmada ayrı hesap açarak ücretlerden kaçınabilirsiniz.

Hal Bundrick, Bev O’Shea ve Dayana Yochim, Investmentmatome'de çalışan yazarlar. Email: [email protected], [email protected] ve [email protected].