Ücretler Emekli Tasarruflarınızı Yerine Getirebilir

İçindekiler:

Küçük ücretler bile toplanır
Gider oranı yatırıma göre değişir
Portföyünüzü oluştururken ücretler düşünün
İşlem masraflarını unutma
Alt çizgi

Gider oranları, emeklilik birikimlerinizi kolayca yapabilir veya kırabilir.

Yüzde olarak gösterilen bu rakamlar, yatırımcıların yatırım fonu, borsada işlem gören fon (ETF) veya endeks fonu için yıllık ödeme miktarını gösterir. Ve bu ücret yatırılan varlıklardan yoksun olduğu için, pek çok yatırımcı bunu akıl almaz - ya da var olduğunu fark edemez.

Geçtiğimiz yıl yapılan bir Yeniden Denge IRA çalışmasında araştırılan yatırımcıların neredeyse yarısı hatalı bir şekilde herhangi bir yatırım ücreti ödemediğine inanıyordu. Oh, ne dünya olurdu ki.

Gerçek şu ki: Yatırım harcamaları yok. Ama onları en aza indirgemek için çalışabilirsin ve ilk adım, neyi ödendiğini ve neyin adil olduğunu bilmek.

Küçük ücretler bile toplanır

Bir kişinin kariyeri boyunca, bu ücretler büyük miktarda nakit paraya karşılık gelebilir. % 0.25 gibi küçük bir masraf oranı bile - ki bu her 1000 dolarlık yatırım için 2,50 dolar - zamanla büyük bir fark yaratıyor. 100.000 dolarlık bir kerelik yatırımın 30 yıldan bu yana nasıl etkilendiği:


100.000 $ Yatırım Harcama Oranları
Gider oranı	0.25%	0.50%	1.0%
Toplam giderler	$51,857	$99,788	$186,876
30 yıl sonra portföy değeri	$709,368	$661,437	$574,349

(Başka katkı payı olmadan yıllık% 7 getiri elde edildiğini varsayar.)

Bir fonun masraf oranı, potansiyel müşterileri ve fon şirketinin web sitesinde listelenecek, diyor yatırım profesyonelleri derneklerinden biri olan CFA Institute'un direktörü David Larrabee.

Brokeriniz veya hesap sağlayıcınız, genel olarak, fonun derecelendirme notu, geçmiş performansı ve sahip olduğu yatırımlar gibi yatırımcıların bilmek istediği diğer detaylardan da bahseden bir fonun bilgi sayfasındaki harcama oranını listeler.

Gider oranı yatırıma göre değişir

Genel olarak, aktif olarak yönetilen ve stoklara yatırım yapan yatırım fonları için en çok ödeme yaparsınız. Yatırım şirketi enstitüsüne göre, özkaynaklar olarak bilinen bu yatırım fonları aktif büyüklüğü% 0.7 oranında gider. Tahvillere yatırım yapan yönetilen fonlar daha az, ortalama% 0,57'dir.

Ucuz hala endeks fonları ve borsada işlem gören fonlar, hisse senedi gibi işlem gören bir endeks fonu türüdür. Bunlar, aktif yönetime güvenmek yerine S & P 500 gibi bir endeksi takip eder. ICI verileri, özkaynak ve tahvil endeks fonlarının ortalama% 0.11'lik bir gider oranına sahip olduğunu göstermektedir. (Her türlü yatırım fonu için gider oranlarını karşılaştırın.)

İyi haberler var: Gider oranları son on yılda ya da ikiye düştü, diyor Larrabee, büyük ölçüde varlıklardaki büyümeden kaynaklanıyor.

Larrabee, “Yatırım fonlarıyla ilişkilendirilen harcamaların çoğu sabittir” diyor. “Fonu çalıştırma maliyetleri - muhasebe ücretleri ve yöneticiler için ücretler - ve bunlar değişmeyen şeyler” gibi. ”Mallar artıyor ancak maliyetler aynı kalıyorsa, harcama oranları düştü.

Portföyünüzü oluştururken ücretler düşünün

Birçok 401 (k) planının her bir fon kategorisinde sadece bir veya iki seçeneği vardır. Bu, yatırımcıların çoğunun, 401 (k) eşleşmelerini maksimuma çıkardıktan sonra IRA'ya yatırım yapmaktan yararlanmasının bir nedenidir; IRA'ların daha geniş bir yatırım seçeneği yelpazesi vardır, bu da ücretleri en aza indirmeyi kolaylaştırır (401 (k) ücretinizi burada analiz edin).

Ne olursa olsun, nereye yatırım yapıyor olursanız olun, maliyetleri düşürmek için çalışmalısınız, yani mevcut olduğunda endeks fonlarının seçilmesi anlamına gelir. Genel olarak, seçiminiz bir yönetilen yatırım fonu ile bir endeks fonu arasındaysa, endeks fonu daha düşük bir gider oranına sahip olacaktır - ve araştırmalar, performansta yönetilen fonlara yığılıp attığını göstermektedir.

Aktif olarak yönetilen yatırım fonları arasında seçim yaparken, sadece ücretleri değil, fon yöneticisinin sicili ve fonun yaşı ve büyüklüğü gibi diğer faktörleri de dikkate alın (SEC, yatırım fonlarını değerlendirmek için iyi bir kılavuza sahiptir). yatırım harcamaları hakkında detaylı kaynak.

Larrabee, “Dışarı çıkıp en az pahalı arabayı satın aldığınız gibi, oyunda başka faktörler de var” diyor.

Bu, aynı ölçütleri izleyen paraları karşılaştırdığınız sürece, dizin fonları ve ETF'ler için daha az doğrudur.

İşlem masraflarını unutma

Gider oranlarına ek olarak, genel portföy giderlerinizi etkileyen işlem ücretleri (komisyonlar veya yükler gibi) vardır. Komisyonlar genellikle hisse senedi veya ETF alım satımından gelir; Bazı yatırım fonları, alım satım veya satım ücreti olarak yüklenir.

Yatırımcıların çoğu, komisyon içermeyen ETF'lere yatırım yaparak işlem maliyetlerini sınırlayabilir veya engelleyebilir (aksi takdirde hisse senedi gibi işlem yaptıkları, ETF'lerin satın alındığı veya satıldığı zaman komisyonlara katlanacağı ve işlem ücreti olmayan yatırım fonları seçeceği için).

Hisse senedi alım satım işleminde bulunursanız, komisyon ödersiniz, ancak bir indirim komisyoncusu seçerek veya mobil uygulama Robinhood gibi bir promosyon veya düzenli olarak komisyonsuz ticaret sunan bir şirket seçerek bunları en aza indirebilirsiniz.

Alt çizgi

Gider oranları kolayca portföyünüzde altı haneli bir fark yaratabilir. Ne kadar maliyeti olduğunu bilmeden bir yatırım seçmemelisiniz. Çoğu durumda, yatırımcılar portföylerini düşük maliyetli endeks fonlarına ve ETF'lere yönlendirerek maliyetleri en aza indirebilirler.

Investmentmatome'den daha fazlası: