Gri Boşanma ve Sosyal Güvenlik

Joe Alfonso, CFP®, ChFC, EA, LTC tarafından

Joe hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

(Not: Sosyal Güvenlik yardımları cinsiyete göre nötrdür, ancak bu makalede karı alıcı olarak alıyorum çünkü istatistiksel olarak durum normaldir.)

Sosyologlar 50 yaşından sonra boşanmakta olan millet için bir isme sahipler - “gri boşanmalar” - ve sayıları ABD'de yükselişte. Aslında, bu yaş grubundaki Amerikalılar artık duldan boşanıyor ve sayı artmakta ve birlikte artmaktadır uzun ömürlü.

Bu mutlu bir trend olmasa da, gümüş bir astar (cezadan pardon) vardır. Evliliklerin sona ermesine rağmen, evlilikten bazı Sosyal Güvenlik yardımlarının çoğu kez hayatta kaldığı anlaşılmaktadır. Daha eski boşanmaların bu faydalardan haberdar olmaları gerekir - ya da binlerce dolarlık ömür boyu geliri kaybetme riski.

Çoğu kişi, eşlerin, iş ortaklarının istihdam kayıtlarına dayanarak Sosyal Güvenlik kapsamında belirli faydalara sahip olduklarından haberdardır. Ancak, pek çoğu, boşanmış eşlerin, eski eşlerinin istihdam kayıtlarına dayalı olarak aynı Sosyal Güvenlik yardımlarına hak kazanabileceklerini öğrenince şaşırırlar. Kurallar biraz değişir. Önceden evli olan çiftlere uygulananları tartışacağım.

Bir eş, diğeri kendi emeklilik maaşı için başvurduktan sonra eş yardımı isteyebilir. Tam emeklilik yaşına geldiğinde, hak iddia eden eş, kocasının birincil sigorta tutarının% 50'sini, yani tam emeklilik yaşından dolayı emekli olma ayrıcalığını alacaktır. Önceden talep edilmesi (ancak 62 yaşından önce değil), azalan bir fayda ile sonuçlanır. Tam emeklilik yaşından sonra ve emekli maaşı alırken, bir eş geciken krediler kazanmak için kendi emeklilik maaşını erteleyebilir ve daha sonra 70 yaşında hayatının geri kalanı için artan emeklilik fay- dasına geçebilir. Kendi emeklilik parası olan eşlerin eşinin yarısından daha az olan eşler, her iki eşin de hayatta kaldığı süre boyunca bir eş faydası elde etmeye devam edecektir.

Bir eşin ölümü ikinci bir yararı tetikler: hayatta kalanlar yararı. Bir eşin ölümü üzerine, hayatta kalan eş, kendi çıkarları için hak kazandıklarından daha büyük olduğu müddetçe, ölen kişinin hayatının geri kalanında kendi yararına olan yardımını alabilir. Düşmüş bir kurtulan parası, 60 yaşına kadar erken bir zamanda talep edilebilir veya hayatta kalan kişi, tam emeklilik yaşına kadar bekleyebilir ve indirgenmemiş bir fayda elde edebilir (kocasının parasını erken almadığı sürece). Genel olarak, evlilik en az dokuz ay sürmüş olmalı ve hayatta kalan eş 60 yaşından önce yeniden evlenmemelidir.

Bu kurallar genellikle şu anda evli çiftlerin yararlarını açıklar. Bununla birlikte, çoğu insan, aynı faydaların, biraz farklı kurallar dizisini yerine getiren boşanmış eşler için de mevcut olduğunu fark etmez.

En az 10 yıl evli olan boşanmış eşler, eski eşleri yaş 62'ye ulaştığında boşanmış bir eş yararına hak iddia edebilirler. Boşanmış iki yıldan fazla bir süre önce yaşanırsa, eski eşin kendi lehine başvurması gerekmemektedir. Eşcinsel yardımları düzenleyen diğer kurallar da boşanmış eş faydaları için geçerlidir. Yeniden evlenme boşanmış bir eş faydası sona erdirir.

Şaşırtıcı bir şekilde, Sosyal Güvenlik kuralları her bir eski eşin eşzamanlı olarak boşanmış bir eş yararı talep etmesine izin vermektedir (şu anda evli çiftlere izin verilmemektedir). Eski eşlerden birinin yararı diğerlerinden etkilenmeyecektir. Belki de daha da şaşırtıcı olanı, eğer bir erkeğin her biri 10 yıldan fazla süren çok sayıda evliliğe sahip olsaydı, her bir eski eşinin boşanmış bir eş faydası elde edebileceği ve eski kocanın ya da eski eşlerin faydalarının bundan etkilenmeyeceği. sonuç olarak. (Sosyal Güvenlik kuralları ilk yazıldığı zaman bunun amaçlanmadığından eminim!)

Boşanmış eşler de hayatta kalanların haklarına sahiptir. Yine evliliğin en az 10 yıl sürmüş olması ve hayatta kalan boşanmış eşin en az 60 yaşında ve evlenmemiş olması gerekiyordu. 60 yaşından sonra yeniden evlenebilir ve hayatta kalanların haklarını almaya devam edebilir. Bir sağ kalan kişinin yardımının 60 yaşından önce olduğu iddia edilebilirken, tam emeklilik yaşından önce alınması bir azalmaya neden olur.

Eski boşanmaların, eski bir evliliğin sonucu olarak alabilecekleri olası Sosyal Güvenlik yardımlarından haberdar olmaları gerekir. Yürürlükteki kuralların karmaşıklığı göz önüne alındığında, boşanmış boomers bu alanda uzmanlığa sahip finansal planlamacının tavsiyesini aramalıdır. İyi bir danışmanla ilgilenmek, söz konusu potansiyel olarak önemli ek ömürleri göz önüne alındığında maliyete iyi değecektir.