FDIC Sigortası Aslında Nasıl Çalışır?

Bankalar paranızı saklamak için güvenli ve istikrarlı yerlerdir. Yine de, geçtiğimiz birkaç yıl, bu kurumların başarısız olabileceğini hatırlattı; bu, artık kendileriyle ya da ödünç aldığı parayla yatırdıkları kişilere karşı yükümlülüklerini yerine getiremeyecekleri anlamına geliyor.

Bu nadir durumlarda, bir banka federal sigortalı olduğu sürece paranız korunur. Bu, Federal Mevduat Sigortası Şirketi'nin desteklediği anlamına geliyor. (Kredi birlikleri Ulusal Güvenlik Birliği İdaresi aracılığıyla bu güvenliği de sağlıyor.)

İşte FDIC'in ne olduğuna, neleri kapsadığına ve çok para kazandıran paranızı nasıl koruduğuna bakın.

FDIC sigortasının arkasındaki fikir

FDIC, 1933'te Büyük Buhran sırasında birçok banka başarısızlığına tepki olarak kuruldu. Tüketicinin mevduatını sigortalayarak, bankacılık sisteminde kamu güvenini teşvik etmek (ve hala yapmak) anlamına geliyordu. 2015 yılında sekiz banka başarısız oldu, ancak Büyük Durgunluk sırasında düzinelerce gitti. Yine de, FDIC'nin kurulmasından bu yana, sigortalı mevduatların yüzde biri kaybedilmemiştir.

Bankalar varsayılan olarak sigortalı değildir; Çoğu sigorta şekli gibi, bir bedeli var. Ancak aylık bir ücret ödemezsiniz ve vergi tutarınız faturaya yansır. Banka primlerini öder.

FDIC, kurum başına ve sahiplik kategorisine göre, her bir yatırımcı başına 250.000 $ 'a kadar sigortalanmaktadır. FDIC sigortası mevduat hesaplarını (çek, tasarruf ve para piyasası hesaplarını ve mevduat sertifikalarını) kapsar ve sadece bir bankanın başarısız olması durumunda devreye girer. Sigortalı bir bankadan alınmış olsa bile yatırımlardan kaynaklanan zararlar karşılanmamaktadır. FDIC sigortası, bir bankada bulunan bir kasa kutusunun içeriğini de kapsamaz.

" DAHA: Bir banka nasıl seçilir

Kapsama sınırları

“Yatirimci başına, kurum başına ve sahiplik kategorisine 250.000 $ 'a kadar” kapsanması ne demektir?

Bir örnek düşünün: Siz bekarsınız ve bankanızı tek bir yerde yapın. Bir çek hesabında 50.000 $, bir tasarruf hesabında 100.000 dolar ve CD'lerde 200.000 $ 'lık paranız var. Ama bu bir depozito (siz), bir kurum (bankanız) ve bir sahiplik kategorisi (tek), ve eğer bankanız başarısız olursa, 100.000 $ kaybedersiniz, çünkü bu durumda FDIC sadece 250.000 $ 'ı kapsayacaktır.

	Mevduat	FDIC Kapsamı (250.000 $ 'a kadar)
Hesap kontrol ediliyor	$50,000	$50,000
Tasarruf hesabı	$100,000	$100,000
CD'ler	$200,000	$100,000
Sigortasız fonlar	$100,000

Yine de, FDIC kapsamı hakkında bilmeniz gereken en önemli şey, hesaplarınızı nerede tuttuğunuza ve nasıl sahip olduklarına bağlı olarak daha fazla sigortalanabilmenizdir.

" DAHA: Banka hesabı nasıl seçilir?

Kapsamınızı nasıl en üst düzeye çıkarırsınız?

Tüm paranızın sigortalı olduğundan emin olmanın bir yolu, birden çok kuruluşa yaymaktır. Yeni bir örnek düşünelim: Hala bekarsın, ama şimdi bir bankada 250.000 dolar ve başka bir bankada 250.000 dolar var. Bütün paranız bu senaryoda korunmaktadır.

	Mevduat	FDIC Kapsamı (250.000 $ 'a kadar)
1 Numaralı Banka	Kontrol ve tasarrufta 250.000 $	$250,000
2 numaralı banka	CD’lerde 250.000 $	$250,000
Sigortasız fonlar	$0

“Mülkiyet kategorisi”, yalnızca hesabın sahibi olan kişiye atıfta bulunur. En kolay ayrım, “bekar”, yani sadece bir kişi için bir hesap anlamına gelir ve “ortak”, yani iki veya daha fazla kişi tarafından paylaşılan bir hesap anlamına gelir. Diğer sahiplik kategorileri, IRA'lar, güven hesapları ve çalışanlara sağlanan fayda planı hesapları gibi belirli emeklilik hesaplarını içerir.

Farklı sahiplik kategorilerinin, paranızın nasıl sigortalandığını nasıl etkilediğini gösteren bir örnek daha var: Evlisiniz ve bir bankada, eşinizle paylaştığınız bir ortak tasarruf hesabında 500.000 $ ve adınıza bir CD'de 250.000 dolarlık bir paranız var. Bütün bu para korunmaktadır. Nasıl? Ortak tasarruf hesabı, hem siz hem de eşiniz 250.000 $ 'a kadar kapsanan bir mülkiyet kategorisidir. CD, o miktara kadar kapsandığınız ikinci bir mülkiyet kategorisidir (bekar).

	Mevduat	FDIC Kapsamı (250.000 $ 'a kadar)
Tek hesap	CD’lerde 250.000 $	$250,000
Ortak hesap	500.000 $ tasarruf	500.000 $ (her biri 250.000 $)
Sigortasız fonlar	$0

Bunların hepsini kapsayan çok fazla kombinasyon var. Sadece tüm paranızın sigortalı olduğundan emin olmak için seçenekleriniz olduğunu bilin.

" DAHA: Ortak banka hesabı ne zaman düşünülmelidir?

Paranızı nasıl geri alabilirsiniz?

Federal sigortalı bir banka başarısız olduğunda, FDIC, başarısız kurumdan mevduat ve kredileri bir solvente satmaya çalışacaktır. Bir satış başarılı olursa, müşterilerin hesapları kolayca aktarılır.

Herhangi bir satış yapılmadığı takdirde, başarısız kuruluştan gelen müşteriler, genellikle bir bankanın kapanışından sonraki birkaç gün içinde, mevduatlarının sigortalı bakiyeleri için FDIC'den kontrol alacaklardır.

FDIC, depozitoları kullanmak için daha fazla işlem yapılması gerekiyorsa, müşteriler postayla bildirim alacaklardır.

Sonraki adımlar

Mevduatınızın federal sigortalı olup olmadığını öğrenmek için bankanızı FDIC’in BankFind aracında arayın. Ve paranızı birden fazla banka veya kredi birliğine yaymak, böylece herhangi bir kurumda 250.000 $ sınırına çarpmamak ya da bu sınırı aşmamak.

Melissa Lambarena, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

24 Ağustos 2016'da güncellendi.