Yıllık Mali Kontrolünüzün 9 Temel Unsuru

Her yıl, sağlığınızın iyi olduğundan emin olmak için doktorunuz tarafından dürttü ve prodüksiyon yapıldı. Finansal durumunuza, kredi durumunuz, emeklilik birikimleriniz ve hayat sigortanız gibi yıllık temel kontrolleri ile aynı şekilde ilgilenmelisiniz.

İğneler veya lateks eldivenler yoktur. Sadece bir danışmanla finansınızı gözden geçirmeniz yeterlidir.

Yanlış yaptığınız şey hakkında kendinizi yenmek değil, ama şeyleri nasıl ayarlayacağınızı düşünmek, Oakland, California'daki Focused Finances'in yönetici ortağı Patricia Jennerjohn. “Hemen küçük düzeltmeler yaparsanız, uçurumdan inmeyeceksiniz.”

İşte yıllık kontrolünüzün dokuz temel unsuru.

1. Bir bütçe yapın

Önümüzdeki yıl için olası harcama alışkanlıklarınızı ve finansal hedeflerinizi göz önünde bulundurun. Bu sorular yardımcı olabilir:

• Geliriniz, tasarruf için yeterli miktarda harcama ile masrafları karşılar mı, yoksa harcamaları yeniden değerlendirmek mi gerekiyor?
• Ev bakımı veya yeni bir araba gibi beklenen bir masraftan tasarruf etmeniz gerekiyor mu?
• Bir tatil ya da başka bir hoşgörü için kaydetmek ister misiniz?

2. Acil yardım fonu bir kez devredin

Appleton, Wisconsin'deki Kavramsal Finansal Danışmanlar'ın ortağı olan Chad Nehring, beklediğiniz şey için bütçenizi ayıramaz. “Her zaman plansız harcama yapacaksın, çünkü işler az önce gerçekleşecek.”

Bu, iş kaybı veya sürpriz sağlık faturası gibi acil durumlar için para ayırmak anlamına gelir.

Nehring, altı aylık sabit masrafları karşılayacak kadar tasarruf edilmesini tavsiye ediyor. “Oldukça yüce bir hedef olan birçok insan için biliyorum, bu yüzden 90 güne vurabilirlerse çok heyecanlıyım” diye ekliyor.

3. Borcunuzu gözden geçirin

Kredi kartı bakiyenize ve diğer kredilere bakın.

Nehring, “Görmek istediğimiz şey, son mali kontrolden bu yana borç seviyesi değişti mi?” Diyor. Bir artış, harcamaları azaltmanız gereken bir işaret olabilir.

İpotek ve araç krediniz dahil olmak üzere herhangi bir kredinin faiz oranlarını kontrol edin. Yeniden finanse ederek tasarruf edebilirsiniz.

4. Emeklilik fonlarınızı analiz edin

İlk gerçek mesleğinizi alır almaz, emeklilik için planlama yapmaya başlamalısınız - bu sadece 401 (k) 'lerinizi ayarlamak ve işveren maçını maksimize etmek anlamına gelmez. Ardından, her yıl, kaydettiğiniz tutarın ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşıladığından emin olmanız gerekir. Danışmanlar genellikle vergi öncesi gelirinizin en az% 15'ini almanızı öneriyorlar.

Jennerjohn, 60'ların veya 70'lerin veya daha fazlasının üzerinde çalışmayı planlıyor olsanız bile tasarruflarınızı düşünün. “Gelecek için tasarruf etmelisin, böylece zaman geçtikçe yaptıkların üzerinde daha fazla seçeneğin var.”

Emeklilik portföyünüzün doğru varlıklara sahip olduğundan emin olun. Bu, 401 (k) veya portföyünüzün diğer bölümlerini yeniden dengelemek anlamına gelebilir. Emekliliğe yakın olduğunuzda, büyüme stokları gibi daha riskli, daha agresif yatırımlardan, tahviller gibi daha güvenli araçlara doğru uzaklaşın.

