Yeni Bir Grad'a Hediye Nasıl Hediye Edilir
KURTALAN EKSPRES Ft. Hayko Cepkin - Yeni Bir Gün
İçindekiler:
- 1. Stoklar doğru hediye mi?
- 2. Aktarmak veya satın almak için?
- 3. Ne kadar cömert olmak istersiniz?
- 4. Hangi dersleri vermek istiyorsunuz?
Mezuniyet sezonu tüm hızıyla devam ediyor ve birçok Amerikalı için bu bir şey anlamına geliyor: ATM'ye gitmenin zamanı geldi.
Ulusal Perakende Federasyonu tarafından bu ay açıklanan anket sonuçlarına göre nakit, bu yıl yine yeni mezunlar için hediye, tebrik kartları ve hediye kartları ile devam etmesi bekleniyor. Temyiz açıktır: Alıcı parayı nasıl mutlu edeceğini harcayabilir, makbuz veya iadeyle uğraşmaz ve vericinin asgari çabası gerekir.
Nakit verme fikrinden hoşlanıyorsanız, ancak daha cazip bir şey istiyorsanız, hisse senedi düşünün. Potansiyel olarak daha uzun bir raf ömrü ve daha yüksek geri dönüşler vardır. Hisse senedi hediye ayrıca bir alıcının nasıl yatırım yapacağını öğrenmesine yardımcı olur.
Bununla birlikte, hediyeyi hazırlayanlara özgü birtakım hususlar vardır; Hisse vermeden önce düşünmeniz gereken dört soru var.
1. Stoklar doğru hediye mi?
Birisinin geleceğe yatırım yapmasına yardım etmek cömerttir, ancak alıcının acil ihtiyaçlarının farkında olun. Yeni notun yüksek faizli kredi kartı borcu var mı? Belirsiz iş beklentileriyle karşı karşıya mı? Gelecek masrafları var mı (örneğin, yeni bir şehre taşınmak), onu borca sürükleyebilir mi?
Yukarıdaki senaryolardan herhangi birinin cevabı “evet” ise, yatırımların armağanı pratik olmayabilir. Daha da kötüsü, nakit sıkıntısı çeken yeni bir not, vergileri de tetiklerken hisse senetleri satmaya ve uzun vadeli faydalardan vazgeçmeye eğilimli olabilir.
Hediye reşit değilse, o yatırıma ne zaman ve nasıl erişeceğini sınırlamanın yolları vardır. Bir gözaltı hesabı kurarak hesabı, hesabına yaşına gelene kadar (genellikle 18 veya 21 yaşlarında, bazı eyaletlerde daha yaşlı bir yaş belirlemenize izin vermesine rağmen) yönetirsiniz. Bu noktada, memnun olduğu gibi onunla özgür olacak.
" DAHA: Çocuğunuza hisse senedi armağanını verin
2. Aktarmak veya satın almak için?
Hisse vermenin iki temel yolu vardır: sahip olduğunuz hisselerin devredilmesi veya yenilerinin alınması. Hangisinin en iyi olduğuna karar vermek, mevcut varlığınıza ve alıcının vergi etkilerine bağlı olacaktır.
Hediyenin alıcının en iyi ilgisi ile yapıldığından, hisselerin onlara aktarılmasının, bu hisselerin sermaye kazançları üzerindeki vergi yükünü de aktardığınızı bilmeniz gerekir. Satış zamanı geldiğinde, ilk satın aldığınızda hisse senedi değerine bağlı olarak gerçekleşen sermaye kazancıyla karşı karşıya kalacaklar.
Örneğin, 25 TL'lik bir hisse senedini satın aldığınız bir şirketin 100 hissesini hediye ediyorsanız ve alıcının hisse senetlerinin 40 ABD doları değerinde bir hisse senedi alım satım yapması durumunda, 1,500 $ 'lık bir sermaye kazancına vergi ödeyecektir. Bunun yerine, hisse başına 35 $ 'dan işlem yaparken aynı hisse senedinin yeni hisselerini alıp hediye edecekseniz ve 40 $' da sattılarsa, yalnızca 500 $ 'lık sermaye kazancı ödeyeceklerdi.
Halen mevcut bir holdingin hisselerini devretmek istiyorsanız, işlem, hisse senedini nasıl tuttuğunuza bağlı olarak değişir - kağıt sertifikasında, aracı kurumda veya şirket ile doğrudan kayıt yoluyla. Aktarımı tamamlamak için hangi adımların ve evrakın gerekli olduğunu öğrenmek için şirketinizi yöneten kurumla iletişim kurun.
