İlgisiz Yatırımcı için Çeşitlendirme - Fonların İşi Yapmasına İzin Verin

Laura Tanner tarafından

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

401 (k) planınız veya diğer yatırım hesaplarınız için münferit stoklardan bir portföy oluşturmanız gerekiyorsa ne yapmalısınız? Belirli şirketler için finansalları ve görünümü araştırmak için zaman ve ilginiz olur mu? Yatırım fonlarından önce yatırımın nasıl olduğu anlaşıldı. Aşağıdakiler, lingoyu anlamanıza ve paranızı yönetirken (ya da yatırım yöneticinizle iletişim kurarken) eğitimli seçimler yapmanıza yardımcı olmak için yatırım fonlarının gelişen dünyasında bir primerdir. Gelecekteki bir gönderi, borsada işlem gören fonlara ve bunların yatırım fonlarıyla nasıl karşılaştırılacağına odaklanacaktır.

Çeşitlendirme Stratejileri

Tipik olarak hisse senedi portföyü aşağıdakiler gibi çeşitli faktörlere göre çeşitlendirilir:

• Piyasa kapitalizasyonu (hisse senedi fiyatının menkul kıymet hisse sayısına bölünmesiyle hesaplanan şirketin büyüklüğü)
• Stil (büyüme vs değer)
• Coğrafi konum (ABD, uluslararası gelişmiş pazarlar (Avrupa, vb.), Gelişmekte olan pazarlar)

Çeşitliliğin gücünü ikna etmeniz gerekiyorsa, birkaç örnek:

1. 2007 yılında, uluslararası gelişmiş ülkeler stokları% 11, ABD hisse senetleri için% 5,5 oranında bir getiri elde etti.
2. 2009 yılında, gelişmekte olan ülkelerden% 79'luk bir hisse senedi ve ABD hisse senetleri için% 26'lık bir getiri elde edildi.

BTW, bunu söyleyeceğimi biliyorsunuz, ancak geçmiş getiriler gelecekteki iadelerin göstergesi değildir ve herhangi bir özel öneride bulunmam. Buradaki ana nokta, yukarıda açıklandığı şekilde çeşitlendirilmiş bir yatırım planı oluşturup uygulamanız durumunda, finansal hedeflerinizi gerçekleştirme olasılığınızın daha yüksek olmasıdır. Yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar, bu süreçte size yardımcı olacak araçlardır. Örneğin belirli coğrafi bölgeleri, ekonomik sektörleri ve piyasa kapağını hedefleyen fonlar vardır.

Yatırım Fonlarının Temelleri

Yatırım fonları, paranızı diğer yatırımcılarla, fon prospektüsünde belirtildiği gibi üzerinde anlaşılan bir hisse senedi ve / veya tahvil sepetini satın almak için yatırdığınız yatırım araçlarıdır. Yatırım fonlarıyla ilişkili ücretler komisyonları veya yükleri ve yönetim ücretlerini içerir. Yıllık harcamalar, fonun türüne bağlı olarak,% 0.1'den% 1'e kadar değişen oranlarda değişmektedir. Eğer% 1 masraf oranına sahip bir fonunuz varsa, bu yatırılan her 1000 $ için yıllık 10 $ 'lık bir ücret anlamına gelir. Bu çok fazla gelmeyebilir, ancak yatırım maliyetlerinin zaman içinde getirileriniz üzerinde önemli bir etkisi olabilir.

Ticaret:Yatırım fonları, günlük menkul kıymetlerin nihai fiyatı belirlendiğinde borsaların günlük kapanışından sonra ticaret emirlerini yerine getirir. Bunun sizin için anlamı, işlem günü boyunca yatırım fonlarının hisselerini almayı veya satmayı zamanlayamazsınız.

Vergiler:Bir yatırım fonu için yatırım yaparken, yöneticiler emirleri doldurmak için fon hisseleri satarlar ve portföyü izahnamenin yatırım yönergelerinde muhafaza ederler. Sizin için bir yatırımcı olarak, bu sizin üzerinde hiçbir kontrole sahip olmadığınız sermaye kazançlarının (vergi yükümlülüğü ile birlikte) gerçekleştiği anlamına gelir.

Yatırım Fonları Türleri

Yatırım fonları münferit hisse senedi veya tahvil portföylerinden kaynaklandı. Fon stratejileri, yatırımcıların ihtiyaçlarını karşılamak için zaman içinde gelişti ve şunları içeriyor:

• Dengeli Fonlar: Hisse senedi ve tahvillerin belirli bir oranını elinde tutan bir yatırım fonu.
• Hedef tarih (veya yaşam döngüsü) fonları: Varlıklara göre ağırlıklandırmayı azaltarak ve emeklilik yaklaştıkça tahvillere ağırlık vermeyi artırarak yatırımcının ömrü boyunca varlık tahsisini düzenleyen bir yatırım fonu. Dolayısıyla, bir hedef tarih fonu dinamik bir dengeli fona benziyor.
• Endeks fonları: Vanguard'ın John Bogle'ı, diğer yatırım fonları için düşük maliyetli bir alternatif olan endeks fonlarının önde gelen savunucularından biri olmuştur. 1970'lerde ortaya çıkan bu fonların, S & P 500 gibi belirli bir endeksi taklit eden varlıkları vardır. Endeks fonları argümanı, aktif yatırımcıların (stok toplayıcılar) ilgili endeksi yenmesi zor olmasıdır. Endeks fonları hem bireysel hem de kurumsal yatırımcılar için popülerlik kazanmıştır. Aktif olarak yönetilen fonlardan daha kolay anlaşılır ve düşüktürler.

Gelecek bir gönderi, borsada işlem gören fonlar ve yatırım fonlarıyla nasıl karşılaştırılacağı hakkında konuşacak.

Kaynaklar: Morningstar (yatırım fonu analizleri), Investopedia (finansal terimler sözlüğü) ve Burton Malkiel ve Charles Ellis tarafından “Yatırım Elemanları”.