Christina'ya sor: Bu sene ne kadar FSA'm var?

Investmentmatome sağlık finans uzmanı Christina LaMontagne tarafından

Soru:

Sağlık harcamaları için para ayırmanın önemini anlıyorum, bu yüzden önümüzdeki yıl esnek bir harcama hesabı kullanmayı planlıyorum. Sorun, ne kadar katkıda bulunacağımı bilmiyorum. Maliyetlerimi nasıl tahmin etmeye başlarım?

Cevap:

Esnek harcama hesapları (FSA'lar) cepten çıkma sağlık bakım maliyetleriniz için hazırlamanın harika bir yoludur ve bunları pretax bordro dolarlarıyla finanse etmenize izin veren ek bir faydaya sahiptir. Ancak, genellikle işveren tarafından sunulan bu hesaplardaki fonları yıl sonuna kadar “kullanmanız ya da kaybetmeniz” gerektiğinden, maliyetlerinizi çok fazla harcamadan karşılamaya yetecek kadar tedbirli olmak istersiniz.

Açık kayıt süresinde FSA'nıza ne kadar katkıda bulunacağınıza karar vermek için size bu süreçte yol göstereceğim. Ancak, bunun kesin bir bilim olmadığını belirtmek önemlidir. Önceden ne kadar zamana ihtiyacınızın olduğunu tam olarak bilmek neredeyse imkansız. Buradaki amaç, mümkün olduğunca, sigortanızı ne ölçüde kullanacağınızı ve FSA fonlarına ihtiyaç duyduğunuzu tahmin etmektir.

Beklenen sağlık ihtiyaçlarınızın bir listesini yapın.

Önümüzdeki yıl için sağlık ihtiyaçlarınızı düşünerek başlayın. Düzenli reçeteleri, beklenen doktoru ve uzman ziyaretlerini ve doğum veya cerrahi gibi planlanmış prosedürleri listeleyin. Ayrıca, bazı beklenmedik hasta ziyaretleri ve muhtemelen bir çocuğunuz varsa, muhtemelen bir acil servis ziyareti (veya iki) için ayrılmayın.

Ardından, tıbbi ihtiyaçlarınız için dolar tutarları veya yakın yaklaşımlar atayacaksınız.

Maliyetleri tahmin ederken plan belgelerinize bakın. Bunlar sigorta şirketinin web sitesinde mevcuttur. Bu açık kayıt için yeni bir plana kaydolursanız, plan dökümanları insan kaynakları departmanınız aracılığıyla erişilebilir hale getirilmelidir.

İndirebileceğinizleri kılavuz olarak kullanın.

Kaiser Aile Vakfı'na göre, bireysel teminatlı sigortalı çalışanların tahmini% 81'i - her zamankinden daha fazla - kesintili ortalama gelirden daha hızlı bir oranda artmaktadır. Bu tutarı, sigorta şirketinizin sekmenin daha büyük bir bölümünü toplamaya başlamadan önce sağlık bakım maliyetlerinde ödemeniz gerekeceği için, düşülebilirliğiniz ÖSO'nuz için iyi bir başlangıç ​​noktasıdır.

Herkesin tüm indirilemeyen miktarını FSA'larına ayırabilmesi harika olurdu, ancak bu her zaman mümkün değil. Bazı yüksek indirilemeyen sağlık planları (HDHP'ler) birkaç bin dolarlık mahsup gelirleriyle birlikte gelir ve ÖSO'nuzun paranız maaşınızdan az bir zaman gelse bile, herkesin bu geliri yok.

İndireceğiniz tutarı bir kenara ayırmak için makul bir şekilde mümkün olduğunca yaklaşın.

Doktoru nadiren görüyorsanız ve sağlık hizmetleri konusunda çok fazla harcama yapmıyorsanız, indirgenebilirliğinizi hiçbir şekilde karşılamıyor olabilirsiniz.

Bağışlar ve madeni paralar ekleyin.

İndirgenebilirliğinizi karşıladıktan sonra, kopyalardan ve madeni paralardan sorumlu olursunuz. Polisler, normal klinik ziyaretler için ödemeniz gereken ücretlerdir ve muhtemelen acil servis ziyaretleridir. Bir copay tarafından kapsanmayan hizmetler için, ödünç alınabilir maliyetlerin belirli bir yüzdesi olan madeni teminattan sorumlu olabilirsiniz.

1.500 $ 'lık indirilebilen ve% 20'lik bir maddi teminat içeren örnek bir planda, indirim maliyetinize ulaştıktan sonra tıbbi maliyetlerinizin% 20'sinden sorumlu olursunuz.

Yılın sağlık hizmetlerinin ne kadarına mal olacağını belirlemeye çalışırken, normal doktorunuzun ofisindeki ücretler hakkında bildiklerinizi kullanabilir, aynı zamanda Healthcare Bluebook gibi bir fiyat karşılaştırma sitesi de kullanabilirsiniz. Unutmayın, bunlar sadece tahminidir ve biraz tahmin yapmak zorunda kalırsanız terlemeyin.

Reçeteli ilaç maliyetlerini tahmin edin ve ekleyin.

Aylık reçete maliyetleri yıl boyunca eklenebilir. Sizin veya aile üyenizin hasta olması durumunda, yıl boyunca reçeteli kopyalarınızı toplayın, olası bir antibiyotik turuna bütçeleme yapın.

Beklenmedik maliyetler ve acil durumlar için tahsis edin.

Yıllık sağlık bakım maliyetlerinizi tahmin etmenin bu kısmı zorlaşır. Tahmin edemeyeceğiniz şeyleri planlamak zordur. Genellikle sağlıklıysanız ve nadiren doktora giderseniz, muhafazakar olabilirsiniz. Bununla birlikte, eğer kronik bir durumunuz veya küçük bir çocuğunuz varsa, birkaç plansız doktor ziyaretinde ve muhtemelen hastanede kalışlarda bütçeleme yapmak akıllıca olacaktır. Geçen yıl yapılan harcamaları burada bir direk olarak kullanın.

Bir fazlalık için plan yapın.

Çoğu ÖSO'nun “kullanması veya kaybetmesi” hesapları olduğundan, yılın sonunda kendinizi hesabınızdaki kullanılmamış paralarla bulabilirsiniz. Bunun olması için bir planınız olsun, bu yüzden yılın son günleri olarak harcayacağınız bir şey değil.

Kullanılmayan ÖSO fonları için seçenekler arasında Lasik göz ameliyatı, kozmetik olmayan diş bakımı, protez, kayropraktik bakım, akupunktur, diyabetik malzemeler ve sigara bırakma yardımcıları sayılabilir.

Not: Bazı ÖSO'lar ödemesiz bir süreye veya gelecek yıla kadar 500 $ 'a kadar devrilme yeteneğine sahiptir. Plan özellikleriniz için işvereninize danışın.

Durulayın ve tekrarlayın.

Her yıl, FSA fonlarınızın nereye gittiğini takip edin. Kullanılmayan fonlarla sona erdi ya da hesabınızda yeterli olmasaydı, öğrendiklerinizi, önümüzdeki yılki isme vurmaya yaklaşmak için kullanmak istersiniz.

Esnek harcama hesapları, vergi yardımları toplanırken sağlık harcamaları için bütçenin mükemmel bir yoludur. Yılın gerçek maliyetlerine olabildiğince yaklaşmak, tıbbi bakım için yıl boyunca ödeme yapmayı kolaylaştıracaktır.

Kendi sorunuz mu var? Cevapları burada al.