Bir Sağlık Sigortası Planı Seçmek için Adım Adım Kılavuzunuz

Bu sayfa güncel olmayabilir gibi görünüyor. En yeni içeriğimiz için lütfen Investmentmatome’in sağlık merkezini ziyaret edin.

Sağlık sigortası manzarası gezinmek için zor olabilir. İster federal pazarda ister işveren olsun, sizin ve aileniz için en iyi planı seçmek için baştan sona bir kılavuz.

BU MAKALEDE:

Pazar yerinizi bulun

Sağlık sigortası planlarının türlerini karşılaştır

Sağlayıcı ağlarını karşılaştırın

Cepten harcama maliyetlerini karşılaştırın

Karşılaştırma avantajları

Kontrol listesi: Bir plan nasıl seçilir

1. Adım: Pazar yerinizi bulun

Çoğu insan bir işveren aracılığıyla sağlık sigortası alır. Bunlardan biri iseniz, devlet sigorta borsalarını veya pazar yerlerini kullanmanız gerekmeyecektir. Esasen senin işin pazarın.

Eğer işvereniniz sağlık sigortası sağlıyorsa ve yine de borsalarda alternatif bir plan aramak istiyorsanız, yapabilirsiniz. Ancak pazardaki planların daha pahalıya mal olması muhtemeldir. Sigorta sağlayan çoğu işveren işçi primlerinin bir kısmını öder, bu yüzden muhtemelen en düşük maliyetli seçeneği sunacaktır.

Eğer işiniz bir sağlık sigortası yardımı sağlamazsa, eyaletinizin uygun fiyatlı bakım kanunu pazarında, varsa, ya da en düşük primleri bulmak için federal pazarda alışveriş yapın. HealthCare.gov adresine giderek ve posta kodunuzu girerek başlayın. Eyaletiniz aşağıdaki haritada yeşil renk alıyorsa, eyaletinizin exchange'ine gönderileceksiniz. Aksi takdirde, federal pazar yerini kullanırsınız.

Ayrıca sağlık sigortasını özel bir döviz yoluyla veya doğrudan bir sigorta şirketinden satın alabilirsiniz. Bu seçenekleri belirlerseniz, aylık primlerinizde gelir tabanlı indirimler olan prim sübvansiyonları için uygun olmazsınız.

2. Adım: Sağlık sigortası planlarının türlerini karşılaştırın

Planlar için alışveriş yaparken bazı alfabe çorbasıyla karşılaşacaksınız; En yaygın türleri HMO'lar, PPO'lar, EPO'lar veya POS planlarıdır. Seçtiğiniz tür cepten çıkma maliyetlerinizi ve hangi doktorların görebildiğinizi belirlemenize yardımcı olacaktır.

Planları karşılaştırırken, faydaların bir özetini arayın. Çevrimiçi pazar yerleri genellikle özetle bağlantı kurar ve planın başlığının yakınındaki maliyeti gösterir. Planın ağına katılan doktorları ve klinikleri listeleyen bir sağlayıcı dizini de mevcut olmalıdır. Bir işverenden geçiyorsanız, işyerinizin faydaların özeti için yöneticiden istifade etmesini isteyin.

Sağlık sigortası planlarının karşılaştırılması: HMO ve PPO vs EPO vs POS

Plan Türü	Kapsama almak için ağda kalmak zorunda mısın?	Prosedürler ve uzmanlar bir başvuru isterler mi?	Sizin için en iyisi ise:
HMO: Sağlık Bakım Organizasyonu	Evet, acil durumlar hariç.	Evet	Cepten daha düşük maliyetler ve testlerinizi sipariş etmek ve uzmanlarınızla çalışmak da dahil olmak üzere sizin bakımınızı koordine eden bir birincil doktor istersiniz.
PPO: Tercih Edilen Sağlayıcı Organizasyonu	Hayır, ancak ağ içi bakım daha ucuzdur.	Yok hayır	Daha fazla sağlayıcı seçeneği ve gerekli yönlendirmeler istemezsiniz.
EPO: Özel Sağlayıcı Organizasyonu	Evet, acil durumlar hariç.	Yok hayır	Cepten daha düşük maliyetler istiyorsunuz, ancak gerekli yönlendirmeler yok.
POS: Hizmet Planı Noktası	Hayır, ancak ağ içi bakım daha ucuzdur; Ağdan çıkmak için bir başvuruya ihtiyacınız var.	Evet	Daha fazla sağlayıcı seçeneği ve testler sipariş etmek ve uzmanlarınızla çalışmak da dahil olmak üzere, sizin bakımınızı koordine eden bir birincil doktor istersiniz.

