Kredi Kartları ve Ücretli Kartlar Arasındaki Fark

Kredi kartları ile ücret kartları arasındaki en önemli fark, bir bakiyeyi - yani bir aydan bir aya kadar borcunu üstlenme - yeteneğinizi taşıyor.

• Geleneksel ücret kartları kredi vermemektedir. Bakiyeyi her ay tam olarak ödemeniz bekleniyor.
• Öte yandan kredi kartları, tüm bakiyeyi hemen ödemezseniz genellikle sizden ücret alınmasına rağmen, satın alma işlemlerinizi zaman içinde ödemenize olanak tanır.

Şarj kartları hızla bir kalıntı haline geliyor. Günümüzde, Amerikan Express, ABD'deki tek büyük ödeme kartı ihraççisidir ancak bazı avantajları vardır. Ücretli kartlar ve kredi kartları arasındaki farkları azaltalım ve hangileri için avantaj sağladığını ve hangilerinin işe yaramadığını görelim.

" DAHA: Investmentmatome’in en iyi ödeme kartları

Şarj kartları nasıl çalışır?

Ücretli kartlar kredi kartlarına benziyor ve alışveriş yapmak için aynı şekilde çalışıyor. Üyelerin üyelik bonuslarından ödüllere, seyahat avantajlarına kadar birçok özelliği var. Ama hemen ödeme yapmak için tasarlandılar. Bu nedenle,% 0 faiz promosyonuna sahip değiller ve bunlar bakiye havaleleri için bir seçenek değil.

American Express'in yanı sıra, bazı perakendeciler kendi mağazalarında kullanılmak üzere şarj kartları sunmaktadır, ancak çoğu durumda bunlar kredi kartları ile değiştirilmiştir.

" DAHA: Investmentmatome’in en iyi mağaza kredi kartları

Şarj kartlarının avantajları

Önceden belirlenmiş harcama limiti yok

Şarj kartlarında genellikle önceden belirlenmiş harcama limiti yoktur. Büyük bir satın alım yapmanız gerekiyorsa bu bir avantaj olabilir. Kredi kartıyla, büyük bir satın alma sizi kredi limitinize çok yakınlaştırabilir ve kredi puanınızın bir isabet almasını sağlar.

Önceden belirlenmiş harcama limitine sahip olmak, özellikle büyük harcamalar ve işletme sahipleri için cazip geliyor. Ama iyi baskıya bakmaya değer.

“Önceden belirlenmiş bir harcama limiti yok”, “sınırsız harcamalara izin verilir” anlamına gelmez. Kart kullanımınızı, ödeme geçmişinizi, kredi kayıtlarınızı, mali kaynaklarınızı ve diğer faktörleri temel alarak hala limitiniz olacaktır. Kart sahipleri, satın alma işlemlerinin çevrimiçi olarak, mobil uygulamayla veya kartın arkasındaki telefon numarasını arayarak onaylanıp onaylanmayacağını anında öğrenmek için harcama limitlerini kontrol edebilirler.

Aksine, kredi kartı hesaplarının seyrek olarak değişen bir sınırı vardır.

Borç ve faiz yok - genellikle

Geleneksel bir ücret kartıyla borca ​​giremezsiniz, çünkü her ay ödeme yapmanız gerekir. Bu aynı zamanda faiz ödemeleri olmadığı anlamına da gelir. Bu, yerleşik disiplin nedeniyle bir fayda olarak görülebilir.

Ancak, American Express, bugünlerde, ücret kartlarının bazı sahiplerine “Ödemenin Ödenmesi” adı verilen karma bir seçenek sunuyor. Kısmen ücret kartını, bazı alışverişlerde sadece asgari ödeme yapılmasını ve yıllık yüzde oranının ücretlendirilmesini gerektiren bir kredi kartına dönüştürüyor.

Zaman Aşımına Ödeme sadece bazı kart sahiplerine açıktır ve 100 $ veya daha fazla onaylanmış satın alımlar ve tüm uygun seyahat alımları için geçerlidir. Aynı hesapta iki bakiye oluşturur - aylık olarak ödemeniz gereken bir tutar ve aydan aya kadar taşıdığınızda, finansal masrafları ödeyen başka bir Ödeme Süresi bakiyesi.

Ödüller ve perks

Ücretli kartlar, özellikle seyahat için cömert harcama ödülleri ve yerleşik avantajlar ile birlikte gelebilir.

Bununla birlikte, kredi kartları arasındaki katı rekabet, bazılarını şarj kartlarıyla karşılaştırılabilir hatta daha iyi hale getirmiştir. Örneğin, Chase Sapphire Preferred® Card, AmEx teklifleriyle avantajlı bir şekilde karşılaştırılan özellik dolu bir seyahat kredi kartıdır.

