Yüksek Borç Gelir Oranı için Kredi Kartı Reddedildi mi?

İnsanların kredi kartı için reddedilmesinin en yaygın nedenlerinden biri - iyi kredili insanlar bile - yüksek bir borç-gelir oranıdır. Bu size gelirse, omuzlarınızı reddetmek ve harekete geçmek önemli değildir. Yüksek bir “DTI” kırmızı bayraktır. Bu, ya finansal stres altında olduğunuzu ya da oraya kolayca ulaşabileceğinizi gösteren bir göstergedir.

Borç / gelir oranı nasıl hesaplanır?

Basitçe söylemek gerekirse, borç-gelir oranınız, borç ödemeleriniz tarafından tüketilen gelirinizin yüzdesidir - kredi kartları, öğrenci kredileri, araç kredisi, ipotek, vb. Genellikle bunu aylık olarak hesaplarsınız:

DTI = aylık brüt (vergi öncesi) gelir / aylık borç ödemeleri

Bu senaryoyu düşünün: Janet avukatın yılda 60.000 dolar kazanması, ayda 5.000 dolara çıkıyor. Kredi kartı, ipotek ve öğrenci kredileri arasında aylık borç ödemeleri 2.300 dolar. Bu nedenle borç-gelir oranı:

DTI = 2,300 $ / 5,000 $ = 46%.

İdeal olarak, mali resminiz Janet’lerden farklı olacaktır çünkü Federal Rezerv genellikle% 40 veya daha fazla bir DTI’yi stres belirtisi olarak tanımlar. % 20 veya daha az DTI düşük olarak kabul edilir. Kendinizi% 30'un altında tutmayı hedefleyin.

Borç / gelir oranınızı bulmak için, Investmentmatome’in DTI hesap makinesini kullanın.

Yüksek DTI neden yeni krediyi etkiler?

Faturalarınızı zamanında ödemeniz ve geride kalmamanız durumunda yüksek bir borç-gelir oranı büyük bir anlaşma gibi görünmeyebilir. Ancak, gelirinize göre çok fazla borç almak ciddi sonuçlar doğurabilir.

Yeni başlayanlar için yüksek bir DTI, gelir kaybının sizi hızla krize sürükleyebileceği anlamına gelir. Yukarıdaki örneğimizden Janet'i al. Gelirinin% 46'sı borç ödemeleriyle tüketilirken, gelirde bir azalma elde etmek zorunda kaldığında, örneğin, eğer işten çıkarıldıysa ve daha düşük ücrete tabi bir iş almak zorunda kaldığında, büyük bir sıkıntı çekecektir.

Yüksek bir DTI, aynı zamanda zaten sizin imkanlarınızın ötesinde yaşayabileceğiniz bir işarettir. Borç ödemeleri, barınak (ipotek) ve ulaşım (araba kredisi) dahil olmak üzere tipik hanehalkı bütçesinin önemli kısımlarını temsil edebilirken, hala kapsanması gereken birçok harcama vardır: gıda, giyim, araba için gaz, elektrik faturası ve bunun gibi. Gelirinizin daha fazla borç ödemeye gitmesi, günlük giderlerinizi daha az ödemek zorundasınız. Olası sonuç: Bu masrafları kredi kartlarına koymaya başlıyorsunuz, borcunuzu (ve oranınızı) daha da yükseltiyorsunuz.

Yüksek bir oran, kenarında yaşayan veya yakınına düşeni önerdiğinden, kredi kartı veren kuruluşlar size yeni kredileri uzatmaya istekli olmaz. Kredi verenler, sonuçta geri ödenmek istiyorlar. Finansal stresiniz arttıkça, borç aldığınız parayı geri ödememe şansınız o kadar artar. Böylece kredi kartı (veya herhangi bir kredi) için reddedilme şansınız artar.

Kredi raporları gelir bilgilerini içermez, dolayısıyla DTI'nizi kendileriyle paylaşmazlar, ancak ne kadar borç taşıyorsunuz? Daha yüksek borç seviyeleri kredi puanınızı düşürebilir. Ve bu seni doğrudan sopayı reddedebilir.

" DAHA: Kredi kartı reddedildikten sonra, yapmanız gerekenler:

DTI'm çok yüksekse ne yapmalıyım?

Borç / gelir oranınız çok yüksek olduğu için bir kredi kartı reddedildiyse, borç geri ödeme moduna geçme zamanı. Yine de, endişe etmeniz gereken sadece bu kredi kartı değil - borç seviyeniz yeni bir kredinin reddedildiği noktaya yükselmişse, bir finansal krizle karşı karşıya gelebilirsiniz. Borcunuzla başa çıkmak için aşağıdaki ipuçlarını göz önünde bulundurun:

• Şarj etmeyi bırak. Borç geri ödemesi ile gerçek bir ilerleme kaydetmek için, kanamayı durdurmanız gerekir.
• Bakiyenizi düşük faizli bir karta aktarın. Her ay burun yoluyla faiz ödemezseniz, anaparaya daha fazla para çekilir, bu yüzden daha hızlı borçlanabilirsiniz.
• Kes, kes ve kes. Aylık bütçenizi gözden geçirin ve nerede kesebileceğinizi öğrenin. Tasarruflarınızı borçlarınıza yönlendirin.

Yüksek bir borç / gelir oranı nedeniyle kredi kartı reddedilmek ciddi. Bu adımlar, soruna saldırmanıza yardımcı olabilir.

" DAHA: Investmentmatome’in en iyi bakiye aktarma kredi kartları