Arabamın Ödeme Yapması Ne Kadar Olmalı?

Yani, bir araba almaya hazırsınız. Araştırmanı yaptın, eski arabanı sattın ve mükemmel tekerlek setini buldun. Artık ne kadar peşin ödemenin yapıldığını merak ediyorsunuz. Sorduğunuz çoğu kişi% 20 diyor ve bu genellikle doğru.

Genel olarak, bu yeni arabada en az% 20'lik bir peşinat ödemek akıllıca olacaktır - eğer bunu karşılayabilirseniz. % 20'ye vuramazsanız, olabildiğince yakınlaşın. Uygun koşullarda kredi alma şansınızı artıracak, aylık ödemelerinizi düşük tutacaktır ve kendinizi “baş aşağı” bulmanızı ya da otomobilin değerinden daha fazla olmasını sağlayabilirsiniz.

Yüzde yirmi yüksek görünüyor, değil mi? Birçok insan daha az araba satın alır. Ortalama yeni otomobil alıcısı, 2014 yılında 3.502 $ 'a, 33.000 $' lık ortalama yeni otomobil fiyatının yaklaşık% 11'ini indirdi. Kullanılmış araba alıcıları daha da aşağıya indirdi. Bir peşinat için altı bin dolarlık bir değişim gibi hissedebilir, o zaman neden dışarı çıksın?

Bir çok nedeni var:

• Daha düşük faiz oranı da dahil olmak üzere, kredinizde daha iyi şartlar alabilirsiniz.
• Bir kredi için onay alma şansınızı artıracaksınız.
• Aylık ödeme daha düşük olacak ve kredinin ömrü boyunca toplamda daha az faiz ödeyeceksiniz.
• Arabada daha fazla hakkınız olacak ve sahip olma hissini artıracaksınız.
• Aracınızın toplamı varsa, borç verenin aracınızın sigortadan daha değerli veya daha fazla olduğundan daha fazla borç almanıza yardımcı olur.
• Daha yüksek bir ön ödeme, genel borç düzeyinizin yönetilebilir olmasını sağlamaya yardımcı olacak ancak piyasa koşullarını göz önünde bulunduracaktır.

Düşük faiz oranı

Borç verenlere, araca bağlı olduğunuzu ve bu nedenle düşük riskli bir borçluyu temsil ettiğinizi gösteren önemli bir ödeme sinyali, bazı borç verenler size daha iyi bir faiz oranı verecektir.

Daha iyi kredi onayı şansı

Kredi puanınız mükemmel değilse, büyük bir peşinat, finansmana hak kazanmanıza yardımcı olabilir. “Alıcının nakit olarak tüm paraya ihtiyacı olmayacağını unutmayın. Peşin ödemeyi güçlendirmenin iki yaygın yolu, bir ticari araçla veya aracın satın alınmasında nakit indirimle birlikte, ”diyor Autotrader'daki yönetici editörü Brian Moody. FICO puanınız 670 veya altındaysa, otomatik web sitesi Edmunds.com'a göre en az% 15 indirim yapabiliyorsanız, banka veya kredi birliğinden kredi alma şansınız daha yüksek olacaktır.

Daha düşük aylık ödemeler

Daha fazla para, her ay ödemek için daha az ve kredinin ömrü boyunca ödenen daha az faiz anlamına gelir. “Ne olursa olsun düşük bir finansman sağlayamazsanız, daha büyük bir peşinat ödemeniz veya aracı tamamen satın almak, finansman maliyetlerinde önemli miktarda tasarruf sağlayabilir,” diyor Jason Blue, Kelly Blue Book’un KBB.com editörü. Peşin ödemenin otomatik ödemenizi bir otomatik kredi hesap makinesinde nasıl etkileyeceğini kontrol edebilirsiniz.

Daha fazla eşitlik

Ne kadar çok yersiniz, sahip olacağınız daha fazla eşitlik. % 20 kıyaslama için bir sebep: Bir yıl içinde yeni bir otomobilin değer kaybetmesiyle değer kaybetmesi. “Amortisman ilk yılda yaklaşık% 20,5'tir, bu nedenle% 20'lik bir düşüş, ilk yıldaki amortisman yılını önemli ölçüde dengelemektedir” diyor Edmunds.com'daki tüketici danışmanı Ron Montoya.

Kredinizde ‘baş aşağı olmaktan kaçının

Bir arabada küçük bir ödeme yaparsanız, aracın değerinden daha fazla borçlanabilirsiniz. Aşırı bir örnek: Muhtemelen sıfırdan anlaşmalı reklamları satan bayilikler gördünüz. Bu fırsatlar popüler olsa da, riskli olabilirler.

% 100'lük bir anlaşma ile, aracın değerinden daha fazla borçlanabilirsiniz, çünkü kredi satın alma fiyatını artı satış vergisini, faizini ve diğer ücretleri içerir. Montoya, “Sıfırı aşağı indirirseniz, sopanın hemen dışında, araç zaten satın aldığınız kredinin değerinden daha azdır” diyor.

Buna “baş aşağı” veya “su altında” denir ve bu da finansal olarak tehlikelidir. Başa dönüyorsanız, yeni bir tane satın almak isterseniz, arabada işlem yapamayabilirsiniz veya hala yeni araba için ödenecek tutarı ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bir kazadaysanız ve arabanız doluysa, sigorta şirketinin ödemesi - aracın nakit değerine dayanmaktadır - hala borçlu olduğunuzu tam olarak karşılamamaktadır.

Borç seviyesini yönetilebilir halde tutun, ancak piyasa koşullarını dikkate alın

Son bir faktör: Şu anda borç almak ucuz ya da pahalı mı? Faiz oranları yüksek olduğunda, kredinizi (ve faizle harcadığınız tutarı) mümkün olduğunca küçük tutmak için yapabileceğiniz tüm parayı kazıyın.

Ancak, faiz oranları düşük olduğunda, birkaç yıldan beri olduğu gibi, daha küçük bir peşinat ödeme yapmak mantıklı olabilir. “Oranlar düşük olduğunda, araç için nakit ödeme yapmak için paranız olsa bile, en iyi seçenek hala kredi almak olabilir. Bu, paranızı korumanıza izin verir, belki de daha yüksek getiri oranıyla yatırım yapar, ”diyor J.D. Power'ın otomotiv finansal uygulamasının kıdemli direktörü Mike Buckingham.

Paranızı işe koyup yatırımdan daha fazla gelir elde ederseniz, daha küçük bir peşinat ödenmesi uygun olabilir.

[Devamı: Nakit yerine Yerine Yeni Bir Araba Alarak Binlerce Dolar Kurtarabilir misiniz?]

Alt çizgi

Araba indirimleri söz konusu olduğunda, daha büyük genellikle daha iyidir.Birçok kişi daha azını indirir ve iyi yaparsa, en iyi strateji bunu karşılayabiliyorsanız% 20 veya daha fazla azaltmaktır. Bu, araba sahipliğinizin yıllar boyunca zevk almak için birçok mali avantaj getirecektir.

Jeanne Lee, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected].

Görüntü iStock.