Eşiniz için Eşcinsel Evlilik Kararının Anlamı

Yüksek Mahkeme Cuma günü yaptığı açıklamada, devletlerin aynı cinsiyetten evlenmeyi yasakladığını ve LGBT topluluğu için yasal ve duygusal bir zafer olan tarihi bir karar olduğunu belirtti. Ama aynı zamanda, birçok eyalette heteroseksüel çiftlere verilen mali yardımları reddedilen eşcinsel evli çiftler için parasal kazançlar anlamına gelir.

Örneğin, sağlık hizmetlerine harcadıkları şey, “şimdi çiftlerin hayatlarına ya da çocuklarına tasarruf ve yatırım yapmaya gidebilir” diyor TD Ameritrade'de emeklilik müdürü Lule Demmissie. “Bu zorlukları ilk kez yaşayan birisi olarak, ailelerin finansal planlarının sonuçlarını ve geleceğe nasıl hazırlanabileceklerini anlamaları önemli.”

Aynı cinsiyetten bir partnerseniz, Yüksek Mahkemenin gey ve lezbiyen evliliklerini yasallaştırmasının maliyenizi olumlu yönde etkileyebilmesinin önemli yollarından birkaçı.

Sosyal Güvenlik

Christopher Jones, “Başta federal ve eyalet hükümeti tarafından tanınan eşcinsel evliliklerden etkilenecek tüm finansal şartların, en önemlisi Sosyal Güvenlik olduğunu söyleyebilirim, çünkü çoğu insanın emeklilik varlıklarının temeli” diyor. bağımsız bir danışman şirket olan Financial Engines'in memuru. “Çoğu insanın emeklilik varlıklarının temeli.”

Jones, aynı cinsten çiftlerin artık bireysel olarak değil, evli bir çift olarak fayda sağlayabileceğini söylüyor. Şirketinin araştırması, bir çiftin durumuna bağlı olarak, bu yeni evlenme hakkının ek ömür boyu Sosyal Güvenlik avantajlarında 20.000 ABD Doları ile 250.000 ABD Doları arasında bir değere sahip olabileceğini gösteriyor.

Jones, eşli faydaların sadece kendi iş geçmişinizde fayda sağlamanıza değil, aynı zamanda eşinizin iş geçmişine de sahip çıkmanızı sağladığını açıklıyor. Bu, bir süredir iş gücünün dışındaysanız veya eşinizden daha az kazanırsanız idealdir. Buna ek olarak, “evli bir çift olarak ve biriniz ölürken, Sosyal Güvenlik idaresi iki yardım miktarını hayatta kalan eşe daha çok öder, bu da bir eşin diğerinden biraz daha fazla kazanması durumunda özellikle önemlidir. ”

Ayrıca, Sosyal Güvenlik'i ertelerseniz, beklediğiniz her bir yıl için kazancınız% 6 ila% 8 arasında artar. Sosyal Güvenlik karmaşıktır ve bunu en üst düzeye çıkarmak için birçok strateji vardır. “Emeklilik yaşına ve aynı cinsiyetten bir çifte yakınsanız, bu kararı dikkatli bir şekilde düşünmeniz ve kendinizi eğitmeniz gerekir, çünkü söz konusu olan çok fazla para vardır.”

Ne kadar kazanabileceğinize dair bir fikir edinmek için Financial Engines’in ücretsiz Sosyal Güvenlik planlayıcısına gidin.

Helen (solda) ve Drake Sterling, San Francisco'daki Belediye binasındaki Yüksek Mahkeme kararını kutladılar. 2013 yılında evlendiler.

Vergiler

Aynı cinsiyetten çiftler ilk kez “evli olarak ayrı ayrı dosyalama” veya “evli dosyalama” kullanarak federal vergi beyannamelerini dosyalama seçeneğine sahiptir. Bu seçeneklerin değerli olması, Demissie'nin söylediği gibi, aynı zamanda vergi ödeneği parası ve aynı zamanda seks çiftleri. Her çift için benzersiz olduğundan, dosya için en avantajlı yolu belirlemenize yardımcı olacak bir vergi uzmanı edinin.

Emlak planlaması

Demmissie, “Evlilik eşitliği esasen emlak / hediye vergi faydalarını eşitleyecek” dedi.

