Sosyal Güvenlik Hakkında Endişelenmeden Nasıl Emekli Olursunuz?

Muhtemelen isteyebileceğiniz en önemli emeklilik sorusu. Fakat maalesef siz ve finansal danışmanlar için, buna cevap vermek için doğru bir yol yoktur. Soru şu: Benim varlıklarımı nasıl tahsis etmeliyim?

Kararınız, yatta dinlenmek veya sosyal güvenlik kontrolünüz için postacıyı kovalamak arasındaki fark anlamına gelebilir.

Varlık Tahsisatı 101

Basitçe belirtilmiş, varlık tahsisi Yatırımlarınızı çeşitlendiriyor. En iyi ifadeyle "tüm yumurtaları bir sepete koyma" ifadesiyle ifade edilir. Yüksek verime sahip hisse senedi veya devlet tahvili olmak üzere sadece bir tür yatırımla yatırım yapmak - portföyünüzü potansiyel olarak piyasa dalgalanmalarına neden olabilir. Brinson, Hood ve Beebower tarafından yapılan bir çalışmada, varlık tahsisinin bir yatırımcının getirilerinde volatilitenin% 90'ından fazlasına neden olduğu bulundu.

Bu örneği Yatırımın Dört Sütunu

kitabından göz önünde bulundurun, William Bernstein: 1973-1974 ayı piyasası, sadece stok tutulan yatırımcılar kendilerini% 40'ın üzerinde buldu. Ancak,% 25 hisse senedi ve% 75 tahvil ihraç ederek çeşitlenen yatırımcılar net değerlerinin% 1'inden daha azını kaybettiler.

Yine de, varlık tahsisi sadece hisse senedi ve tahvillere sahip olmaktan daha fazlasıdır. Her bir varlığın ne kadar tutarı, varlıkların kendileri kadar önemli. Örneğin, 2000-2002 ayı piyasasında,% 80 hisse senedi ve% 20'lik tahvillerden oluşan bir portföy,% 25.8'i kaybetti. Ancak,% 9 hisse senedi ve% 80 tahvilleri olan bir portföy, Boglehead'in

Araştırması Kılavuzu'na göre gerçekte% 16,5'lik bir artış elde etmiştir.

Uygun Varlık Tahsisi Yönergeleri

Nasıl etkili bir şekilde tahsis edilir? Ancak gelecekteki pazar performansına yönelik varlıklar, kişisel tercih ve algı meselesidir. Bu karar, aşağıdakiler gibi faktörlere dayanmaktadır: 1) sahip olduğunuz ne kadar bilgi birikimine sahip olursanız olun, 2) ne kadar yaşayabileceğinizi düşünüyorsunuz ve 3) bir mirasın ne kadarını ailenize bırakacağınızı umuyorsunuz. Her bir karar, yatırım stratejinizi etkileyecektir.

Etkin varlık tahsisine yönelik sert ve hızlı kurallar olmamakla birlikte, burada stressiz bir emeklilik için bazı kurallar verilmiştir: # - ad_banner_2 - #

1. Ödül ile denge riski.

Başarılı bir portföy sadece bunu yapar. Sabit gelir daha güvenli olma eğilimindedir, ancak özkaynaklar uzun vadede daha fazla geri dönme eğilimindedir. Genel olarak, tarihsel istatistiklere dayanarak, özkaynakların yıllık ortalama% 10, sabit getirili yıllık% 5 ve nakit veya eşdeğerlerinin uzun vadede% 3 geri dönmesini bekleyebilirsiniz.

Uygun ilk adım Varlık tahsisi, daha az riske ne kadar tahsis etmek istediğinize karar vermek, düşük getirili sabit getirili enstrümanlar (tahvil ve tercih edilen hisse senedi gibi) ve ne kadar sermaye daha yüksek risk, daha yüksek getiri özkaynaklarına doğru koymak istediğinize karar vermektir.

hisse senetleri ve tahviller, yatırım seçimleriniz de para piyasası fonları, altın ve gümüş ve sigorta ürünleri gibi gelirleri de içerebilir. Kalbinde bir koleksiyoncuysanız, nadir paralar veya beyzbol kartlarına yatırım yapmayı deneyebilirsiniz.