Farklı planları karşılaştırırken, ailenizin tıbbi ihtiyaçlarını mikroskop altında tutun. Geçmişte aldığınız tedavinin miktarına ve türüne bakın. Her tıbbi gideri tahmin etmek imkansız olsa da, eğilimlerin farkında olmak bilinçli bir karar vermenize yardımcı olabilir.

Bir HMO veya POS gibi başvuru gerektiren bir plan seçerseniz, bir prosedürü planlamaya ya da bir uzmanla görüşmeden önce bir birinci basamak hekimine başvurmalısınız. Bu gereklilik nedeniyle, birçok kişi başka planları tercih ediyor.

Birincil doktorunuzu sizin için uzman seçerken önemsemiyorsanız POS ve HMO planları daha iyi olabilir; Bu sistemin bir yararı, doktorunuzun personelinin ziyaretleri koordine etmesi ve tıbbi kayıtları tutması nedeniyle sonunuzda daha az çalışma yapılmasıdır. Bir POS planı seçerseniz ve şebekeden çıkmışsanız, cepten çıkarma maliyetlerini azaltmak için doktorunuzun tavsiyesini zamanında aldığınızdan emin olun.

Doktorlarınızı tercih etmeyi tercih ederseniz, bir PPO veya EPO ile daha mutlu olabilirsiniz. Bir EPO, ağdaki sağlayıcıları bulduğunuz sürece maliyetleri düşürmenize de yardımcı olabilir; Bu daha büyük bir metro alanında olması daha olasıdır. Şebeke dışına çıkmaya zorlanabileceğinden, doktorlara ve bakıma sınırlı erişimi olan uzak veya kırsal bir bölgede yaşıyorsanız, bir KÖO daha iyi olabilir.

3. Adım: Sağlık planı ağlarını karşılaştırın

Kurum içi bir doktora gittiğinizde maliyetler daha düşüktür, çünkü sigorta şirketleri şebeke sağlayıcıları ile daha düşük oranlarda sözleşme yapmaktadır. Ağdan çıktığınızda, bu doktorlar sözleşmeli ücretlere sahip değil, ki bu da sigorta şirketinize ve daha fazlasına mal oluyor.

Doktor tercih ediyorsanız ve bunları görmeye devam etmek istiyorsanız, düşündüğünüz plan için tedarikçi dizinlerinde olduklarından emin olun. Ayrıca doktorunuza belirli bir sağlık planı almaları durumunda doğrudan danışabilirsiniz.

Tercih edilen bir doktora sahip değilseniz, büyük bir ağa sahip bir plan isteyebilirsiniz, böylece daha fazla seçeneğiniz olur.Kırsal bir toplulukta yaşıyorsanız daha büyük bir ağ özellikle önemlidir, çünkü planınızı alan yerel bir doktor bulmanız daha olasıdır.

Yerel ağ doktorlarına ve diğer planlara kıyasla çok az sayıda sağlayıcı seçeneğine sahip olmayan tüm planları ortadan kaldırın.

4. Adım: Cepten harcama maliyetlerini karşılaştırın

Ağ boyutu kadar önemli olan, maliyetlerin nasıl paylaşıldığıdır. Herhangi bir planın faydalarının özeti, hizmetler için ne kadar para ödemeniz gerektiğini açıkça belirtmelidir. Federal pazardaki web sitesi, birçok devlet pazarında olduğu gibi, karşılaştırma için bu maliyetlerin anlık görüntülerini sunar.

