Büyükbaba ve Üniversite Planlama - Doğru Yol

Brett Tushingham tarafından

Brett hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın Danışmanına Sorun

Büyükanne ve büyükbabalar, mümkünse kolej masraflarına yardım etmeye istekli olurlar. Okuldaki ilk sınıfım için biraz büyükannemi yudumlarken hatırlıyorum. Şu an ne bildiğimi bilmek, gelecekteki mali yardımlarımın hediye üzerinde olumsuz bir etkisi olması muhtemeldir.

İhtiyaç temelli mali yardımı çevreleyen kurallar, kafa karıştırıcı ve çoğu için ezici olabilir. Büyükanne ve büyükbabaların, torunlarının ihtiyaca dayalı yardım için uygunluğunu olumsuz etkilemeden kolej için ödeme yapabilecekleri bazı yolları inceleyelim.

529 Hesap - 529 hesap benim favori kolej tasarruf araçlarından biridir. Vergi avantajları ve esnekliğin birleşimi onları çok çekici kılıyor. Ancak, hesabı kimin sahip olduğu ve dağıtımlar alındığında yardım amaçlı çok önemli faktörlerdir.

Bazı büyükanne ve büyükbabalar, ebeveynlerinin veya torunlarının adındaki 529 hesabına katkıda bulunacak. 529 hesap, Federal Öğrenci Yardımları için Ücretsiz Başvuru kılavuzunda yer alan ebeveyn varlıkları olarak sayıldığı için, bu paralar öğrencinin alabileceği yardım miktarını azaltabilir. CSS Profili için kurallar altında benzer bir etkiye sahiptir. Bir büyükbaba için, kendi adında 529 planını oluşturmak genellikle en iyisidir, bu nedenle FAFSA'da ihtiyaç temelli yardım uygunluğunu etkilemez.

529 dağıtım yapıldığında özel dikkat gösterilmelidir. Ebeveyne ait 529 planları yardım hesaplamalarına dahil edilmesine rağmen, öğrencinin eğitim masraflarını ödemek için kullanılan nitelikli dağıtımlar bir sonraki yıl için dahil edilmemiştir. Bununla birlikte, büyükannesinin sahip olduğu 529 dağıtım, “adaletsiz gelir” olarak kabul edilir ve bir öğrencinin yardım ödülünü azaltabilir. Lisansüstü okula devam etmeyen torunlar için en iyi çözüm, üniversiteden mezun olduklarında ya da son sınıflarındayken dağıtımları almak olacaktır. Bu, öğrencinin ikinci yılını, yardım uygunluğunu değerlendirmek için son “temel” yıl olarak kullanan yeni “Önceki-Öncesi” kurallarından kaynaklanmaktadır.

Hediyeler - Mali yardım söz konusu olduğunda, büyükanne ve büyükbabaların hediye ile dikkatli olmaları gerekir. Torunlara veya doğrudan okula verilen hediyeler “kazanılmamış gelir” olarak sayılacak ve ödül miktarını azaltacaktır. “Önceden Önceden Belirlenmiş” kuralların ardından, hediyeler yapmak için en iyi zaman torunların küçük veya yüksekokul yılıdır. Mezun olunan okul planlanmadığı müddetçe, son iki yılda alınan hediyeler yardım hesaplarından çıkarılacaktır.

Öğrencinin birinci sınıf veya ikinci sınıf harcamaları için paraya ihtiyacı varsa, en iyi seçenek, ebeveynlere bir hediye vermek ve bu da mali yardım hesaplamalarında daha azını saymak olacaktır.

İş - Büyükanne ve büyükbabalardan herhangi birinin bir işi varsa, hediye almak yerine torunlarını işe almak mantıklı olabilir. Federal yardım formülü, öğrencilerin yardım hesaplarından 6,300 dolar (2015 için) korumaya izin verir. Öğrenci, kolej giderlerini ödemek, öğrenci kredilerini ödemek veya bir Roth IRA'yı finanse etmek için geliri kullanabilir. Elbette iş meşru olmalı, yani iş için gerekli olmalı ve ödeme uygun olmalıdır.

Her iki taraf da fayda sağlar. Büyükanne ve büyükbabalar sadece torunlarının kolej için ödeme yapmasına değil, aynı zamanda ödedikleri maaşın üzerinde bir vergi indirimi de almazlar. Öğrenciye, uygunluk sağlamak için herhangi bir olumsuz etkiye yol açmadan standart kesinti ile 6,300 ABD dolarına kadar gelir vergisi geliri elde edilir.

Kolej planlama sürecindeki ilk adımlardan biri, çocuğunuzun seçtiği okullarda ihtiyaç temelli yardım almaya hak kazanıp kazanmadığını belirlemektir. Cevabın hayır olması halinde, mal varlığının kimin sahip olduğu, geliri aldığının veya hediyelerin yardım amacıyla yapılmasının önemi yoktur.

Bu noktada, sizin odak noktanız, Amerikan Fırsat Vergi Kredisi gibi vergi yardımına ve kişisel kaynaklarınızı en iyi şekilde kullanarak maliyetinizi payınıza düşürebilir. Üniversite büyük ihtimalle en büyük yatırımlarınızdan biri olacaktır. Proaktif olun ve buna göre planlayın.

Brett Tushingham bir finansal danışman ve kurucusu Tushingham Zenginlik Stratejileri Wilmington, Kuzey Carolina'da.

Görüntü iStock.