Bilmeniz Gereken 5 Sağlık Tasarruf Hesabı Kuralları

Sağlık tasarruf hesapları (HSA) vergi faturasını düşürmenin ve sağlık giderlerinden tasarruf etmenin kolay bir yolunu sağlarken, belirli HSA kurallarına uymanız durumunda sadece fayda sağlayabilirsiniz. Bir HSA'nın vergi avantajlarından yararlanmak istiyorsanız, bu beş sınırlamayı bilmek önemlidir.

1. Hak kazanmak için yüksek indirilemeyen bir sağlık sigortası planına ihtiyacınız vardır.

Bir HSA'ya sahip olmak için, sadece yüksek bir sağlık sigortası planında (HDHP) bulunuyorsanız hak kazanırsınız. HDHP'nin tanımı her yıl IRS tarafından belirlenir. 2017 için, bireysel bir plan yıllık 1.300 dolardan az olmamalıdır ve bir aile planının, indirilemez bir politika olarak değerlendirilebilmesi için en az 2,600 $ 'dan düşülmelidir. Planınızın indirilememesi bir HSA'ya hak kazanmayacak kadar düşükse ve sağlık sigortanızı işinizden alırsanız, bunun yerine esnek bir harcama hesabına (FSA) kaydolmayı düşünebilirsiniz.

" DAHA: HSA ve FSA: Farkı nasıl bileceğiz?

2. Bir HSA sadece uygun sağlık harcamaları için kullanılabilir.

HSA paranızı sadece doktor veya diş hekimi, reçeteli ilaçlar, sağlık sigortası kesintileri ve çoğu tıbbi malzeme ve ekipman için yapılan ödemeleri içeren uygun tıbbi alımlar için kullanabilirsiniz.

Maalesef, uygun olmayan birçok genel sağlık harcamaları vardır. Örneğin, HSA parasını vitaminler, seçmeli kozmetik cerrahi, cenaze masrafları, diş beyazlatma veya hamile kıyafetleri üzerinde kullanamazsınız. Sağlık sigortası primleri, belirli kriterleri karşılamadıkça da uygun değildir. Bir masrafın uygun olup olmadığına karar vermekte sorun yaşıyorsanız, parayı harcamadan önce yasal veya vergi danışmanlığı isteyin.

HSA'nızın parasını nitelikli olmayan harcamalara harcıyorsanız, bunu yıllık vergi beyannamenizde beyan etmeniz ve gelir vergisini ödemek zorundasınız. Bunun da ötesinde, 65 yaşın altındaysanız, harcadığınız tutarda% 20 ceza ödemeniz gerekir.

" KARŞILAŞTIRMAK: Sağlık sigortası fiyatları

3. Medicare uygunluğundan geçmiş katkılarda bulunamazsınız.

Çoğu Amerikalı için 65 yaş üstü olan Medicare'e hak kazandığınızda, artık HSA'nıza katkıda bulunamazsınız. Bununla birlikte, halihazırda bir HSA'nız varsa, vergiden muaf olan sağlık harcamalarından yararlanmaya devam edebilirsiniz. Kalifiye olmayan satın alma işlemlerinde hala gelir vergisi ödemek zorundasınız, ancak bir ceza tahsil edilmez.

4. Katkı limitlerini aşamazsınız.

Bir HSA'nın önemli vergi avantajlarından dolayı, her yıl hesabınıza yalnızca sınırlı miktarda katkıda bulunabilirsiniz. 2017 yılında, bir kişi için sınır 3,400 $ ve bir aile için 6,750 dolar. 55 yaşın üzerindeki kişilerin 1.000 dolar daha katkıda bulunmasına izin verilir.

5. HSA'nıza yatırım yapmak istiyorsanız, dik minimum gereksinimleri karşılayabilirsiniz.

HSA'larınıza kolayca ihtiyacınız yoksa, yatırım fonlarına, hisse senetlerine veya diğer yatırım araçlarına yatırım yaparak hesabın büyümesine yardımcı olabilirsiniz. Tüketicilerin HSA'lara yatırım yapmalarına yardımcı olan bir şirket olan Sağlık Tasarruf Yöneticileri Satış ve Pazarlama Başkan Yardımcısı Matt Irvine'e göre, HSA tıbbi masraflar ve hatta emeklilik için ideal bir yatırım seçeneğidir.

Bununla birlikte Irvine, HSA yöneticilerinin çoğunluğunun, bir yatırım hesabı açabilmeleri için hesap sahibinin HSA'larında asgari bir miktar bulundurmasını gerektirdiği konusunda uyardı. Daha sonra, bazıları HSA borç hesabında tutulması gereken minimum bir dengeyi gerektirir. Tüketiciler, banka hesabına (veya minimum bakiye) gerek duymadan, tüketicilerin yatırım fonlarına yatırım yapmalarını sağlayan bir firma ile daha iyi olabilir.

Shutterstock yoluyla sağlık harcamaları illüstrasyon.