Genel olarak, aşağıdakilere ihtiyacınız olacaktır: hediye ettiğiniz menkul kıymetlerin tanımı (şirket adı, ticker sembolü ve hisse sayısı), hesap numaranız ve iletişim bilgilerinizin yanı sıra alıcının tam adı, Sosyal Güvenlik numarası, iletişim bilgileri ve yatırımın aktarılacağı hesap.
Alıcının yatırım dünyasına yeni bir girişim olması ve aracılık hesabına sahip olmaması halinde, stokları Doğrudan Kayıt Sistemi üzerinden aktarabileceksiniz. Bu, alıcıyı şirket ile birlikte bir yatırımcı olarak kitaplara koyacaktır.
Şu anda sahip olmadığınız bir hisse senedi vermek istiyorsanız (veya kendi hisse senetlerine katılmak istemiyorsanız), seçenekleriniz vardır. Bir aktarım gibi, bu satın alma işlemini doğrudan alıcı şirket veya aracı kurum aracılığıyla doğrudan satın alarak alıcının adındaki bir hesaba yönlendirmeniz gerekir.
Birkaç web sitesi, GiveAshare.com, SparkGift.com ve Stockpile.com dahil olmak üzere hisse senedi vermek isteyen kişilere hitap ediyor, ancak yenilik için bir prim olabilir. Bir şirketin bir hissesini satın almak ve sertifikalı bir çerçeveye sahip olmak, örneğin, hisse senedinin şu anki alım satım fiyatının iki katı kadardır. Bu sitelerden herhangi biri için, geleneksel aracılıktan daha yüksek olabilecek ücretleri kontrol ettiğinizden emin olun.
" DAHA: Stoklar nasıl alınır
3. Ne kadar cömert olmak istersiniz?
Yeni bir grad’ın yatırım portföyünü başlatmak için hisse devrediyor veya yeni satın alıyor olsanız, cömertliğiniz için olası limitler vardır. IRS kabul eder.
Yıllık hediyeleri 14.000 ABD dolarına kadar (hisse senetlerinin değerini de içeren) herhangi bir alıcıya verebilirsiniz ve federal hediyelik vergiler ödemekten muaf olursunuz. Bu tutarın üzerine çık ve borçlusun.
Kendi özgeciliğinizin de başka vergi uygulamaları vardır. Bu yatırıma sermaye kazanç vergisinden kaçınarak hisse senedi aktarırken vergi avantajı elde edersiniz, ancak yukarıda belirtildiği gibi, alıcı bu yükü üstlenir. Yeni yatırımlar için, verenin sermaye kazancı vergisi fonu yoktur ve alıcının maliyet esası, satın alma anında yatırımın değeridir.
4. Hangi dersleri vermek istiyorsunuz?
Mezuniyet töreninde nakit para olabilir, ama bugün de burada, yarın gitti. Hisse senedi armağanları, Alex Whitehouse'un hikayesinin gösterdiği gibi, finansal kazançlar için potansiyelin ötesinde unutulmaz ve anlamlı olabilir. Bir bebek olarak, büyükbabasından bir yardımcı şirkette 10 hisse aldı.
“İlk başta, postada bir adım atmak beni çok heyecanlandırdı, ancak daha sonra borsaya bir ilgi duydu ve yeniden yatırılan temettülerin etkisi için bir takdir”, diyor Whitehouse, şu an Beyaz Saray'ın başkanı. Vancouver, Washington'da Varlık Yönetimi. “Bu hediyenin benim için çok büyük bir etkisi vardı. Finansal danışman olma yolunda bana yol gösterdi. ”
Şimdi, Whitehouse müşterilerinin bu büyük ödemeleri, torunlarına, özellikle genç nesille rezonans edecek şirketlerin hisselerine torunlarına tavsiye ederek, bunu ödemeleri konusunda yardımcı oluyor.
Hisse senedi armağanları, bir tebrik kartına para doldurmaktan daha fazla planlama gerektirir. Ancak bu çabayı sarf ederek, belki de geleceğe yönelik alıcı planına yatırım yapmaya veya yardım etmeye erken bir ilgi duymaya başlayacaksınız - ve bunun nereden kaynaklanacağını tahmin etmek imkânsızdır.
Anna-Louise Jackson, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.