Birkaç sağlık sigortası kelime kelime bilmek için yararlıdır. Tüketici olarak, maliyet bölümünüz indirilebilen, kopyalar ve madeni paralardan oluşur. Bir yılda cepten harcadığınız toplam tutar sınırlıdır ve bu da plan bilgilerinizde maksimum olarak listelenir. Genel olarak, priminiz ne kadar düşükse, cepten çıkardığınız maliyetler o kadar yüksek olur.

Maliyet paylaşma seçenekleri değişebilir, bu yüzden hedefiniz cepten yapılan harcamalara bağlı olarak seçenekleri daraltmaktır. Medikal maliyetlerinizin daha yüksek bir kısmını ödeyen, ancak daha yüksek aylık primlere sahip olan bir plan daha iyidir:

• Bir doktoru, ister birincil hekim ister uzman olsun, sık sık görüyorsunuz.
• Sıklıkla acil bakıma ihtiyacınız var.
• Pahalı veya markalı ilaçları düzenli olarak alıyorsunuz.
• Bir bebek beklemeniz, bebek sahibi olmayı veya küçük çocuk sahibi olmayı planlıyorsunuz.
• Planlanmış bir ameliyatın var.
• Kısa bir süre önce diyabet veya kanser gibi kronik bir hastalık teşhisi kondu.

Cepten daha yüksek maliyet ve daha düşük aylık primler içeren bir plan, aşağıdaki durumlarda finansal olarak zeki seçimdir:

• Cepten daha düşük maliyetle bir plan için daha yüksek aylık primleri karşılayamazsınız.
• Sağlığın içindesin ve nadiren bir doktora görün.

5. Adım: Avantajları karşılaştırın

Şimdiye kadar, seçeneklerinizi sadece birkaçına daraltmış olabilirsiniz. Daha fazla kazanmak için, daha geniş bir hizmet kapsamını hangi planların kapsadığını görmek için faydaların özetine geri dönün. Bazıları fizik tedavi veya akıl sağlığı bakımı gibi şeyler için daha iyi kapsama sahip olabilirken, diğerleri daha iyi acil kapsama alanına sahip olabilir.

Bu hızlı ama önemli adımı atlarsanız, size ve ailenize daha iyi uyarlanmış bir planı kaçırırsınız.

Birkaç seçeneğe ulaştıktan sonra, kalan soruları yanıtlamanın zamanı geldi. Bazı durumlarda, yalnızca bir kişiyle konuşmak, yapacağınız sigorta şirketlerinin müşteri hizmetleri hattını arayın. Sorularınızı vaktinden önce yazın ve cevapları kaydetmek için kullanışlı bir kalem veya bilgisayar bulun.

Sorularınız şu andaki sağlık durumunuza dayanacaktır, ancak burada neler sorabileceğinize dair bazı örnekler:

• Belli bir ilaç alıyorum. Bu planın kapsamı nasıl?
• Bu hastalık için hangi ilaçlar bu planın kapsamında?
• Hangi annelik hizmetleri ele alınmaktadır?
• Yurt dışında seyahat ederken hastalanırsam ne olur?
• Kaydolmaya nasıl başlayabilirim ve hangi belgelere ihtiyacım olacak?

Son ipucu: Geçerseniz, yeni planınız başlamadan önce eski planınızı iptal etmeyi unutmayın.

Kontrol listesi: Sağlık sigortası planı seçme

Yukarıdaki adımları özetleyen hızlı bir kontrol listesi:

1. Pazar yerinize gidin ve plan seçeneklerinizi yan yana görüntüleyin.
2. HMO, PPO, EPO veya POS gibi hangi plan türünün sizin ve aileniz için en uygun olduğuna karar verin.
3. Sağlayıcınızın ağındaki doktorunuzu veya yerel doktorlarınızı hariç tutan planları kaldırın.
4. Daha fazla sağlık sigortası ve daha yüksek primler, daha düşük primler ve daha yüksek cepten masraflar isteyip istemediğinizi belirleyin.
5. Seçtiğiniz herhangi bir planın reçeteler ve uzmanlar gibi düzenli ve gerekli bakım için ödeyeceğinizden emin olun.

Lacie Glover, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

5 Ağustos 2016'da güncellendi.