Uzman SSS: Vatandaşların Sigortasının Depopüle Edilmesi Florida'yı Nasıl Etkileyecek?

Yıllarca süren tarihi fırtınalardan ve tarihi temizlik maliyetlerinden sonra sel sigortası ulusal konuşmanın bir parçası haline geldi. Florida sakinleri bir istisna değildir. Son tahminler, üyelere sübvanse edilmiş oranlar sunan Florida'nın devlet tarafından işletilen mülk sigorta şirketi olan Citizens Property Insurance Corporation'ın, başka bir yıkıcı kasırga mevsimi durumunda en az 1.5 milyar $ 'lık bir yükümlülüğü olduğunu göstermektedir.

James Madison Enstitüsü'nün politika direktörü Bob Sanchez'e göre, “Büyük bir fırtına ya da fırtına serisinde, mülk ya da araba sigortası için ödeme yapan her bir Floridian çengelde olabilir.”

Politika yapıcıların çoğu, vatandaşların olduğu gibi devam edemeyeceğini kabul ediyor ve geçtiğimiz birkaç yıl boyunca Florida’nın yasama organı sigortacıyı küçümsemek için harekete geçti. Bu, Vatandaşların ve devletin sorumluluğunu azaltır, ancak artık oranlarda ara vermeyen, mali açıdan sıkıntı çeken ev sahiplerini tehdit eder. Aynı zamanda turizmi çeken kıyı gelişimini engelleme potansiyeline de sahiptir.

Vatandaşlar politikaları düşürmeye devam ettikçe, Florida mali açıdan daha güçlü mi, yoksa başarılı kılan şeyleri baltalıyor mu?

Vatandaşlar nedir - ve Florida bu konuda ne yapıyor?

1992'de Kasırga Andrew'dan sonra birçok özel sigorta şirketi iflas ettiğinde veya piyasadan kaçtığında Vatandaşlık yapan şirketler kuruldu. Başlangıçta, başka yerlere götüremeyen Floridiler için uygun fiyatlı politikalar sağlamayı amaçladı. Ancak birkaç ev sigortası şirketi Florida'ya dönmek için sessiz kasırga mevsimlerinden yararlanırken, tüketiciler Citizens’in yapay olarak düşük oranlarının çok cazip olduğunu düşünüyor ve sigorta şirketinin mevcut sorunlarına yol açıyor..

Vatandaşlar geçen sene özel şirketlere 300.000'den fazla politika geçmiştir. Devlet ayrıca, vatandaşların politikalarını üstlenen sigorta şirketleri için sübvansiyonları ve kalan poliçe sahiplerine yönelik bir dizi oran artışı ve teminat kesintisi onaylamıştır.

Bununla birlikte, genel hareket depopülasyona doğru olsa da, yol tamamen pürüzsüz olmamıştır. Eylemci gruplar - Florida Reform Reformu Derneği (FAIR) gibi - planın belirli yönlerine itiraz ettiler ve bazı tavizler kazandılar. Örneğin, Citizens müşterileri özel bir taşıyıcıya devredildiyse ve oranları üç yıl içinde artarsa, şimdi vatandaşlara yenileme esasına göre geri dönebilirler.

Zirvede, Citizens 1,5 milyon Florideli sigortaladı. Halen eyaletteki en büyük mülk sigortası olmasına rağmen, şubat ayı itibariyle bir milyonun altına düştü ve 2015'in sonlarına doğru 725.000'e ulaşacak.

Vatandaşları yok etme davası

Vatandaşları azat etmek için en çok dile getirilen ana motivasyon finansaldır. Eleştirmenleri, hazırlıkların - gerçekçi primler biçiminde- meydana geldikten sonra felaketler için ödeme yapmaktan daha iyi olduğunu düşünüyor.

R Street Institute'un Florida direktörü Christian Cámara'ya göre, “Bir fırtınadan (ya da fırtına serisinden) doğan iddialar tüm Vatandaş kaynaklarına dokunursa, geri kalanlar Floridianlar tarafından masraflı değerlendirmeler (“ kasırga vergileri ”) üzerinden karşılanacaktır. Ev sahibi, kiracı, iş ve hatta otomobil sigortası dahil olmak üzere neredeyse her tür politika. Bu, yıllar boyunca ekonomiye dalgalanma etkisi olurdu. ”

Floridian poliçe sahipleri hala 2004-2005 kasırga sezonundaki hasarlar için ek ücretlere tabidir.

Vatandaşlar, devlet ve bireysel Floridians için mali manzarayı değiştiriyor. Cámara'nın belirttiği gibi, “Özel şirketlerde politikalardan talepler kamu borcundan ziyade özel sermaye tarafından ödenecektir.”

Kaza öyküsü olanlar daha yüksek araba sigortası primleri ödedikleri gibi, kıyı ve diğer yüksek riskli mülk sahipleri - özellikle de geçmişte sular altında kalanlar- mülk sigortası için daha fazla para ödeyeceklerdir. Olduğu gibi, “Kasırga Vergisi”, riskleri ne olursa olsun, Florida'nın tüm poliçe sahiplerini etkilemektedir.

Florida Yaban Hayatı Fonu için politika danışmanı olan Jay Liles, daha geniş bir ekonomik soruna işaret ediyor: “Vatandaşların sübvanse edilmiş oranları, özel sigorta piyasasının büyümesini ve yeni sermayenin devlete gelmesini engelliyor. Yapay oranlı bastırma, Devlet Çiftliği ve Pamuk Devleti Sigortası gibi finansal olarak istikrarlı sigorta şirketlerinin piyasadan ayrılmasını sağlamıştır. ”

Vatandaşlar başlangıçta özel sigorta şirketlerinin bıraktıkları boşlukları doldurmakla yükümlü olsa da, düzenlemeleri onların geri dönmelerini ve rekabet edebilmelerini zorlaştırmış olabilir.