Önemli olan, evli olmadığınız bir kişiye para verirseniz, belirli bir tutarın üzerinde ise (2015 yılı için kişi başına 14.000 $) hediye vergisi ödemeniz gerekir. Bu, evli olmayan aynı cinsiyetten çiftlerin birbirlerini vermek isteyen büyük miktarlarda paraların daha önce vergiye tabi olduğu anlamına gelir. Evli çiftler bundan muaftır ve ikisi de hayatta iken özgürce birbirlerine para verebilirler.

“Emeklilik yaşına ve aynı cinsiyetten bir çifte yakınsanız, bu kararı dikkatli bir şekilde düşünmeniz ve kendinizi eğitmeniz gerekir, çünkü söz konusu olan çok fazla para vardır.”

Ayrıca, “her iki eş de ABD vatandaşıysa, federal emlak vergisi ödemeden varlıklarını hayatta kalan bir eşe geçirmek için ölümde sınırsız emlak vergisi kesintisi kullanabilecektir” diyor Demmissie.

Basit terimlerle: Hayatta kalan bir eş, parasını eşinden, vergisiz olarak miras alır. Şimdiye kadar, evli olmayan aynı cinsiyetten çiftler, yasal sınırın aşılması durumunda bir ortak tarafından bırakılan para üzerinden emlak vergisi ödemek zorunda kaldılar (2015'te 5.430.000 $). Bu sadece çok varlıklı bireyleri etkilese de, yasal olarak evli çiftler için hala önemli bir koruma.

Demmissie, aynı cinsten çiftlerin evlendiğini söylerken artık “kullanılmayan emlak vergisi muafiyetinin yanı sıra herhangi bir hediye vergisi muafiyetini hayatta kalan bir eşe geçirme hakkına sahip olacak” dedi.

Bu hayatta kalma avantajlarından bahsetmiyor. Demmissie, “Bir eşin geçmesi halinde, bugünkü düz evli çiftler için olduğu gibi, 401 (k) ya da IRA gibi, mal varlıkları vergisinden muaf olabilirler” açıklamasında bulunuyor. Evli olmayan çiftler bu avantajı elde edemez.

Emeklilik

Aynı cinsiyetten bir eş, artık emeklilik planları için yardım amaçlı bir yasal eş olarak kabul edilebilir ve yukarıda belirtildiği gibi, bu, emlak planlamasında önemli olabilir.Örneğin, “IRA örneğinde, bir eşin diğerinden önce geçmesi gerekiyorsa, IRA, kendisine daha az tele sahip olan bir faydacı IRA yerine, eşanlı bir IRA olur” diyor Demmissie. “Bir IRA'nın yegane yararlanıcısı olarak adlandırılan bir eş, başka herhangi bir yararlanıcı için mevcut olmayan bazı çekilme seçeneklerine sahiptir.”

Sadece evli çiftlerin katkısı ve bazı emeklilik hesaplarında da katkısı, evli çiftler için birleştirilmiş iki kişiden daha fazladır.

Sağlık hizmeti

Bazı işverenler, çalışanların iç ortaklarına sağlık hizmeti sunmasına rağmen, aynı cinsiyetten çiftler, ortaklarının sağlık sigortası planlarında yer alamıyorlardı. Şimdi, aynı cinsiyetten eşleri olan evli (ve çocukları), başka herhangi bir aile gibi aynı işveren sağlık sigortası planında olabilir, para tasarrufu sağlar.

Son söz

Eşcinsel evliliğin potansiyel mali faydaları çok büyüktür, ancak özellikle vergi ve mali yardım söz konusu olduğunda bazı dezavantajların olabileceğini unutmayın. Örneğin, siz ve eşinizin yakında koleje giden çocuklarınız varsa, evlenmenin finansal yardımlara erişimini nasıl etkileyeceğini düşünün.

Demmissie, "Çiftin birliği tanınmış olsaydı, o zaman her iki gelir de mali yardım başvurusunda listelenecek ve bu da öğrenciye sağlanan para miktarını etkileyecek" dedi. Evlenmeyi sağlamak için vergi uzmanı ve / veya mali danışman ile çalışın, aileniz için doğru karardır.

Daha fazla bilgi için sitemize LGBT Finansal Planlama Kılavuzu göz atın.

Emily Starbuck Crone, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Heyecan: @emstarbuck .

İStock; Karyne Levy / Investmentmatome üzerinden diğer görüntüler.