Öğrenci Kredisi Avukatını Ne Zaman Düşünmeli?

Varsayılan olarak, öğrenci kredisi karadeliğinde sıkışmış gibi hissediyorsanız, yasal başvuru da dahil olmak üzere çeşitli seçenekleri değerlendirebilirsiniz. Fakat bir avukat borçlarınızı çözmenin doğru yolu nedir?

Nitelikli öğrenci kredisi avukatları, dava edildiklerinde borç sorununuzu analiz edebilir ve sizin adınıza savaşabilirler. Bununla birlikte, sorununuz için ücretsiz olan ve gelir odaklı geri ödeme, erteleme ve geri ödeme, konsolidasyon veya yeniden finansman gibi bir istişare gerektirmeyen başka çözümler de olabilir. Kişiselleştirilmiş yardıma ihtiyacınız varsa, avukatlar, Ağustos 2016 Investmentmatome anketine göre, ücretsiz olarak alabileceğiniz hizmetler için ortalama 613 dolarlık ücret alan öğrenci kredi borcu yardım şirketlerinden daha uygun bir seçenek olabilir. Bir avukat tutup kiralamıyor olsanız da, maliyetlere dikkat edin ve önce ücretsiz seçenekler ve hizmetler arayın.

Bir öğrenci kredisi avukatının doğru seçim olup olmadığını anlamanıza yardımcı olmak için, Investmentmatome iki öğrenci kredi avukatıyla görüştü - Boston'daki Adam Minsky ve St. Louis'deki Stanley Tate - ne zaman yasal danışmanlık almayı ve borç tahsildarlarını nasıl ele alacaklarını öğrenmek için davalar ve aldatıcı kredilendirme uygulamaları.

Stanley Tate

Tate: İki şeyden biri doğruysa, öğrenci kredisi avukatı tutmalısınız: Öğrenim kredisi için dava açıldınız ya da karşı karşıya kaldığınız öğrenci kredisi sorununu çözmek için güvendesiniz ve yardıma ihtiyacınız var. Bunu yaptıktan sonra, eğer dava edildiyse, sizi savunmak için bir öğrenci kredi avukatını işe almanız gerekmeyebilir, ancak en azından bir danışma için bir tane kiralamanız gerekir. Böylece haklarınızı bilebilir, dava sürecini öğrenebilir ve kendinizi savunmak için daha donanımlı olabilirsiniz.

Bir öğrenci kredisi avukat yardımcısı ile karşı bir öğrenci kredi avukat ile çalışmanın yararları nelerdir?

Tate: Ülke çapında birkaç öğrenci kredi avukatı var. Deneyimlerime göre, kendilerini öğrenci kredisi avukatları olarak adlandırılanlar hem yüksek öğrenim görmüş hem de öğrenci kredisi problemlerini çözmede oldukça deneyimlidirler. Eğitim ve deneyimin birleşimi, bir öğrenci kredi avukatının sorunlarınızı etkili ve verimli bir şekilde çözmesini sağlar.

Adam Minsky

Minsky: Avukatlar, devlet lisanslama kurulları tarafından denetlenen (bar olarak adlandırılan) düzenlenmiş bir meslek olup, müşterilere hizmet etmek için gizlilik ve yükümlülükler hakkında katı kurallara sahiptirler. Diğer bir deyişle, avukatlar size ve devlet bara karşı sorumludur. Bu size çok sayıda koruma sağlarken, öğrenci kredisi danışmanlık şirketleri lisanssız profesyoneller tarafından çalıştırılabilir.

Borç verenler, öğrenci kredisi verenleri veya hizmetleri tarafından aldatıldıkları ya da aldatıldıklarını düşünürlerse ne yapabilirler?

Minsky: Borçlular, daha sonra ihtiyaç duyabilecekleri için, öğrenci borç verenleri veya hizmetleri ile iletişim kayıtlarını tutmalıdırlar. Bir şeylerin yanlış gittiğini düşünüyorsanız, sorunu yönetime iletmeye çalışabilirler. Bazı borç verenler ve hizmetliler, bazı ortak problemleri ele alabilecek bir anlaşmazlık çözümü kuruluşuna sahiptir. Örneğin, ABD Eğitim Bakanlığı, borçlular ve hizmetliler arasındaki anlaşmazlıkları araştırabilecek bir Ombudsman Grubu'na sahiptir. Borçlular ayrıca, öğrenci kredisi hizmetlerinin pek çok yönünü denetleyen federal Tüketici Mali Koruma Bürosu'na şikayette bulunabilirler. Son olarak, borçlular herhangi bir yere ulaşmadıklarını hissederlerse, bir avukata başvurabilirler.

Borçlunun özel bir borç veren tarafından dava edilmesi, borç tahsildarlarından gelen çağrıların alınması veya temerrüde düşmesi ve nasıl çıkacağından emin olmaması durumunda alması gereken ilk adımlar nelerdir?

Tate: Bir borç tahsildarı bir öğrenci kredisi hakkında çağırdığında ilk yapmanız gereken borcun doğrulanmasını talep etmektir. Yazılı kanıt olana kadar borcunuzu ödeyeceğiniz hiçbir şey ödemezsiniz. Kanıt, bir senet formu şeklinde olmalı ve kollektörün borcu toplamaya yetkili olduğunu gösteren bir belge.

Minsky: Tahsilatta veya temerrüt halinde iseniz veya dava edildiyseniz, şimdi bir avukat bulma zamanı. Size ait haklara ve yasal seçeneklere sahip olabilirsiniz, ancak bu seçenekleri kullanmak ve haklarınızı korumak için bazı adımlar atmanız gerekebilir. Bu, özellikle dava edildiğinde geçerlidir. Bir avukata ihtiyacınız varsa ancak nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, bir kısmı tüketici kredisi sorunları ile ilgilenebilecek bir tüketici hakları avukatları derneği olan Ulusal Tüketici Savunucuları Birliği'ni deneyebilirsiniz. Ayrıca başvuru için devlet barosu birliğiyle görüşebilirsiniz.

Öğrenci kredi ödemelerinin kontrolü nasıl alınır?

Bir avukat, eğer temerrüt halindeyseniz yardımcı olabilir, ancak bu konuya gelmeden önce, öğrenci kredi ödemelerinizin kontrolünü nasıl geri alacağınızı düşünün. Federal kredileriniz varsa ve bunları 10 yıllık standart planla ödeyemezseniz, gelir odaklı bir geri ödeme planına geçmeyi düşünün. Bu plan, aylık faturanızı daha uygun maliyetli hale getirebilen isteğe bağlı gelirinizin% 10-20'sini kapsayan ödemeleri kapsar, ancak kredi vadesinin süresini uzatır, böylece uzun vadede daha fazla ödeme yaparsınız.

Özel kredileriniz varsa, öğrenci kredisi refinansmanı, yeni bir özel kredi üzerinde daha düşük faiz oranı elde etmenize yardımcı olabilir, bu da kredinin ömrü boyunca daha az faiz ödemeniz anlamına gelir. Ne kadar tasarruf edebileceğinizi görmek için bir öğrenci kredisi refinansman hesaplayıcısı kullanın. Federal kredileri de yeniden finanse edebilirsin, ama onları özel kredilere çevirerek, krediyi bağışlama ve gelir odaklı geri ödeme planları gibi programları feda edeceksin.

Anna Helhoski, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.