Acil Durum Fonları: Borçlarını Ödenmek İçin Sizinkini Kullanmanız Gerekir mi?

Finansal danışmanlar genellikle müşterilerin acil durum fonu oluşturmasını ve sadece gerçek acil durumlarda kullanmasını önerir. Ancak, yüksek faizli borcunu ödemek için her ay yüzlerce dolar harcadığınızda - bu acil bir durum mu? Borç yükünüzü azaltmak için bu fona başvurmalısınız?

Finansal danışmanı Adam Harding'e acil durum fonunuzu kullanma ve kullanma konusundaki bazı en iyi uygulamalar için sorduk.

Tüketicilerin öncelik vermesi gereken: borçları ödemek veya acil yardım fonu kurmak?

Tüketici, borçlarını ödemeden önce bir acil durum fonu inşa etmelidir. Bununla birlikte, bu planı uygularken dikkate alınması gereken bazı önemli faktörler vardır.

Tüketicilerin öncelikle kendi bireyleri veya aile durumları için acil durum tanımlamaları gerekir. Basitçe söylemek gerekirse, çocuklar veya evcil hayvanlar resmiyse, ticari sahipler için ve tüketicilerin kiraya verdikleri veya mülk sahibi olmalarına ve ayrıca onların istihdam taleplerinin esnekliğine bağlı olarak, olası acil durumların kapsamı farklılık gösterebilir. iş güvenliği - diğer faktörler arasında. Daha sonra bu riskleri ölçmek için ellerinden gelenin en iyisini yapmalı ve gerekli yedekleri inşa etmek için bir plan hazırlamalıdırlar.

Ayrıca, yüksek faizli borçlarını neden ilk sırada tuttuklarını da belirtmeleri gerekiyor: Kredi kartına koymaları kaçınılmaz bir harcama mıydı? Eğilim mi harcıyordu? Önlenebilir davranışlar borcun sebebi ise, düzeltmeleri gerekiyor ya da borç balonlanmaya devam edebilir.

Borçların nedenini anladıktan ve acil durum rezervinin gerekliliğini belirledikten sonra, tüketiciler asgari olarak borç ödemelerini yapmadan önce rezerv oluşturmayı agresif bir şekilde takip etmelidirler.

" DAHA: Sizin için en iyi yüksek tasarruf tasarruf hesabını bulun

İnsanlar yüksek faizli borcunu ödemek için mevcut acil durum fonlarına basmalı mı?

Kısacası hayır. Acil bir durumda fonun sağlam kalması gerekiyor. Ancak, “acil durum” un ne olduğuna dair mali tahminin azalması halinde, belki de bir tüketici, rezervin az miktarda tüketilmesini haklı çıkarabilir.

Ancak bir acil durum fonu kullanmak yerine borcunu ödemek için borsa takasını öneriyorum. Örnek olarak, en yüksek faizli borçlar indirilememektedir, ancak ipotek veya konut kredisi borcu tipik olarak düşüktür ve daha düşük bir faiz oranına sahiptir. Dolayısıyla, bireyin kendi evinde bir özkaynak pozisyonu varsa ve HELOC'a uygunsa, borçlarını değiştirebilir.

Genel olarak, birey herhangi bir ek borç veya anapara bakiyesinde bir artış olmadan daha düşük bir faiz oranıyla borcu ikame edebilir, bunu yapmayı düşünmelidir.

Varsa, başka hangi durumlarda, acil olmayan fonlar için acil durum fonları kullanılabilir mi?

Acil durum acil durum demektir. Bireyin bir acil durumun gerçekte ne olduğu konusunda kendilerine karşı dürüst olması gerekir. Kesintisiz harcamaların rasyonalizasyonu, mali yıkıma giden yoldur.

Adam Harding, Scottsdale, Arizona'daki Adam C. Harding CFP'nin kurucusu ve baş danışmanıdır.