Vatandaşlar tarafından sağlanan risk seviyesinin de çevresel maliyetleri vardır. Florida'nın 1000 Dostları Başkanı Charles Pattison'a göre, “Vatandaş Sigortasını sübvanse eden devletin kasıtsız sonucu, sahilimizin en tehlikeli bölgelerinde kalkınmayı teşvik etmektir.” Su kıyısı tesisi turizmi yönlendirirken, çevre grupları yoksul yerleşimin kalkınmasını yok ettiğini savunuyor. doğal fırtına tamponları. Bu yapılar ayrıca sel ve fırtına hasarına eğilimlidir.

Ayrıca, Liles, bozulmamış kıyı alanlarının da popüler turist çekilişlerinin de kendilerine ait olduğunu belirtiyor.

Ancak, savunmasız mülkler için sübvansiyonlu primlerle birlikte, işverenler ve şehir dışında kalanların gerçek bina maliyetini dikkate almaları için çok az teşvik vardır. Aslında, Tampa Bay Times'ın 2013 tarihli bir raporu, Vatandaşların politikalarının yaklaşık% 70'inin birincil bir evi sigortalamadığını tespit etti. Depopülasyon, zararlı kıyı yapısını yavaşlatabilir ve yardım için uygun olmayan devlet desteklerini devletten alabilir.

Dikkatle dava

Az sayıda vatandaşın problemsiz olduğunu ileri sürecektir. Bununla birlikte, yüz binlerce Florida ev sahibi için hala nispeten istikrarlı bir sigorta sağlar. FUAR Başkanı ve CEO'su Jay Neal şöyle diyor: “Hepimiz Vatandaşların nüfusundan mahrum bırakılması için çalışıyoruz. Sadece tüketicilerin korunmasını sağlamak istiyoruz. ”FUAR ve bir dizi müttefik kuruluş, hükümetin vatandaşların poliçe sahiplerinin özverili işleyişini dikkate aldıklarına karşı konuşuyor.

Depopülasyon sürecinin bir parçası olarak, Ocak ayından itibaren, vatandaşların birçoğu şirketten ayrıldı ve açık rızası olmadan başka bir kişiye devredildi. Bu şirketlerin birçoğu eski Vatandaşlık politikalarını almak için ödeme aldı. Ve Neal'a göre, bazı tüketiciler devlet tarafından düzenlenmeyen artı şirketlere transfer edildi. Bu şirketlerin politikaları, adı geçen fırtınalar veya ev sahiplerinin kendilerine en fazla ihtiyaç duyduklarında gerçek fayda görmelerini engelleyen diğer hükümler için istisnalara sahip olabilir.

Buna ek olarak, bazı tüketici grupları, büyük ölçekli bir felaket durumunda belirli sigorta şirketlerinin iddialarını ödemelerini - ki bu durum devleti dengeyle terk etme - yeteneğini sorgulamaktadır. Florida Tüketici Eylem Ağı'nın yönetici direktörü Bill Newton, “Vatandaş değerlendirmelerinden farklı olan, nasıl olur? Hiç farklı değil. ”

Newton, vatandaşların Floridians için mümkün olan en iyi sigorta düzenlemesi olmayabileceğini kabul ediyor. Ancak, güçlü bir Vatandaşın, maliyetleri daha kolay yönetebilmeleri ve hizmetlerinin daha rekabetçi olmasını sağlamak için özel pazarla rekabet edebileceğini düşünüyor: “Özel sigortacılar, Floridianlara sigorta sağlamak için daha iyi bir iş yapabilirler. Ancak, bunun doğru olduğundan pek emin değilim. Vatandaşlar birçok kişi için iyi çalıştı ve müşteri hizmetleri gibi alanlarda bile birçok kişi için özel pazardan daha iyi bir seçim. ”

Newton, riskler ve maliyetler arasında bir ilişki olması gerektiğine inandığında, politika yapıcıları kıyıları cezalandırmamalarını ister: “Hükümetler piyasa vardiyalarından faiz oranlarını düşürmelidir. Riskli kıyı bölgeleri devletin ekonomik motorlarıdır ve okullara, yollara, yasa uygulamalarına ve daha fazlasına ödedikleri vergileri üretmektedir. ”

Florida, vatandaşları güvenli bir şekilde yok edebilir mi?

Kimse Florida'nın ailelerinin evlerini karşılayamayacaklarını ve en azından Vatandaşların varolmaması gerektiğini söylüyor - en azından son çare olarak sigortacı olarak.

Newton, “İnsanların sigorta güvencesini makul bir fiyata almasını istiyoruz” diyor.

Pattison şöyle diyor: “Genel programa, sadece sübvansiyonlara karşı değiliz. Sübvansiyonlar kaldırıldığı için mali zorluklarla karşılaşan düşük gelirli ailelere yardım etme fikrini tam olarak destekliyoruz. ”

Ancak, Floridianların ekonomik ve çevresel ihtiyaçlarını ve devletlerini dengelemek kolay bir iş değildir. Asgari olarak, Vatandaşlar ana konutlarda poliçe transferlerini geciktirmeli ve alternatif sigorta şirketlerini daha dikkatli bir şekilde taramalıdır. Ancak, devletin işlerini ve kıyı turistlerini tüm gevşeklikleri ortadan kaldırmak için bırakmak, devleti istikrarsız bir ekonomik konuma sokuyor.

Ne yazık ki Florida için kolay cevap yok.

Shutterstock üzerinden tropikal kasırga görüntü