Ücret-Sadece Karşılıklı Ücrete Dayalı Finansal Planlayıcı: Fark Nedir?
İçindekiler:
- Sadece bir ücretle mali planlayıcı nedir?
- Ücret tabanlı bir finansal planlayıcı nedir?
- Hangi finansal planlamacı benim için en iyisi?
- Sıradaki ne?
- bulmak bir finansal danışman
- Anlama Finansal danışmanlar nasıl ödenir?
- bilmek finansal danışman nasıl seçilir
“Yalnızca ücretli” bir finansal danışman, “ücrete dayalı” bir finansal danışmana çarpıcı bir şekilde benzemektedir, ancak nasıl ödeme yapılacağı konusunda büyük bir fark vardır.
Bir tür danışmanı diğerine göre işe almak arasında önemli bir fark vardır. Her biri hakkında bilmeniz gerekenler:
| Ücret Tabanlı Planlayıcılar | |
|---|---|
|
|
Sadece bir ücretle mali planlayıcı nedir?
Yalnızca ücretle finanse edilen finansal danışmanlar, müşterileri tarafından doğrudan doğruya hizmetlerinden yararlanırlar. Bu ücretler, sabit bir ücret, saatlik ücret veya yönetim altındaki varlıkların yüzdesidir, tipik olarak her yıl bir müşterinin portföy değerinin yaklaşık% 1'i kadardır.
" Daha fazla oku: Sizin için doğru olan bir finansal danışman nasıl bulunur?
“Ücretli bir planlayıcı sadece müşteriler tarafından ödenebilir; Memphis, Tennessee'deki Dogwood Financial Planning ile ücret karşılığı bir danışman olan Celia Brugge, müşterilerinin kullandıkları fon sağlayıcılarının ödemeleri gibi başka bir tazminat kaynağı bulamıyorlar.
Yalnızca ücret alan finansal danışmanlar, “güvenilmez” olarak hareket ederler; Müşterilerinin menfaatlerini ilk olarak koymaları zorunludur. Finansal planlayıcınızın kayıtlı bir yatırım danışmanı mı yoksa sertifikalı bir finansal planlamacı mı olduğunu sorun - her iki tür de güvencelidir - ve bu bir danışman seçerken önemli bir husustur.
Ücret tabanlı bir finansal planlayıcı nedir?
Ücretli bir finansal danışman müşteri tarafından ödenir, aynı zamanda müşterilerin satın aldığı finansal ürünlerden alınan komisyonlar gibi diğer kaynaklar aracılığıyla da ödenir. Brugge, “Ücretli bir planlayıcı, gevşek bir şekilde kullanılan bir terimdir” diyor.
" Daha fazla bilgi edin: Düşük maliyetli robo-danışmanlardan uzman insan danışmanlarına ücret yapılarını karşılaştırmak
“Bunu düşünmenin yolu: Ücretli bir danışman, müşterilere fon almak için müşterilere fon satın almalarını sağlamak için bir fon sağlayıcısının komisyonu, Brugge gibi bir danışmanlık hizmeti almak için [a] müşteriden bir öneride bulunabilir. diyor. Bu, danışmanın size danışacağınız yatırım ürünlerine yön verirken danışman sizi tavsiye ettiği için bir çıkar çatışması oluşturabilir. “İki şapka takan bir çok danışman var ve ikiniz için de ücret alabilirler” diyor.
Finansal planlayıcınızın kayıtlı bir temsilci olarak da bilinen bir komisyoncu veya satıcı olup olmadığını sorun. Bu planlayıcılar genellikle daha düşük bir yasal standartta tutulurlar, bu da onların müşterileri için “uygun” ürünleri satmasını gerektirir.
Hangi finansal planlamacı benim için en iyisi?
Finansal planlamacılara çeşitli şekillerde ödeme yapılır, ancak danışmanınızın sizi belirli yatırım fonlarına veya diğer finansal ürünlere yöneltmek için ödeme alması önemli olup olmadığını anlamak ve çıkar çatışmaları hakkında sorular sormak. Sizin için “uygun” bir yatırım, mutlaka en uygun maliyetli seçenek olmayabilir. (Ve eğer maliyetiniz en büyük endişe ise, bir robo-danışmanın otomatik servisleri daha uygun olabilir.)
Sadece bir ücret karşılığında finans danışmanı istiyorsanız, üyelerine güven standartlarına uymalarını gerektiren profesyonel bir gruba bakın. Bunlar: Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği, Garrett Planlama Ağı, XY Planlama Ağı ve Kapsamlı Planlayıcıların İttifakı. Bu standardın ardından en iyi finansal planlamacıların paylaştığı beş özellikten biri.
Danışmanınız ücrete dayanıyorsa, aracı kurumun Form ADV dosyasını ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu ile arayın. Belgede, şirkette brokerların nasıl telafi edildiği hakkında bilgi veren bilgiler yer almaktadır. (Herhangi bir finansal danışman, insan veya robo görevlendirmeden önce Form ADV'yi kontrol etmek iyi bir uygulamadır. Ücret yapısını açıklamaya ek olarak, eğer varsa, geçmiş hatalı davranışları da listelemektedir.)
