İyi Finansal Planlama, Yatırımlarınızdan Daha Fazlasını İçermektedir

Bir planlayıcı, bu önemli adımlara odaklanarak bütüncül mali planlamaya yaklaşacaktır:

1. Vizyon oluşturma

Bu paha biçilmez adım, plan projeksiyonlarınızın temelini belirler. Taahhüt ve iç gözlem gerektirir. Hedef planlama çalışmalarını tamamlamak, gelecek yıl, beş yıl içinde ve emeklilikte olmak istediğinizi, ne yapmak istediğinizi ve ne yapmak istediğinizi belirleyebilir. Bu adım, emekliler için özellikle önemlidir, çünkü çoğu zaman emekliliğinde nasıl yaşayacaklarını tam olarak belirlememişlerdir. İdeal bir günü, haftayı veya ayı formüle etmenizi ve harcama planının bir parçası olması gereken arzuları önceliklendirmenizi sağlar. Ayrıca, emeklilik yaşam tarzınız hakkında benzer görüşlere sahip olduğunuzdan ve siz ve planlamacının bu önemli hedeflere ulaşmak için ne kadar para harcayacağınızı belirlemenize yardımcı olmak için sizinle eşiniz arasındaki diyaloğu teşvik eder.

2. Mali hayatınızı organize etmek

Finansal planlamacılar, uygun tavsiyelerde bulunmak için müşterilerinin zamanında ve doğru bir şekilde verisini ister. Çoğu insan veri toplamaktan zevk almaz. Ailemiz bize iyi diş hijyeni ve tımarlama öğretti, ama çoğumuz iyi bir finansal hijyen hakkında öğretilmemişti. Alışkanlık olmalı - faturalarınızı ödeyin, çek defterinizi dengeleyin, harcamalarınızı gözden geçirin ve önemli finansal belgelerinizi düzenli olarak gözden geçirin ve dosyalayın.

Finansal danışmanınızla yapılan yıllık toplantılar, mali hayatınıza odaklanmanızı ve organize etmenizi sağlar. Teknoloji, harcamaları takip etmeyi ve dosya ve belgeleri güvenli bir şekilde saklamayı kolaylaştırır. Bu bilgi daha sonra gerektiği gibi mali planlayıcınıza kolayca gönderilebilir.

3. Vizyonunuzu plana dahil etmek

Finansal verilerinizi düzenledikten ve planlayıcınıza teslim ettikten sonra, bu verileri finansal planınıza dahil edebilirsiniz. Hedeflerinizi zaten belirlediğiniz ve her bir hedef için ne kadar para harcanacağını ve ne zaman planladığınıza göre, planınızın yaşam tarzınızı doğru bir şekilde yansıttığından emin olabilirsiniz. Sonuçta, insanların çoğu bir planlayıcıyı görmenin temel sebebi, “İstediğim yaşam tarzını yaşarsam Tamam olur muyum?” Sorusunu cevaplamaktır. Eğer duyulduğunu düşünüyorsanız, motive olmanız daha olasıdır. ve heyecanlı.

4. İşbirliği

Plan detayları şeffaf olmalıdır. Finansal danışman onun varsayımlarını sizinle paylaşır ve siz de onların doğruluğunu onaylarsınız. Bu varsayımlar “ne olursa” analizini yapmak için daha fazla düzeltilebilir. Çeşitli senaryolar stres testi veya değerlendirilebilir. Örneğin, bilmek isteyebilirsiniz:

• Gerçekçi olarak ne kadar erken emekli olabilirim? İstenilen emeklilik tarihine ulaşmak için ne kadar para biriktirmem gerekiyor?
• Birimiz uzun süreli bakım gerektiriyorsa veya erken ölürse ne olur?
• Yetişkin bir çocuğun desteklenmesi, emekli olma yeteneğimi nasıl etkiler?
• Faiz oranlarını düşürmek veya Sosyal Güvenlik reformu planımın başarısını nasıl etkiler?

Bu senaryolardan geçmek, sizin durumunuz için daha fazla bağlam ve öngörülemeyen bir olay nedeniyle harcamalarınızı veya yaşam tarzınızı nasıl iyileştirmeniz gerektiğine dair bilgi sağlar.

5. Planı teslim etmek

Nihai plan, 1'den 4'e kadar olan aşamalarda geliştirilen tartışmaları ve projeksiyonları özetlemelidir. İdeal olarak, özet, mali hayatınızın tüm alanları için eylem kalemleri içeren bir tek sayfalık bir rapor içermelidir: nakit rezervleri, harcama ihtiyaçlarının bir özeti ve vergi stratejileri, gerekli ek sigortalar, yatırım stratejisi veya tahsisinde değişiklikler, hesapların ve lehdar atamalarının tavsiye edilmesi ve seyahat planları ve önümüzdeki yıl için büyük alımlar gibi yaşam hedeflerinin bir listesi.

Örneğin, parça (yeşil), iyileştirme (sarı) gerektiren veya bir değişiklik gerektiren (kırmızı) alanları göstermek için renk kodlu bir sistemle finansal alana göre bölümlendirilmiş bir sayfalık bir sayfa kullanıyorum. Sonunda kısa bir eylem listesi içerir. Birlikte, her bir öğeden kimin sorumlu olacağına ve varsa, tamamlanmak üzere bir son tarih oluşturmaya karar verdik. Yedekleme projeksiyonları ve verileri de referans olarak verilecektir, ancak son önerilerden önce sizinle birlikte gözden geçirilmişlerdir. Bir finansal planın normal olarak, bir yaşam planlama oturumu, varsayımları ve tahminleri gözden geçirecek bir ara toplantısı ve bir final sunum toplantısı içerecek şekilde tamamlanması 12 ila 30 saat sürdüğünü unutmayın.

6. Planın sürdürülmesi

Bu süreç “tek ve bitti” değil. Sizin koşullarınız - işiniz, medeni durumunuz, bir çocuğun doğumu veya bir sağlık problemi - değişiyor. Hükümet sürekli vergi ve emeklilik kurallarını revize ediyor. Planınız dinamik ve hayatınız değiştikçe ayarlanması gerekiyor.Planlayıcınız ve yıllık incelemelerinizle sürekli iletişim, planınızı hedef üzerinde tutmak için çok önemlidir.

Bütüncül finansal planlamanın faydaları

Gördüğünüz gibi, bu süreç zaman, taahhüt ve para yatırımı gerektirir. Ancak finansal planlama, hesaplarınızı basitleştirerek, vergi yükünü en aza indirerek ve uygun sigorta kapsamını önererek, zamandan ve paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir.

En önemlisi, danışmanınız piyasalar uçucu olduğunda, rasyonel bir planla kalmanıza yardımcı olacak koçluk hizmeti verir. Pazarlar yukarı ya da aşağı gidip gelmeyecek olursa olsun, planlamacılar düşük fiyattan satış yapmanıza ve yüksek alım yapmanıza engel olabilir. Nihayetinde, planlayıcınız emeklilik, ev satın alma ve çocuklarınızın kolej eğitimini finanse etme gibi yaşam olayları arasında sorunsuz bir geçiş sağlamak için hesap verebilirlik ortağınız olarak hizmet verir.

Alt çizgi

Finansal planlama ağrılı olmak zorunda değildir, ancak çaba gerektirir. Bu sürece gerçekten bağlıysanız, her zaman hayal ettiğiniz hayat için daha iyi para alışkanlıkları ve heyecan verici, ulaşılabilir bir yol oluşturabilirsiniz.

Laura Scharr-Bykowsky, yalnızca Carolina'nın Güney Carolina eyaletindeki Ascend Financial Planning'in yalnızca bir finansal planlayıcısı ve müdürüdür.

Görüntü iStock.