2. Doğru karışımı bulun

Varlıklarınızı nasıl ayırmanız gerektiğine dair bir kural bulunmasa da, geleneksel bir kılavuz, yaş hesaplamalarınızın 100 katıdır. Yaşınızı 100 eksi olarak stokta tutmanız gereken yüzdelik olarak alın; denge sabit gelirde olmalıdır. Örneğin, şu anda 65 yaşındaysanız, stoklarda% 35 (100-65 = 35) ve tahvillerdeki% 65 (100-35 = 65).

3. Yaşlandıkça ayarlayın.

100 yaşın üzerinde yaşamadığınız sürece yukarıdaki formül size uygun olacaktır. Ama belki de bir makrobiyotik diyette düzenli bir koşucusunuz - ya da büyük genlerle kutsanmışsınızdır. Bu durumda, hesaplamalar yaşınızın 110 veya 120'ye çıkarılması gerektiğine dair argümanlar vardır. 120 eksi 65'te, hisse senetlerinde% 55'i (120-65 =% 55) ve kalan% 45'i sabit gelirde tutmak isteyeceksiniz. Stokların sabit gelire nasıl paylaştırılmasının beklenen ömrünü uzattığına dikkat edin.

4. Çevrimiçi bir hesap makinesi kullanın.

Yukarıdaki “100/120 eksi yaşınız” kılavuzunu çok genel buluyor ve hala varlıklarınızı nasıl tahsis edeceğiniz konusunda emin değilseniz, burada bulunanlar gibi ücretsiz çevrimiçi bir hesap makinesini deneyebilirsiniz.. Mevcut veya planlanan portföyünüzün değeri ve yatırım yapmayı planladığınız yıllar gibi rakamlar koyarak, bir varlık tahsis hesaplayıcısı yatırım stratejinize ince ayar yapmanıza yardımcı olabilir.

5. Yeterli sermaye var.

Mali açıdan rahat bir emekliliğin anahtarı, varlıklarınızın sizi geride bırakmasıdır. İyi bir hedef, (ve eşinizin) hayatının geri kalanı için yılda ortalama% 4'lük bir rahat geri çekebilmek için yeterli sermayeye sahip olmaktır. Bu% 4'lük geri çekme rehberi, ortalama% 7'lik bir büyüme oranı,% 3'lük ortalama enflasyon oranına dayanmaktadır. Ayrıca, yatırımlarınızdan elde edeceğiniz gelirin, alabileceğiniz herhangi bir emekli maaşı ve yaşlılık gelirini desteklemesini istersiniz.

6. Kendinizi enflasyondan koruyunuz.

InvestingAnswers özelliğimizde "En Kötü Emekliliğinize Bir Çözüm" başlıklı bölümde açıklandığı gibi, enflasyon emeklilik planlamasında dikkate alınması gereken önemli bir faktördür. Geçen yüzyılda, enflasyon yıllık bazda yaklaşık% 3,4 oranında gerçekleşti. Varlıklarınızı tahsis ederken, yaşınız ve mevcut sermaye düzeyiniz gibi faktörlerin gelecekteki enflasyondan nasıl etkilenebileceğini düşünün. Buna göre planlayın. Örneğin, yatırım portföyünüzün en az% 10'unu altın olarak tahsis etmek isteyebilirsiniz. Tarihsel olarak altın, yüksek enflasyon dönemlerinde değerini korumuştur veya arttırmıştır. Yatırım Cevap:

Varlık tahsisi göz korkutucu olabilir. Ancak, ideal bir portföyü planlamak ve tasarlamak için zaman ayırmak altında sorun olur. Yaşınızı, risk toleransınızı ve gelir ihtiyaçlarınızı düşünün. Daha sonra sizin için en uygun yatırımlara karar verin. İyi planlanmış bir tahsis stratejisi, en iyimser emeklilik hayallerini bile elde etmenizi sağlayabilir.