5. Sigorta kapsamını değerlendirir

Yaşlandıkça, hayat sigortanız değişmeli. Bir ev satın aldıktan, daha fazla gelir elde ettikten veya çocuk sahibi olduktan sonra muhtemelen hayat sigortasına ihtiyacınız var. Daha sonra, daha az sigortaya ihtiyacınız olabilir ya da ipoteğinizi ödemişseniz ve çocuklarınız üniversiteyi bitirdiyseniz hiç bir şey yapamazsınız.

[Hayat sigortası teklifleri sitemizdeki Hayat Sigortası Karşılaştırma Aracı aracılığıyla mevcuttur.]

Ayrıca, sigorta sorumluluk limitlerinin hala varlıklarınızı korumak için yeterince yüksek olduğundan ve ev sahibi politika sınırınızın evinizi ve eşyalarınızı yok edildiklerinde değiştirmek için yeterince yüksek olduğundan emin olmalısınız.

Ve yeni araba sigortası teklifleri alın. Sağlayıcınız size en iyi teklifi sunmayabilir. Arabanız eski ise, kapsamlı ve çarpışma kapsamını düşürmeyi düşünün. Bu, maliyetine değmeyebilir çünkü sadece arabanızın değeri kadar ödeyecektir.

6. Vergilerinizi optimize edin

Emeklilik ve eğitim tasarrufları, bağımlı bakım, sağlık harcamaları ve hayırseverlik için vergi indirimleri ve kredilerden tam olarak yararlandığınızdan emin olun. Ek emeklilik katkısı, vergi faturanızda büyük bir azalma anlamına gelebilir.

Bu yıl büyük bir vergi iadesi aldıysanız, devlete faizsiz bir kredi vermekten kaçınmak için stopajınızı azaltmak isteyebilirsiniz. Tersine, eğer borcunuz varsa, stopajınızı artırmanız gerekebilir.

7. Ücretsiz kredi raporlarını isteme

Federal yasalar, ülke çapındaki üç kredi raporlama şirketini (Equifax, Experian ve TransUnion) her yıl kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını vermesini gerektirir. Onları AnnualCreditReport.com adresinden alın.

Kredi raporlarınızla ilgili bilgileri, özellikle ipotek başvurusu yapmak gibi büyük bir mali harcamayı planlıyorsanız, doğruluğunu kontrol edin. Raporlardan birini dört ayda bir talep etmeyi düşünün. Hatalar bulursanız, kredi raporlama şirketini ve bilgi sağlayıcısını (kredi kartı şirketi veya yardımcı programı gibi) yazılı olarak bilgilendirin.

8. Bir üniversite fonu kur

Çocuklarınız varsa, muhtemelen kolej eğitimleri için tasarruf etmek istersiniz. Vergi avantajlı 529 eğitim tasarruf planı veya ön ödemeli eğitim programlarını deneyin. Öğrenim ücreti, harçlar, kitaplar, oda ve yönetim kurulu gibi nitelikli harcamalar için kullanıldığında 529 tasarruf planında kazanç sağlanmamaktadır. Ön ödemeli öğrenim programları, devlet üniversiteleri ve üniversiteler için mevcut masrafları kilitler, ancak parayı diğer eyaletlerdeki özel kolejlerde ve devlet okullarında da kullanabilirsiniz.

9. Son için plan yapın

Evlilik, boşanma, ölümler ve mali şartlardaki değişiklikler, emlak planınızı tekrar gözden geçirmeyi gerektirebilir:

• Gereksinim duyduğunuz her şeyi hesaba katacak ve isteklerinize uygun mu?
• Siz dezavantajlı duruma düşmeniz durumunda doğru kişilerin iradenizin idaresi olmaya ve vekaletname sahibi olmaya karar verdiniz mi?
• Emeklilik planlarınızın ve hayat sigortası poliçelerinizin faydalanıcılarını güncellemeniz gerekiyor mu?
• Aile üyeleri için oluşturmuş olabileceğiniz güvenlerde değişiklik yapmanız mı gerekiyor?
• Sağlık direktifleriniz - örneğin, belirli durumlarda alınan veya alınmayan tıbbi önlemleri açıklayan bir yaşam tarzı gibi - arzularınızı hala yansıtıyor mu?

Tüm bu unsurların üstünde kalabiliyorsanız, iyi durumda olursunuz.

Aubrey Cohen, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Görüntü iStock.