" DAHA: Chase Sapphire Preferred® Card'ın tam değerlendirmesi

Kredi notlarına etkisi

Sorumlu olarak kullanılan kartlar ve kredi kartları, hem kredinizi oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Bir fark, yeni puanlama modellerinin, kredi kullanımı olarak adlandırılan puanlama kriterinin bir kısmı için ücret kartı bakiyelerini dikkate almamasıdır. Kullanmak, belirli bir zamanda kullandığınız kullanılabilir kredinizin ne kadarını ifade eder. Ödeme kartlarında önceden belirlenmiş harcama sınırı olmadığından, puanlama modelleri bu oranı hesaplayamaz.

Bu nedenle, bir ödeme kartının avantajlarından biri, belirli bir ayda istediğiniz kadar harcama yapabilmeniz ve kredi puanlarınızdaki kullanım öğesini bozmayacağınız anlamına gelir.

Şarj kartları size nasıl seyahat edebilir?

Dik gecikme ücretleri

AmEx ödeme kartlarıyla, gerekli aylık bakiyenizi tam olarak ödemediyseniz, kredi kartı finans ücretleri kadar kötü olabilen geç bir ücret ödemeniz gerekir.

2017 Ocak ayı itibariyle, AmEx ücret kartı ücretleri şu şekilde çalışır: Geç ödeme yaparsanız, ücret 27 $ olacaktır. Takip eden altı fatura döneminde daha geç ödeme yaparsanız bu ücret 38 $ 'a yükselir. Bir satırda iki fatura dönemini kaçırırsanız, geç ücret, hangisi büyükse, bakiyenin 38 TL veya% 2.99'udur.

Çoğu kredi kartı da geç ücret alıyor - bazıları olmasa da. Fark, geç ücretlerden kaçınmak için minimum ödeme yapabilirsiniz. Bir ücret kartı ile, gecikme ücretini önlemek için tüm bakiyeyi ödemeniz gerekir. Bu, ödeme yapmak için ödeme kartlarını daha az esnek hale getirir.

Ve tabii ki, bir kredi kartı düzenleyicisi, kredi kartı veren kurumun yapacağı gibi, kredi bürolarına geciken ödemeleri de rapor edebilir.

Yüksek yıllık ücretler

Ücretli kart ödülleri ve avantajları bir ücrete tabidir - yıllık ücret. Bazıları dik.Örneğin American Express'ten Platin Card®, 550 dolarlık bir ücrete sahiptir.

Buna karşılık, pek çok kredi kartı yıllık ücrete sahip değildir, ancak kartların ödül ve seyahat avantajlarıyla eşleşen kartlar genellikle benzer yıllık ücretlere sahiptir.

Daha az seçenek

ABD'deki genel kullanım ücret kartları, kalan son ana ödeme kartı olan American Express'ten geliyor. Seçimleriniz birkaç tüketici ve kartvizit ile sınırlıdır.

Kredi kartları ile Chase, Capital One ve Citi gibi birçok büyük ihraççının yanı sıra daha küçük bankalar ve kredi birliklerinin sunduğu binlerce teklif arasından seçim yapabilirsiniz. İşlemler, Visa, MasterCard, Discover ve American Express gibi çeşitli ödeme ağlarından geçer.

Kabul

American Express kartları, özellikle yurtdışında Visa ve MasterCard kredi kartlarından daha az kabul görmektedir. AmEx, şarj kartlarının tek yayıncısı olduğu için, uluslararası seyahatlerde ideal değildir. ABD’de bile, bir AmEx kartının yedek olarak kullanılması gerekecektir.

Kredi gerekli

Ücretli kartlar, mükemmel bir kredi gerektirmektedir - yani 690 veya daha yüksek bir puan - bazı kredi kartları, hesabınız yıldız sayısından daha azsa, bir hesap için sizi onaylayacaktır.

Kredi kartları ve şarj kartları arasında nasıl seçim yapılır?

Investmentmatome kart bakiyenizi her ay tam olarak kapatmanızı önerir. Bunu yaparsanız, kartlar ve kredi kartları çok farklı değildir; En önemli fark, bir ücret kartıyla daha fazla harcama gücüne sahip olmanızdır. Bu yüzden kartları kendi özelliklerine göre yargıla.

Her şey eşit olmakla birlikte, çoğu insan kendi plastiklerini kredi kartı dünyasından seçmelidir. Hem kart seçerken hem de kullanırken, şarj kartlarından daha fazla seçenek ve esneklik sunarlar. Ayrıca, bakiyenizi tam olarak ödeyerek her zaman bir ücret kartı gibi bir kredi kartı kullanabilirsiniz.

Ancak, yüksek hacimli harcamalar için bir karta ihtiyacınız varsa, her zaman dengeyi ödeyin ve yerleşik seyahat avantajlarından yararlanın, bir ücret kartı sizin için uygun olabilir.

Gregory Karp, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.